Validus

Validus அறிமுகம் மற்றும் சிங்கப்பூரில் அதன் பின்னணி

Validus Capital Pte. Ltd. (நிறுவன அடையாள எண்: 201530032R) என்பது சிங்கப்பூரில் இயங்கும் ஒரு முன்னணி டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளமாகும். இது ஜூலை 27, 2015 அன்று ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாகப் பதிவு செய்யப்பட்டது. நிறுவனத்தின் தலைமையகம் சிங்கப்பூரின் 150 பீச் ரோடு, #08-03/04 கேட்வே வெஸ்ட் முகவரியில் அமைந்துள்ளது. இந்நிறுவனம் நட்ராஜன் & சுவாமிநாதன் எல்எல்பி (Natarajan & Swaminathan LLP) நிறுவனத்தால் தணிக்கை செய்யப்படுகிறது.

2015-ஆம் ஆண்டு நிறுவப்பட்ட Validus-இன் முக்கிய நோக்கம், தரவு அடிப்படையிலான சம-வயது நிதி வழங்குதல் (P2P) சந்தை மூலம் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SME) விரைவான மற்றும் தடையற்ற நிதி அணுகலை வழங்குவதாகும். குறிப்பாக, பாரம்பரிய வங்கிச் சேவைகளால் போதிய அளவு நிதி உதவி பெறாத சிறு வணிகங்களை இலக்காகக் கொண்டு Validus செயல்படுகிறது. இது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முதலீட்டாளர்களை (முக்கியமாக நிறுவனங்கள் மற்றும் குடும்ப அலுவலகங்கள்) சிறு வணிகங்களுடன் இணைக்கிறது, அவர்களுக்கு குறுகிய கால, பாதுகாப்பற்ற வேலை மூலதனம், விலைப்பட்டியல் நிதி மற்றும் கொள்முதல் ஆர்டர் நிதிகளை வழங்குகிறது. Validus Capital ஆனது GXS Bank Pte. Ltd. (நிறுவன அடையாள எண்: 202005626H) நிறுவனத்தின் தனியார் துணை நிறுவனமாகும்.

Validus-இன் தலைமை நிர்வாகக் குழுவில் நிதித் துறையில் அனுபவம் வாய்ந்தவர்கள் உள்ளனர். நிக்கிலேஷ் கோயல் இணை நிறுவனர் மற்றும் குழு தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும், விகாஸ் நாஹட்டா இணை நிறுவனர் மற்றும் ஆசிய பிராந்தியத்தின் நிர்வாக இயக்குநராகவும், ஷான் கோ வாடிக்கையாளர் பிரிவின் தலைவராகவும், கெவின் லெஸ்டர் Validus ரிஸ்க் மேனேஜ்மென்ட்-இன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும், ஹாக்கோன் பிளாக்ஸ்டட் தலைமை வணிக அதிகாரியாகவும் செயல்படுகின்றனர். இவர்களின் தலைமையின் கீழ், Validus சிங்கப்பூர் மற்றும் தென்கிழக்கு ஆசியாவில் 4,000-க்கும் மேற்பட்ட சிறு வணிகங்களுக்கு 3.5 பில்லியனுக்கும் அதிகமான சிங்கப்பூர் டாலர் நிதியை வழங்கியுள்ளது.

Validus வழங்கும் கடன் சேவைகள் மற்றும் விதிமுறைகள்

Validus சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் பல கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. அவற்றில் முக்கியமாக மூன்று வகைகள் உள்ளன:

• வேலை மூலதனக் கடன்கள்: நிறுவனங்களின் அன்றாட செயல்பாடுகள் மற்றும் திடீர் செலவினங்களுக்கான நிதியை வழங்குகிறது.
• விலைப்பட்டியல் நிதி: வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து பெற வேண்டிய விலைப்பட்டியல்களின் மதிப்பில் 90% வரை நிதியாகப் பெற முடியும். இது நிறுவனங்களுக்கு உடனடி பணப்புழக்கத்தை உறுதி செய்கிறது.
• கொள்முதல் ஆர்டர் நிதி: நிறுவனங்கள் பெரிய கொள்முதல் ஆர்டர்களைப் பெறும் போது, அவற்றை நிறைவேற்றுவதற்குத் தேவையான நிதியை Validus வழங்குகிறது.

இந்தக் கடன்களுக்கான குறைந்தபட்ச தொகை 30,000 சிங்கப்பூர் டாலர்கள் ஆகும். அதிகபட்சமாக, நிறுவனங்கள் 500,000 சிங்கப்பூர் டாலர்கள் வரை கடன் பெற முடியும். இது சுமார் 365,000 அமெரிக்க டாலர்களுக்கு சமம். வட்டி விகிதங்கள் மாதத்திற்கு 0.67% முதல் 1.65% வரை மாறுபடும். இது ஆண்டுக்கு தோராயமாக 8% முதல் 22% வரையிலான பயனுள்ள ஆண்டு வட்டி விகிதத்திற்கு (APR) சமம். வட்டி விகிதம் நிறுவனத்தின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் Validus உடனான உறவின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

கடன் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக 3 முதல் 12 மாதங்கள் வரை இருக்கும். சில குறிப்பிட்ட கடன் தயாரிப்புகளுக்கு, இந்த காலத்தை 24 மாதங்கள் வரை நீட்டிக்க முடியும். கடனை மாதாந்திர தவணைகளில், அசல் மற்றும் வட்டியுடன் சேர்த்துச் செலுத்த வேண்டும். Validus-இன் கட்டண அமைப்பில், கடன் தொகையில் 2.5% முதல் 5% வரை செயலாக்கக் கட்டணம் (origination fee) ஆரம்பத்திலேயே கழிக்கப்படுகிறது. நல்ல செய்தி என்னவென்றால், ஆண்டு கட்டணங்கள் அல்லது முன்கூட்டியே கடனை அடைப்பதற்கான அபராதங்கள் எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், தாமதமாகச் செலுத்தப்படும் தவணைகளுக்கு, கட்டண அட்டவணையின்படி ஆலோசனை அல்லது மேலாண்மை கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம் (சரியான விகிதங்கள் வெளிப்படுத்தப்படவில்லை).

பெரும்பாலான சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு, Validus பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்குகிறது. அதாவது, நிறுவனங்கள் தங்கள் சொத்துக்களை பிணையமாக வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இது நிறுவனங்களுக்கு எளிதான நிதி அணுகலை வழங்குகிறது. இருப்பினும், அதிக கடன் தொகைக்கு விண்ணப்பிக்கும் அல்லது குறைந்த கடன் மதிப்பீடு கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு பிணையம் கோரப்படலாம்.

விண்ணப்ப நடைமுறை, மொபைல் செயலி மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்

Validus அதன் அனைத்து செயல்பாடுகளையும் டிஜிட்டல் முறையில் மேற்கொள்கிறது, இதன் மூலம் நிறுவனங்கள் விரைவாகவும் திறமையாகவும் நிதி பெற முடியும். கடன் விண்ணப்பங்கள் Validus-இன் இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி (iOS மற்றும் Android சாதனங்களில் கிடைக்கும்) மூலம் செய்யப்படலாம். Validus-க்கு எந்தவொரு நேரடி கிளைகளும் இல்லை, இது அதன் டிஜிட்டல்-மட்டுமே அணுகுமுறையை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

விண்ணப்ப நடைமுறையின் ஒரு பகுதியாக, நிறுவனங்கள் தங்கள் ஏசிஆர்ஏ (ACRA) வணிகப் பதிவுச் சான்றிதழ், 3 முதல் 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள், நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட உத்தரவாததாரர் தொடர்பான ஆவணங்களை டிஜிட்டல் முறையில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். Validus தானியங்கு அடையாளச் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணச் சோதனைகளை நடத்துகிறது, இது செயல்முறையை வேகப்படுத்துகிறது. கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதலுக்காக, Validus அதன் சொந்த தனியுரிம வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இது வங்கி அறிக்கை பகுப்பாய்வு, டிஜிட்டல் தடம், விலைப்பட்டியல் வரலாறு மற்றும் பிற நிறுவனங்களின் தரவு போன்றவற்றை பகுப்பாய்வு செய்து கடன் முடிவுகளை எடுக்கிறது. சிக்கலான விண்ணப்பங்களுக்கு, ஒரு கைமுறை ஆய்வு செய்யப்படுகிறது.

கடன் ஒப்புதல் கிடைத்த 48 முதல் 72 மணி நேரத்திற்குள் நிதி வங்கிக் கணக்கு அல்லது எஸ்க்ரோ கணக்கு மூலம் விநியோகிக்கப்படுகிறது. இது நிறுவனங்களுக்கு அவசர நிதித் தேவைகளை விரைவாகப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறது. கடன் வசூல் மற்றும் மீட்பு செயல்முறைகளும் தானியங்கு முறையில் செயல்படுத்தப்படுகின்றன. தவணைகள் தாமதமானால், தானியங்கு நினைவூட்டல்கள் அனுப்பப்படும். மிக நீண்ட காலத்திற்கு தவணைகள் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், கடன் வசூல் முகமைகளுடன் இணைந்து செயல்பட்டு, தனிப்பட்ட உத்தரவாததாரர்கள் மூலம் கடன் வசூலிக்கப்படும்.

Validus மொபைல் செயலி பயனர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துவதற்காக பல அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. iOS App Store-இல் 4.6 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும், Google Play Store-இல் 4.5 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும் பெற்றுள்ளது. இந்த செயலி மூலம், கடன் கணக்கிடும் கருவி, நிகழ்நேர விண்ணப்ப நிலை, ஆவண பதிவேற்றம் போன்ற அம்சங்களை வாடிக்கையாளர்கள் பயன்படுத்தலாம். வாடிக்கையாளர் கருத்துக்களின்படி, விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் தெளிவான கடன் திரும்பச் செலுத்தும் அட்டவணைகள் பெரிதும் பாராட்டப்படுகின்றன. இருப்பினும், சில வாடிக்கையாளர்கள் கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து செயலாக்கக் கட்டணங்களில் ஏற்படும் மாறுபாடுகள் மற்றும் சில சமயங்களில் கூடுதல் கேஒய்சி சரிபார்ப்புகள் காரணமாக ஏற்படும் நிதி விநியோக தாமதங்கள் குறித்து புகாரளித்துள்ளனர்.

வாடிக்கையாளர் சேவையைப் பொறுத்தவரை, பெரிய கணக்குகளுக்கு பிரத்யேக உறவு மேலாளர்களை Validus கொண்டுள்ளது. மேலும், 24/7 செயல்படும் சாட்பாட் ஆதரவு மற்றும் மின்னஞ்சல் உதவி மையமும் வாடிக்கையாளர்களின் கேள்விகளுக்கும் சிக்கல்களுக்கும் பதிலளிக்க உதவுகிறது. 2024-இல் ஒரு மீன் பண்ணை சிறு நிறுவனம், அதன் கடன் அறிக்கையில் குறைபாடுகள் இருந்தபோதிலும், 3 நாட்களுக்குள் 60,000 சிங்கப்பூர் டாலர் நிதியைப் பெற்றது ஒரு வெற்றிக் கதையாகும். இதேபோல், 2025-இல் ஒரு சில்லறை விற்பனையாளர் 200,000 சிங்கப்பூர் டாலர் கொள்முதல் ஆர்டர் நிதி மூலம் தனது செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தினார்.

சட்டப்பூர்வ அனுமதி, சந்தை நிலை மற்றும் போட்டியாளர்கள்

Validus Capital Pte. Ltd. சிங்கப்பூரில் முழுமையாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு நிதி நிறுவனமாகும். இது சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையத்திடம் (MAS) இருந்து மூலதனச் சந்தைப் பொருட்கள் தொடர்பான சேவைகளை வழங்குவதற்கான முழுமையான மூலதனச் சந்தைச் சேவைகள் உரிமத்தை (CMS100912) மார்ச் 12, 2017 அன்று பெற்றுள்ளது. இந்த உரிமம் Validus-இன் செயல்பாடுகளுக்கு சட்டப்பூர்வ அங்கீகாரத்தையும் நம்பகத்தன்மையையும் வழங்குகிறது.

MAS-இன் கடுமையான பணமோசடி தடுப்பு (AML/CFT) வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் தரவு தனியுரிமை விதிமுறைகளுக்கு (PDPA) Validus உட்பட்டது. செப்டம்பர் 2025 நிலவரப்படி, Validus மீது எந்தவொரு பொதுவான ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கையோ அல்லது அபராதமோ விதிக்கப்படவில்லை. இது அதன் இணக்கமான செயல்பாடுகளைக் குறிக்கிறது. Validus வெளிப்படையான கட்டண வெளிப்பாடுகள், நியாயமான கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் மற்றும் கட்டாய குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் மூலம் நுகர்வோர் பாதுகாப்பிற்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது.

சிங்கப்பூரில் கடன் அளவு அடிப்படையில் முன்னணி சம-வயது நிதி வழங்கும் (P2P) சிறு வணிகக் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில் Validus முதலிடத்தில் உள்ளது. இது அதன் முழுமையான டிஜிட்டல் செயல்முறை மற்றும் தரவு அடிப்படையிலான கடன் மாதிரிகள் மூலம் தன்னை வேறுபடுத்திக் கொள்கிறது. இதன் முக்கிய போட்டியாளர்களில் Funding Societies, Minterest, MoolahSense மற்றும் Capital Match போன்ற நிறுவனங்கள் அடங்கும். இந்த நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், Validus அதன் விரிவான தரவு பகுப்பாய்வு மற்றும் விரைவான நிதி விநியோக திறன்களால் தனித்து நிற்கிறது.

Validus வங்கி கூட்டாண்மைகளை ஆழப்படுத்தி, ஒருங்கிணைந்த வசதிகளை உருவாக்குவதன் மூலம் மேலும் வளர திட்டமிட்டுள்ளது. பாதுகாப்பான டிஜிட்டல் கடன் தீர்வுகளை ஆராய்வது மற்றும் உள்ளூர் உரிமங்கள் மூலம் பிராந்திய ரீதியாக தனது இருப்பை விரிவுபடுத்துவதும் அதன் எதிர்காலத் திட்டங்களில் அடங்கும். DBS மற்றும் OCBC போன்ற வங்கிகளுடன் கூட்டாண்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, இது அதன் தளத்தில் நிதியுதவிக்கு உதவுகிறது. SMRT போன்ற பெருநிறுவனங்களுடனும் இணைந்து சலுகை விலைப்பட்டியல் விகிதங்களை வழங்குகிறது. Xero மற்றும் QuickBooks போன்ற கணக்கியல் மென்பொருட்களுடன் அதன் தொழில்நுட்ப ஒருங்கிணைப்பு, சிறு வணிகங்களுக்கு நிதி மேலாண்மையை எளிதாக்குகிறது.

Validus சிங்கப்பூரில் 4,000-க்கும் மேற்பட்ட சிறு வணிகங்களுக்கு சேவை செய்துள்ளது. தென்கிழக்கு ஆசியாவில் அதன் மொத்த நிதி ஒதுக்கீடு 3.5 பில்லியன் சிங்கப்பூர் டாலர்களைத் தாண்டியுள்ளது. 2021 நிதி ஆண்டில் அதன் ஆண்டு வருவாய் 5-10 மில்லியன் சிங்கப்பூர் டாலர்களாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. 2023-ஆம் ஆண்டில், நிலையற்ற கடன் சுழற்சிகளுக்கு மத்தியிலும் லாபத்தன்மைக்கு ஈடுகட்டி வந்துள்ளது. 2025 பிப்ரவரியில், FTV Capital நிறுவனத்திடமிருந்து 45 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் வளர்ச்சி நிதியைப் பெற்றுள்ளது. இதற்கு முன்னர் AddVentures by SCG, FMO மற்றும் Vertex Ventures போன்ற நிறுவனங்களிடமிருந்தும் நிதி பெற்றுள்ளது. சிங்கப்பூர் சிறு வணிகக் கடன் புத்தகம் 2025-இல் 350 மில்லியன் சிங்கப்பூர் டாலர்களாகவும், பிராந்திய போர்ட்ஃபோலியோ 3.5 பில்லியன் சிங்கப்பூர் டாலர்களாகவும் உள்ளது. இதன் செயல்படாத கடன் விகிதம் (NPL) 1.3% ஆகும், இது 2018-இல் வங்கிகளின் சராசரி விகிதமான 1.5%-ஐ விடக் குறைவாகும். இது Validus-இன் திறமையான இடர் மேலாண்மையைக் காட்டுகிறது.

கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்

Validus போன்ற டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு விரைவான மற்றும் நம்பகமான நிதி அணுகலை வழங்குவதில் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இருப்பினும், கடன் பெறுவதற்கு முன் சில முக்கியமான விஷயங்களை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முதலாவதாக, உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதித் தேவைகளை தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். வேலை மூலதனம், விலைப்பட்டியல் நிதி அல்லது கொள்முதல் ஆர்டர் நிதி - எந்த வகையான கடன் உங்கள் வணிகத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை தீர்மானிக்கவும். Validus வழங்கும் பல்வேறு தயாரிப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்வு செய்யவும்.

இரண்டாவதாக, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டண அமைப்பு குறித்து முழுமையான புரிதல் அவசியம். Validus மாதத்திற்கு 0.67% முதல் 1.65% வரை வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, இது உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மாறுபடும். செயலாக்கக் கட்டணம் (2.5% முதல் 5%) கடன் தொகையிலிருந்து ஆரம்பத்திலேயே கழிக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவாக அறிந்துகொள்வது அவசியம், அவை தற்போது வெளிப்படுத்தப்படாவிட்டாலும். இந்த கட்டணங்கள் உங்கள் மொத்த கடன் செலவை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதை கணக்கிடுங்கள்.

மூன்றாவதாக, விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தேவையான ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயார் நிலையில் வைத்திருங்கள். ACRA வணிகப் பதிவு, வங்கி அறிக்கைகள், நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட உத்தரவாததாரர் ஆவணங்கள் போன்றவற்றை டிஜிட்டல் முறையில் சமர்ப்பிக்க வேண்டி இருக்கும். இந்த ஆவணங்கள் துல்லியமாகவும் முழுமையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்வது, கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை வேகப்படுத்தும். கடன் ஒப்புதல் பெற்றவுடன், நிதி விநியோகத்திற்கு 48 முதல் 72 மணிநேரம் ஆகலாம் என்பதால், அவசர தேவைகளுக்கு சற்று முன்னதாகவே விண்ணப்பிப்பது நல்லது.

நான்காவதாக, Validus ஒரு MAS-உரிமம் பெற்ற நிறுவனம் என்பதால், அதன் செயல்பாடுகள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டவை மற்றும் நம்பகத்தன்மை கொண்டவை. இருப்பினும், எந்தவொரு நிதி ஒப்பந்தத்திலும் ஈடுபடுவதற்கு முன், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை (T&C) கவனமாகப் படித்துப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் பொறுப்பு. திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை, தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் பிற முக்கிய அம்சங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள். தேவைப்பட்டால், ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகி ஆலோசனை பெறுவது நல்லது.

முடிவாக, Validus சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு நிதி பெறுவதற்கான ஒரு பயனுள்ள டிஜிட்டல் தளமாக உள்ளது. ஆனால், ஒரு பொறுப்பான கடன் பெறுநராக, உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்து, அனைத்து விதிமுறைகளையும் புரிந்துகொண்டு, உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு உகந்த முடிவை எடுப்பது மிக முக்கியம்.