நிறுவன அறிமுகம் மற்றும் சிங்கப்பூரில் அதன் பின்னணி
மாரிபேங்க் சிங்கப்பூர் பிரைவேட் லிமிடெட் என்பது சிங்கப்பூரில் இயங்கும் ஒரு முழுமையான டிஜிட்டல் வங்கியாகும். இது சீ லமிடெட் (Sea Limited) நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமானதாகும். 2021 பிப்ரவரி 23 அன்று நிறுவப்பட்டு, சிங்கப்பூர் நிதி ஆணையத்தால் (MAS) உரிமம் பெற்றுள்ளது. ஆரம்பத்தில் சீபேங்க் சிங்கப்பூர் பிரைவேட் லிமிடெட் என அறியப்பட்ட இந்நிறுவனம், 2024 ஆகஸ்ட் 10 அன்று மாரிபேங்க் என மறுபெயரிடப்பட்டது. இதன் பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலகம் 1 Fusionopolis Place, #08-15, Galaxis, Singapore 138522 என்ற முகவரியில் அமைந்துள்ளது. ஏர்ன்ஸ்ட் & யங் எல்.எல்.பி (Ernst & Young LLP) இதன் தணிக்கையாளராகச் செயல்படுகிறது.
மாரிபேங்க் தனது செயல்பாடுகளை 2022 ஜூலையில் சில்லறை மற்றும் சிறு, நடுத்தர வணிக (SME) சேவைகளுடன் தொடங்கியது. அதன் பின்னர், இது விரைவான வளர்ச்சியைக் கண்டுள்ளது. 2023 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள், இதன் வைப்புத்தொகைகள் S$503.8 மில்லியனை எட்டியுள்ளன, மேலும் S$4.9 மில்லியன் கடன்களை வழங்கியுள்ளது. இதன் தயாரிப்பு வரம்பில் கிரெடிட் கார்டுகள், உடனடி தனிநபர் கடன்கள், சுழல் கடன் வரம்புகள் மற்றும் காலக் கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். ஜூலை 2024 முதல் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகப் பொறுப்பேற்ற திருமதி. நடாலியா சுக்-லின் கோ (Natalia Suk-Lin Goh) தலைமையில், வங்கிக் கணக்குகள் இல்லாத அல்லது குறைவான அணுகலைக் கொண்ட பிரிவினரை இலக்காகக் கொண்டு, தடையற்ற டிஜிட்டல் பதிவு, ஷாப்பீ (Shopee) ஒருங்கிணைப்புகள் மற்றும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களுடன் சேவைகளை வழங்குகிறது.
மாரிபேங்கின் வணிக மாதிரி முழுவதும் மொபைல் செயலி மற்றும் இணையதளம் வழியாக வைப்பு, கடன் மற்றும் பணப் பரிவர்த்தனை சேவைகளை வழங்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இது முக்கியமாக இரண்டு பிரிவினரை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது: தடையற்ற டிஜிட்டல் அனுபவம், ஷாப்பீ ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த சேமிப்பு லாபத்தை விரும்பும் சில்லறை வாடிக்கையாளர்கள், மற்றும் வழக்கமான வங்கிகளால் போதுமான சேவை வழங்கப்படாத, நெகிழ்வான செயல்பாட்டு மூலதன வரிகள் மற்றும் காலக் கடன்கள் தேவைப்படும் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள். இதன் நிர்வாகக் குழுவில் தலைமை நிதி அதிகாரி சௌவ் சோங்வேய் கேவன் மற்றும் தலைமை இடர் அதிகாரி கென் செங் ங்கே போன்றோர் அடங்குவர்.
மாரிபேங்க் வழங்கும் கடன் சேவைகளும் நிபந்தனைகளும்
மாரிபேங்க் தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பலவிதமான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது, அவை டிஜிட்டல் முறையில் விரைவாக அணுகக்கூடியவை.
தனிநபர் கடன் தயாரிப்புகள்:
- உடனடி கடன் (மாரி கிரெடிட் கார்டு வழியாக):
- தகுதி: மாரி கிரெடிட் கார்டு வைத்திருக்க வேண்டும். வருமானம் S$30,000 (21-55 வயது) அல்லது S$15,000 (55+ வயது) ஆக இருக்க வேண்டும். வெளிநாட்டினர் செல்லுபடியாகும் வேலை அனுமதிப்பத்திரம் வைத்திருக்க வேண்டும்.
- கடன் தொகை: S$100 முதல் கிரெடிட் வரம்பு மாற்றுதல் (கார்டின் வரம்பு வரை).
- வட்டி விகிதங்கள்: ஒரு மாதத்திற்கு 0.24% - 0.60% (ஆண்டிற்கான பயனுள்ள வட்டி விகிதம் (EIR) சுமார் 5.43% - 7.0%). இது சிங்கப்பூரில் உள்ள மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்ததாகக் கருதப்படுகிறது.
- கடன் காலம்: 3 முதல் 60 மாதங்கள் வரை.
- கட்டணங்கள்: 0% செயலாக்கக் கட்டணம். முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டணம் S$100 அல்லது நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையில் 3%. இந்த கட்டணங்கள், கடனை முன்கூட்டியே அடைக்கும்போது ஏற்படும் செலவுகளைக் குறைக்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவும்.
- பணம் பட்டுவாடா: மாரிபேங்க் செயலி வழியாக உடனடிப் பட்டுவாடா செய்யப்படுகிறது, இது அவசர நிதித் தேவைகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
வணிகக் கடன் தயாரிப்புகள்:
- மாரி வணிகக் கடன் (சுழல் கடன் வரம்பு):
- கடன் வரம்பு: S$1,000 முதல் S$200,000 வரை. இது சிறு வணிகங்களின் அன்றாட செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறது.
- வட்டி விகிதம்: ஒரு மாதத்திற்கு 0.42% எளிய வட்டி விகிதத்திலிருந்து (ஆண்டிற்கு சுமார் 5.18%). இது சிறு வணிகங்களுக்கு மலிவான கடன் விருப்பத்தை வழங்குகிறது.
- கடன் காலம்: சுழலும் தன்மை கொண்டது; 3, 6, 9 அல்லது 12 மாத தவணை அட்டவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தலாம். இது வணிகங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
- கட்டணங்கள்: 0% செயலாக்கக் கட்டணம், 0% ஆண்டு கட்டணம். இது வணிகங்களுக்கான கூடுதல் செலவுகளைக் குறைக்கிறது.
- மாரி வணிகக் கடன் (காலக் கடன்):
- வசதி வரம்பு: S$500,000 வரை. பெரிய முதலீட்டுத் தேவைகள் அல்லது விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்கு இது ஏற்றது.
- வட்டி விகிதம்: ஆண்டிற்கு 4.5% எளிய வட்டி விகிதத்திலிருந்து.
- கடன் காலம்: 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை. இது வணிகங்களுக்கு நீண்டகால நிதி திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறது.
கட்டணங்கள் மற்றும் பிணையம்: தனிநபர் மற்றும் வணிகக் கடன்களுக்கு துவக்க அல்லது செயலாக்கக் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கு அதிக அபராத விகிதங்கள் விதிக்கப்படலாம் (சரியான விகிதங்கள் சரிபார்க்கப்படவில்லை). உடனடி மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன்களுக்குப் பிணையம் தேவையில்லை. பெரிய வணிகக் கடன்களுக்கு, நிறுவன உத்தரவாதங்கள் அல்லது சொத்து அடமானங்கள் தேவைப்படலாம், இது கடனின் அளவைப் பொறுத்தது.
செயல்பாட்டு முறை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
மாரிபேங்க் ஒரு டிஜிட்டல் வங்கியாக, தனது அனைத்து செயல்பாடுகளையும் நவீன தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்கிறது, வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியான மற்றும் பாதுகாப்பான அனுபவத்தை வழங்குகிறது.
விண்ணப்ப செயல்முறை:
கடன் விண்ணப்பங்கள் மொபைல் செயலி (iOS மற்றும் Android சாதனங்களில் கிடைக்கும்) அல்லது அதன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் வழியாகச் சமர்ப்பிக்கப்படலாம். சிங்க்பாஸ் (Singpass) ஒருங்கிணைப்பு காரணமாக, விண்ணப்ப செயல்முறை மிகவும் எளிமையாக்கப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தகவல்களை தானாகவே நிரப்ப அனுமதிக்கிறது.
வாடிக்கையாளர் அறிதல் (KYC) மற்றும் பதிவு:
சிங்க்பாஸ் மைஇன்ஃபோ (MyInfo) மூலம் தானாகத் தகவல்களை நிரப்புதல் மற்றும் மின்னணு அடையாளச் சரிபார்ப்பு மூலம் முழுமையாக டிஜிட்டல் முறையில் வாடிக்கையாளர் அறிதல் மற்றும் பதிவு செயல்முறைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. இது நேரத்தைச் சேமிப்பதுடன், காகிதப்பணிகளைக் குறைத்து, பதிவு செயல்முறையை விரைவுபடுத்துகிறது.
கடன் மதிப்பெண் மற்றும் மதிப்பீடு:
மாரிபேங்க், சிங்க்பாஸ் தரவு, ஷாப்பீ வணிகர் தரவு (சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு) மற்றும் வழக்கமான கடன் பணியக உள்ளீடுகளைப் பயன்படுத்தி அதன் சொந்த மதிப்பெண் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. இது துல்லியமான மற்றும் விரைவான கடன் மதிப்பீட்டை உறுதி செய்வதோடு, பின்தங்கிய பிரிவினருக்கும் கடன் அணுகலை வழங்க உதவுகிறது.
பணம் பட்டுவாடா முறைகள்:
கடன் தொகை உடனடியாக செயலி வழியாக இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்குகளுக்கு மாற்றப்படும். ஷாப்பீபே (ShopeePay) மூலம் மின் வணிகப் பயன்பாடுகளுக்கும் பணம் நிரப்பிக் கொள்ளலாம், இது ஷாப்பீ சுற்றுச்சூழல் அமைப்பிற்குள் தடையற்ற நிதிப் பரிமாற்றத்தை உறுதி செய்கிறது.
மொபைல் செயலி:
மாரிபேங்க் செயலி iOS மற்றும் Android தளங்களில் கிடைக்கின்றன, சராசரியாக 4.2 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும் 50,000 க்கும் மேற்பட்ட பதிவிறக்கங்களையும் பெற்றுள்ளது. இந்தச் செயலி கணக்கு தொடங்குதல், கடன் விண்ணப்பங்கள், திருப்பிச் செலுத்துதல் கண்காணிப்பு, ஷாப்பீ ஒருங்கிணைப்புகள் மற்றும் 13 நாடுகளுக்குக் குறுக்கு-எல்லைப் பணப் பரிமாற்றங்கள் போன்ற பல அம்சங்களை வழங்குகிறது. இது ஒரு பயனர் நட்பு இடைமுகத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது நிதி நிர்வாகத்தை எளிதாக்குகிறது.
ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்:
மாரிபேங்க் சிங்கப்பூர் நிதி ஆணையத்தால் (MAS) வங்கிச் சட்டம் (Banking Act) கீழ் ஒரு டிஜிட்டல் முழு வங்கியாக உரிமம் பெற்றுள்ளது. இது மூலதனச் சந்தை சேவைகளுக்காக (காப்பு, கூட்டு முதலீட்டுத் திட்டங்கள்) விலக்கு பெற்ற சி.எம்.எஸ் (CMS) நிறுவனமாகவும் செயல்படுகிறது. சிங்கப்பூர் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் (SDIC) உறுப்பினராக, S$75,000 வரையிலான வைப்புத்தொகைகளுக்கு இது காப்பீடு வழங்குகிறது, வாடிக்கையாளர்களின் பணத்திற்கு பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. இதுவரை எந்த ஒழுங்குமுறை அபராதங்கள் அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டதாக அறியப்படவில்லை, இது அதன் இணக்கமான செயல்பாட்டைப் பிரதிபலிக்கிறது.
சந்தை நிலை, போட்டி மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
சிங்கப்பூரின் டிஜிட்டல் வங்கிச் சந்தையில் மாரிபேங்க் குறிப்பிடத்தக்க நிலையில் உள்ளது, GXS வங்கி, Trust வங்கி மற்றும் DBS, OCBC, UOB போன்ற பாரம்பரிய வங்கிகளுடன் போட்டியிடுகிறது. அதன் தனித்துவமான வணிக மாதிரியும், ஷாப்பீ ஒருங்கிணைப்பும் அதன் பலமாக அமைகின்றன.
போட்டிச் சூழல்:
மாரிபேங்க் அதன் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் ஷாப்பீ சுற்றுச்சூழல் அமைப்புடன் ஒருங்கிணைப்பு மூலம் தன்னை வேறுபடுத்திக் காட்டுகிறது. மற்ற டிஜிட்டல் வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதன் சலுகைகள்:
- உடனடி கடன்கள்: மாரிபேங்க் ஒரு மாதத்திற்கு 0.24% வட்டி விகிதத்தில் (EIR 5.43% p.a.) கடன்களை வழங்குகிறது. இது GXS வங்கி (ஆண்டிற்கு 2.99% EIR 5.65% இலிருந்து) மற்றும் Trust வங்கி (ஆண்டிற்கு 2.22% EIR 4.22% இலிருந்து) ஆகியவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது.
- சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிக கடன் வரம்புகள்: மாரிபேங்க் ஒரு மாதத்திற்கு 0.42% வட்டி விகிதத்தில் (~5.18% p.a.) கடன் வரம்புகளை வழங்குகிறது. இது GXS வங்கி (ஒரு மாதத்திற்கு 0.5%, ~6.0% p.a.) மற்றும் Trust வங்கி (ஒரு மாதத்திற்கு 0.45%, ~5.6% p.a.) ஆகியவற்றுடன் ஒப்பிடுகையில் சாதகமாக உள்ளது.
- பதிவு மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு: மாரிபேங்க் 100% டிஜிட்டல் சிங்க்பாஸ் பதிவு மற்றும் ஷாப்பீ ஒருங்கிணைப்புடன் தனித்து நிற்கிறது. GXS வங்கி கிராப்பே (GrabPay) மற்றும் சிங்டெல் (Singtel) உடன் ஒருங்கிணைந்த சேவைகளை வழங்குகிறது, அதேசமயம் Trust வங்கி அதன் தாய் வங்கி நெட்வொர்க்குடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
