நிறுவனத்தின் அறிமுகம் மற்றும் சிங்கப்பூரில் அதன் பின்னணி
ரோஷி பிரைவேட் லிமிடெட் (ROSHI Pte. Ltd.), நிறுவன அடையாள எண் 202222480E உடன் சிங்கப்பூர் கணக்கு மற்றும் கார்ப்பரேட் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தில் (ACRA) ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாகப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. மார்ச் 2022 இல் நிறுவப்பட்ட இந்த நிறுவனம், சிங்கப்பூரின் வளர்ந்து வரும் ஃபின்டெக் துறையில் ஒரு முக்கிய இடத்தை வகிக்கிறது. ரோஷி ஒரு சுய-நிதியுதவி கொண்ட (bootstrapped) நிறுவனமாக செயல்படுகிறது, இது வெளிப்புற முதலீடுகளைச் சார்ந்து இல்லாமல் தனது சொந்த மூலதனத்துடன் வளர்ந்து வருகிறது.
ரோஷியின் வணிக மாதிரி, கடன் வாங்குவோரையும், கடன் வழங்குநர்களையும் இணைக்கும் ஒரு டிஜிட்டல் தளமாகச் செயல்படுவதாகும். இது தனது சொந்த இருப்புநிலைக் குறிப்பில் கடன் வழங்குவதில்லை, மாறாக, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மூலம் இயங்கும் தனது தனிப்பயன் தளத்தைப் பயன்படுத்தி, கடன் தேடுவோரை சரியான வங்கிகள் மற்றும் உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்களுடன் பொருத்துகிறது. இது தனிநபர் கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள், நுகர்வோர் கடன்கள் மற்றும் எதிர்காலத்தில் SME (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) கடன்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான நிதித் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது.
இந்தத் தளத்தின் முக்கிய நோக்கம், சம்பளம் பெறும் சிங்கப்பூர் குடிமக்கள் மற்றும் நிரந்தர வசிப்பவர்களுக்கு (21 முதல் 65 வயது வரை) விரைவான, வெளிப்படையான மற்றும் குறைந்த ஆவணப் பணிகளுடன் கடன்களை அணுகுவதைச் சாத்தியமாக்குவதாகும். அமீர் நாடா (இணை நிறுவனர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி) மற்றும் திரிங் மை தான் (ஆராய்ச்சி மற்றும் தரவு பகுப்பாய்வுத் தலைவர்) ஆகியோர் ரோஷியின் முக்கிய நிர்வாகக் குழுவை வழிநடத்துகின்றனர். புலம்பெயர்ந்த பெற்றோரின் மகன்களான இவர்களின் பின்னணி, கடன் சந்தையில் அவர்கள் கண்ட சவால்களைப் புரிந்துகொண்டு, அதற்கான தீர்வாக ரோஷியை உருவாக்கத் தூண்டியது.
ரோஷி வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்
ரோஷி தனது கூட்டாளர் வங்கிகள் மற்றும் உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் பல்வேறு வகையான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது, அவை கடன் வாங்குபவர்களின் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
- தனிநபர் கடன்கள்: இவை பொதுவாகப் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், அதாவது எந்தவொரு பிணையமும் இல்லாமல் வழங்கப்படுபவை. தனிப்பட்ட தேவைகளான அவசரச் செலவுகள், கல்வி அல்லது பிற செலவினங்களுக்காக இவை பயன்படுத்தப்படலாம்.
- வீட்டுக் கடன்கள்: ரோஷியின் கூட்டாளர் வங்கிகள் மூலம் வீட்டுக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இவை சொத்து பிணையத்துடன் பாதுகாக்கப்பட்டவை.
- நுகர்வோர் மற்றும் பணக் கடன்கள்: உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் இந்த வகை கடன்கள் கிடைக்கின்றன, இவை சிறிய, குறுகிய காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகின்றன.
- SME மற்றும் வணிகக் கடன்கள்: எதிர்காலத்தில் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான வணிகக் கடன்களையும் வழங்கும் திட்டத்தில் ரோஷி உள்ளது.
கடன் தொகைகள்: ரோஷி மூலம் குறைந்தபட்சம் SGD 1,000 முதல் அதிகபட்சம் SGD 200,000 வரை கடன்களைப் பெற முடியும்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் APR: ரோஷி மூலம் கிடைக்கும் கடன்களுக்கான மாதانہ தட்டையான விகிதங்கள் 1.0% முதல் 4.0% வரை மாறுபடும். கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து தோராயமான ஆண்டு விகிதங்கள் (EIR/APR) ஆண்டுக்கு சுமார் 12% முதல் 48% வரை இருக்கலாம். கடன் வாங்கும் முன், குறிப்பிட்ட கடன் சலுகையின் வட்டி விகிதங்களை நன்கு புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
கடன் காலம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்: கடன்கள் 3 மாதங்கள் முதல் 48 மாதங்கள் வரையிலான கால அவகாசத்தில் வழங்கப்படுகின்றன. திருப்பிச் செலுத்துதல் பொதுவாக மாதாந்திர தவணைகளாக GIRO அல்லது ஆன்லைன் வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
கட்டண அமைப்பு:
- செயலாக்க/ஒரிஜினேஷன் கட்டணம்: கடன் தொகையில் 0% முதல் 2% வரை இருக்கலாம், இது கடன் வழங்கும் வங்கியின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.
- தாமதக் கட்டணம்: தாமதமாகச் செலுத்தப்படும் தொகையின் மீது ஆண்டுக்கு 4% முதல் 6% வரை தாமதக் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம், இது கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
- சேவைக் கட்டணம்: ரோஷி நேரடியாக எந்தச் சேவைக் கட்டணத்தையும் வசூலிப்பதில்லை. கடன் வழங்குநர்களின் கட்டணங்கள் மட்டுமே பொருந்தும்.
பிணையத் தேவைகள்: தனிநபர் மற்றும் நுகர்வோர் கடன்கள் பொதுவாகப் பிணையம் அற்றவை. வீட்டுக் கடன்களுக்கு, வங்கிக் கூட்டாளிகளின் கொள்கைகளின்படி சொத்து பிணையமாக தேவைப்படும்.
விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
ரோஷி தனது சேவைகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு அணுக எளிதாக்கும் வகையில் பல்வேறு விண்ணப்ப வழிமுறைகளை வழங்குகிறது.
- இணையதளம்: ரோஷியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளமான roshi.sg மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இந்த இணையதளம் விரைவான கடன் ஒப்பீடுகள் மற்றும் ஒரு பயனர் டாஷ்போர்டை வழங்குகிறது.
- மொபைல் செயலி: தற்போது ரோஷிக்கான மொபைல் செயலி மேம்பாட்டில் உள்ளது. இது 2025 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில் வெளியாகும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இது வெளியாகும் போது, iOS மற்றும் Android பயனர்களுக்குக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை மேலும் எளிதாக்கும்.
- கூட்டாளர் கடைகள்: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்களின் கிளைகள் மூலமாகவும் விண்ணப்பிக்க முடியும்.
வாடிக்கையாளர் அறிதல் (KYC) மற்றும் ஆன்-போர்டிங்:
விண்ணப்பதாரர்களின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க சிங்க்பாஸ் அங்கீகாரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது சிங்கப்பூரின் டிஜிட்டல் அடையாள விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறது. அடையாள அட்டை (NRIC/FIN), சமீபத்திய சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள் மற்றும் கடன் பியூரோ அறிக்கை போன்ற ஆவணங்களை பதிவேற்ற வேண்டியிருக்கும்.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங்:
ரோஷி ஒரு தனிப்பயன் செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் இயந்திர கற்றல் (AI/ML) அல்காரிதங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த அல்காரிதம்கள் வருமானம், கடன் பியூரோ மதிப்பெண்கள், கடன்-வருமான விகிதங்கள் மற்றும் நடத்தை தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, முன்-ஒப்புதல் முடிவுகளை எடுக்கின்றன. இது கடன் பெறுபவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான சலுகைகளை விரைவாக வழங்க உதவுகிறது.
கடன் விநியோக முறைகள்:
- கடன் தொகைகள் பொதுவாக கடன் பெறுபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாகப் பணப் பரிமாற்றம் செய்யப்படுகின்றன.
- சில உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர் கடன்களுக்கு காசோலையும் வழங்கப்படலாம்.
- கூட்டாளர் கிளைகளில், முன் ஏற்பாட்டின்படி ரொக்கப் பணமும் வழங்கப்படலாம்.
ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்:
ரோஷி பிரைவேட் லிமிடெட் ஒரு தொழில்நுட்ப சேவை வழங்குநராக சிங்கப்பூர் கணக்கு மற்றும் கார்ப்பரேட் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தில் (ACRA) பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. ரோஷி நேரடியாகக் கடன் வழங்குவதில்லை. மாறாக, கடன் வழங்குதல் செயல்முறைகள் சிங்கப்பூரின் நாணய ஆணையத்தின் (MAS) மேற்பார்வையின் கீழ் உரிமம் பெற்ற வங்கிகள் மற்றும் உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. ரோஷி, MAS இன் நியாயமான கடன் வசூல் வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் தரவுப் பாதுகாப்பு (PDPA) தரநிலைகளுக்கு இணங்குகிறது. இது சிங்க்பாஸ் KYC ஒருங்கிணைப்பு மூலம் டிஜிட்டல் அடையாள விதிமுறைகளை பூர்த்தி செய்கிறது. இதுவரை ரோஷிக்கு எதிராக எந்த ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளும் அல்லது அபராதங்களும் அறிவிக்கப்படவில்லை.
நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்:
ரோஷி வெளிப்படையான விகித வெளிப்பாடுகளை உறுதி செய்கிறது, இது கடன் வாங்குபவர்கள் அனைத்து கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. மேலும், இது 'விலையை வெல்லும் உத்தரவாதம்' மற்றும் கேஷ்பேக் வெகுமதிகளை நேரடியாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்குகிறது. புகார்கள் ரோஷியின் வாடிக்கையாளர் வெற்றி குழு மற்றும் கூட்டாளர் வாடிக்கையாளர் சேவை சேனல்கள் மூலம் கையாளப்படுகின்றன.
சந்தை நிலை, போட்டியாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
சிங்கப்பூரின் டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் ரோஷி ஒரு குறிப்பிடத்தக்க இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. F6S இன் மார்ச் 2025 அறிக்கையின்படி, சிங்கப்பூரின் சிறந்த 100 ஃபின்டெக் நிறுவனங்களில் ரோஷி 75வது இடத்தில் உள்ளது.
முக்கிய போட்டியாளர்கள்: சிங்கப்பூரில் ரோஷி போட்டியிடும் நிறுவனங்களில் MoneySmart, CompareAsiaGroup, Cashew மற்றும் Finty போன்ற தளங்கள் அடங்கும். இந்த நிறுவனங்களும் கடன் ஒப்பீட்டு சேவைகளை வழங்குகின்றன.
வேறுபாடுகள் மற்றும் தனித்துவமான அம்சங்கள்:
- AI-உந்துதல் நிகழ்நேர பொருத்தம்: ரோஷியின் முக்கிய வேறுபாடு அதன் AI-உந்துதல் தளமாகும், இது கடன் பெறுபவர்களுக்கு நிகழ்நேரத்தில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் சலுகைகளை வழங்குகிறது, இது கையேடு ஒப்பீடுகளை விட மிகவும் திறமையானது.
- கேஷ்பேக் மற்றும் வெகுமதிகள்: ரோஷி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கேஷ்பேக் மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் வவுச்சர்கள் போன்ற வெகுமதிகளை வழங்குகிறது, இது நிதிச் சுமையைக் குறைக்கும் ஒரு ஊக்கத்தொகையாகும்.
- விலையை வெல்லும் உத்தரவாதம்: ரோஷி ஒரு தனித்துவமான 'விலையை வெல்லும் உத்தரவாதத்தை' வழங்குகிறது, அதாவது கடன் வாங்குபவர்கள் வேறு எங்கும் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு கடன் சலுகையைக் கண்டால், ரோஷி அதைச் சரிசெய்து சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வழங்க முயற்சிக்கும்.
வளர்ச்சிப் பாதை மற்றும் விரிவாக்கம்:
ரோஷி மார்ச் 2022 இல் சிங்கப்பூரில் தொடங்கப்பட்டது. 2025 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் வியட்நாமில் தனது முதல் சர்வதேச சந்தை நுழைவை மேற்கொள்ள திட்டமிட்டுள்ளது. மேலும், 2025 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் SME கடன்களுக்கான சந்தையை அறிமுகப்படுத்தும் திட்டத்தையும் கொண்டுள்ளது.
கூட்டணிகள்:
ரோஷி 40க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகளுடன் சிங்க்பாஸ் ஒருங்கிணைப்பு மூலம் கூட்டாண்மை வைத்துள்ளது. EZ Loan, MoneyPlus, Best Licensed, Goldstar, Sumo Credit போன்ற உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்களுடனும் இணைந்து செயல்படுகிறது. எதிர்காலத்தில் சிங்க்டெல் பே (Singtel Pay) போன்ற தொலைத்தொடர்பு/பேமென்ட் சேவை வழங்குநர்களுடன் ஒருங்கிணைக்கும் திட்டமும் உள்ளது.
வாடிக்கையாளர் கருத்துகள் மற்றும் அனுபவம்:
கூகிள் மதிப்பீடுகளில் ரோஷியின் பரிந்துரைகள் மூலம் கடன் பெற்ற பல கடன் வழங்குநர்கள் 5.0★ மதிப்பீடுகளைப் பெற்றுள்ளனர், இது வாடிக்கையாளர் திருப்தியின் ஒரு நல்ல குறிகாட்டியாகும். ரோஷிக்கு ஒரு தனி மொபைல் செயலி பட்டியல் தற்போது இல்லை என்பதால், வலை அடிப்படையிலான அனுபவம் முக்கியமானது.
பொதுவான புகார்கள்: புதிய கடன் வழங்குநர் ஒருங்கிணைப்புகளுக்கு ஏற்ப சில சமயங்களில் தாமதங்கள் ஏற்படுவதாக வாடிக்கையாளர்கள் குறிப்பிட்டுள்ளனர். நேரடி அரட்டை ஆதரவு இல்லாததும் (மின்னஞ்சல்/தொலைபேசி ஆதரவு மட்டுமே) ஒரு சிலரால் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளது.
வாடிக்கையாளர் சேவை தரம்: ரோஷி 5 நிமிட முன்-ஒப்புதல் உறுதிமொழியை வழங்குகிறது, இது விரைவான பதிலளிப்பைக் காட்டுகிறது. ஆவண சரிபார்ப்பின் போது அர்ப்பணிப்புள்ள வாடிக்கையாளர் வெற்றி குழு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பின்தொடர் ஆதரவை வழங்குகிறது. அவசரகால நிதித் தேவைகளுக்கு 30 நிமிடங்களுக்குள் கடன் ஒப்புதல் பெற்றதாகப் பயனர்கள் குறிப்பிட்டுள்ளனர். வீட்டுக் புதுப்பித்தல், மருத்துவ அவசரநிலைகள் மற்றும் SME மூலதனத்திற்கான கடன்கள் நேர்மறையான சான்றுகளுடன் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்
ரோஷி போன்ற டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள் சிங்கப்பூரில் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு வசதியான மற்றும் திறமையான வழியை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், நன்கு அறிந்த முடிவை எடுக்க சில நடைமுறை ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றுவது அவசியம்.
- ஒப்பீடு செய்து தேர்வு செய்யவும்: ரோஷி பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சலுகைகளை ஒரே நேரத்தில் ஒப்பிடும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இது நேரத்தைச் சேமிப்பதுடன், உங்களுக்கான சிறந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. பல சலுகைகளை ஒப்பிடுவது எப்போதும் ஒரு சிறந்த நடைமுறையாகும்.
- உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்: கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, நீங்கள் மாதாந்திர தவணைகளை சிரமமின்றிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை மதிப்பிடுவது, அதிக கடன் சுமையில் சிக்காமல் இருக்க உதவும்.
- வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: ரோஷி வெளிப்படையான தகவல்களை வழங்கினாலும், வட்டி விகிதங்கள் (குறிப்பாக ஆண்டு விகிதம் - APR/EIR) மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம், தாமதக் கட்டணம் போன்ற பிற சாத்தியமான கட்டணங்களை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். ஏதேனும் சந்தேகங்கள் இருந்தால், கடன் வழங்குநரையோ அல்லது ரோஷியின் வாடிக்கையாளர் சேவை குழுவையோ தொடர்பு கொண்டு தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- ரோஷியின் தனித்துவமான அம்சங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்: ரோஷியின் 'விலையை வெல்லும் உத்தரவாதம்' மற்றும் கேஷ்பேக் வெகுமதிகள் போன்ற அம்சங்கள் நிதி ரீதியாக நன்மை பயக்கும். இந்தச் சலுகைகளை எவ்வாறு பெறுவது மற்றும் அவற்றின் விதிமுறைகள் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
- சிங்கப்பூரின் கடன் பொறுப்பு: சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையம் (MAS) கடன் பொறுமை குறித்த வழிகாட்டுதல்களைக் கொண்டுள்ளது. பொறுப்புடன் கடன் வாங்குவது உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதுகாக்கும். உங்கள் கடன் மதிப்பெண் எதிர்கால கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளைப் பாதிக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
- அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் படிக்கவும்: எந்தவொரு கடன் ஒப்பந்தத்திலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாகப் படித்துப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம். உங்களின் உரிமைகள் மற்றும் பொறுப்புகளை நீங்கள் அறிந்துகொள்வதை இது உறுதி செய்யும்.
ரோஷி, சிங்கப்பூரில் டிஜிட்டல் கடன்களை அணுக ஒரு நவீன மற்றும் பயனுள்ள தளமாக உருவெடுத்துள்ளது. அதன் AI-உந்துதல் அணுகுமுறை, வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்கள், நிதிச் சேவைகளின் எதிர்காலத்தில் அதன் பங்களிப்பைக் காட்டுகின்றன. சரியான திட்டமிடல் மற்றும் பொறுப்பான கடன் பழக்கவழக்கங்களுடன், ரோஷி போன்ற தளங்கள் உங்கள் நிதித் தேவைகளை திறம்பட பூர்த்தி செய்ய உதவும்.
