ROSHI

Gambaran Keseluruhan Syarikat roshi di Singapura

roshi Pte. Ltd. (ID Syarikat 202222480E) merupakan sebuah entiti yang berdaftar di bawah Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Perakaunan dan Korporat (ACRA) Singapura sebagai syarikat Sendirian Berhad. Ditubuhkan pada bulan Mac 2022, roshi memulakan operasinya dengan visi untuk merevolusikan landskap pinjaman digital di negara itu. Syarikat ini kekal dimiliki secara persendirian dan dibiayai sendiri, mencerminkan pendekatan strategik dan berhati-hati dalam pertumbuhannya di pasaran yang kompetitif.

Model perniagaan utama roshi adalah sebagai pasaran pinjaman digital B2C (perniagaan kepada pelanggan) dan B2B (perniagaan kepada perniagaan). Menerusi platform kecerdasan buatan (AI) proprietarinya, roshi berfungsi sebagai penghubung antara peminjam dengan pelbagai produk pembiayaan termasuk pinjaman rumah, pinjaman peribadi, pinjaman pengguna, dan pinjaman PKS (Perusahaan Kecil dan Sederhana) daripada rakan kongsi bank serta pemberi pinjam wang berlesen. Ini membezakan roshi daripada pemberi pinjam wang tradisional kerana ia tidak menyediakan pinjaman menggunakan baki akaunnya sendiri, sebaliknya bertindak sebagai perantara yang cekap dan telus.

Pasaran sasaran utama roshi adalah warga Singapura dan Penduduk Tetap yang bergaji, berumur antara 21 hingga 65 tahun, yang mencari penyelesaian pinjaman yang cepat, telus, dan tanpa kerumitan kertas kerja yang meluas. Dengan latar belakang pengasas yang dibina daripada cabaran pinjaman yang diperhatikan, Amir Nada sebagai Ketua Pegawai Eksekutif bersama Trịnh Mai Thanh, Ketua Penyelidikan & Analisis Data, telah membina platform ini untuk menangani keperluan peminjam moden.

Penawaran Produk Pinjaman, Kadar, dan Terma roshi

roshi menawarkan pelbagai produk pinjaman melalui rangkaian rakan kongsi yang luas, direka untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza di Singapura. Memahami perincian setiap penawaran adalah penting bagi peminjam berpotensi.

Produk Pinjaman dan Had Amaun

• Pinjaman Peribadi: Ini adalah pinjaman tanpa cagaran, sesuai untuk perbelanjaan peribadi atau kecemasan.
• Pinjaman Rumah: Disediakan melalui rakan kongsi bank roshi, biasanya memerlukan cagaran hartanah.
• Pinjaman PKS & Perniagaan: Penawaran yang akan datang, bertujuan untuk menyokong perusahaan kecil dan sederhana.
• Pinjaman Pengguna & Tunai: Disediakan melalui rakan kongsi pemberi pinjam wang berlesen, biasanya untuk keperluan tunai segera.

Had amaun pinjaman yang ditawarkan adalah fleksibel, bermula dari minimum S$1,000 dan boleh mencecah maksimum S$200,000. Amaun sebenar yang boleh diluluskan akan bergantung pada kelayakan peminjam dan dasar pemberi pinjam wang individu.

Kadar Faedah, Yuran, dan Tempoh Pinjaman

Kadar faedah untuk pinjaman yang ditawarkan melalui roshi adalah kompetitif dan bervariasi bergantung pada pemberi pinjam wang serta profil risiko peminjam:

• Kadar Rata Bulanan: Antara 1.0% hingga 4.0%.
• Kadar Berkesan Tahunan (KBT) / Kadar Peratusan Tahunan (KPT): Menunjukkan kadar tahunan antara ~12% hingga 48% setahun. Kadar ini akan sangat bergantung pada tempoh pinjaman dan pemberi pinjam wang yang terlibat. Penting bagi peminjam untuk memahami KBT kerana ia mencerminkan kos pinjaman sebenar secara tahunan.

Tempoh pembayaran balik pinjaman adalah antara 3 hingga 48 bulan, memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk memilih tempoh yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka. Pembayaran balik bulanan biasanya dilakukan melalui GIRO atau pemindahan bank dalam talian.

Struktur yuran adalah telus dan dikawal oleh rakan kongsi pemberi pinjam wang:

• Yuran Pemprosesan/Asal: Antara 0% hingga 2% daripada prinsipal pinjaman, bergantung pada bank atau pemberi pinjam wang. roshi sendiri tidak mengenakan yuran perkhidmatan.
• Denda Bayaran Lewat: Lazimnya 4% hingga 6% setahun atas amaun yang tertunggak, namun ini juga berbeza mengikut pemberi pinjam wang.

Bagi keperluan cagaran, pinjaman peribadi dan pengguna adalah tanpa cagaran, manakala pinjaman rumah memerlukan cagaran hartanah mengikut dasar rakan kongsi bank.

Proses Permohonan, Teknologi, dan Pengalaman Pengguna roshi

roshi telah direka untuk menyediakan pengalaman permohonan yang lancar dan cekap, memanfaatkan teknologi canggih untuk manfaat peminjam di Singapura.

Proses Permohonan dan Keperluan

Permohonan pinjaman melalui roshi boleh dilakukan terutamanya melalui portal webnya di roshi.sg. Pada masa ini, aplikasi mudah alih iOS/Android roshi sedang dalam pembangunan dan dijadualkan untuk dilancarkan pada suku keempat 2025. Proses permohonan melibatkan langkah-langkah berikut:

• Pengesahan Identiti: Peminjam perlu menggunakan Singpass untuk pengesahan identiti, memastikan keselamatan dan pematuhan piawaian digital Singapura.
• Muat Naik Dokumen: Dokumen yang diperlukan termasuk NRIC/FIN, slip gaji terkini, penyata bank, dan laporan biro kredit. Dokumen ini penting untuk penilaian kelayakan.
• Penilaian Kredit: roshi menggunakan algoritma AI/ML proprietari untuk menganalisis pelbagai data seperti pendapatan, skor biro kredit, nisbah hutang kepada pendapatan, dan data tingkah laku. Ini membolehkan keputusan pra-kelulusan dibuat dengan cepat dan tepat.

Setelah pinjaman diluluskan, kaedah pengeluaran dana adalah fleksibel. Dana boleh dipindahkan terus ke akaun bank peminjam, dikeluarkan melalui cek untuk pinjaman daripada pemberi pinjam wang berlesen terpilih, atau secara tunai di cawangan rakan kongsi dengan janji temu.

Ciri Laman Web dan Pengalaman Pengguna

Walaupun aplikasi mudah alih sedang dibangunkan, platform web roshi menawarkan pengalaman pengguna yang responsif dan berkesan. Laman web ini membolehkan perbandingan pinjaman masa nyata dan mempunyai papan pemuka untuk mengurus permohonan. Walaupun tiada fungsi sembang langsung, pasukan kejayaan pelanggan roshi boleh dihubungi melalui e-mel atau telefon untuk sebarang pertanyaan atau bantuan. Syarikat ini menjanjikan pra-kelulusan dalam masa 5 minit, diikuti dengan susulan yang berdedikasi semasa proses semakan dokumen.

Ulasan pelanggan menunjukkan kepuasan yang tinggi, dengan roshi mencapai penarafan 5.0★ di Google Reviews melalui rujukan pemberi pinjam wang rakan kongsi. Kisah kejayaan termasuk kelulusan tunai kecemasan dalam masa kurang dari 30 minit, serta pinjaman yang digunakan untuk pengubahsuaian rumah, kecemasan perubatan, dan modal PKS. Aduan biasa yang disebut adalah kelewatan sesekali dalam menyesuaikan diri dengan integrasi pemberi pinjam wang baharu dan ketiadaan sembang langsung.

Status Kawal Selia, Kedudukan Pasaran, dan Nasihat Pakar untuk Peminjam

Memahami status kawal selia dan kedudukan pasaran roshi adalah penting bagi peminjam yang mencari keyakinan dan kebolehpercayaan. Nasihat pakar juga akan membantu dalam membuat keputusan pinjaman yang bijak.

Status Kawal Selia dan Pematuhan

roshi Pte. Ltd. berdaftar dengan ACRA sebagai penyedia perkhidmatan teknologi. Penting untuk diingat bahawa roshi sendiri bukanlah pemberi pinjam wang; sebaliknya, pelaksanaan pinjaman dilakukan oleh bank dan pemberi pinjam wang berlesen yang berada di bawah pengawasan Pihak Berkuasa Monetari Singapura (MAS). Ini memastikan bahawa semua aktiviti pinjaman mematuhi peraturan kewangan yang ketat di Singapura.

Syarikat ini mematuhi Garis Panduan Kutipan Hutang Adil MAS serta piawaian Perlindungan Data Peribadi (PDPA). Integrasi Singpass untuk proses KYC (Kenali Pelanggan Anda) memenuhi keperluan peraturan identiti digital. Setakat ini, tiada tindakan kawal selia atau penalti yang dilaporkan terhadap roshi, menunjukkan komitmennya terhadap pematuhan.

roshi juga mengambil langkah perlindungan pengguna dengan menyediakan pendedahan kadar yang telus, jaminan harga terbaik, dan ganjaran pulangan tunai yang disalurkan terus kepada peminjam. Aduan pelanggan dikendalikan oleh pasukan kejayaan pelanggan roshi dan saluran perkhidmatan pelanggan rakan kongsi.

Kedudukan Pasaran dan Perbandingan dengan Pesaing

Dalam tempoh yang singkat sejak penubuhannya, roshi telah mencapai pengiktirafan, tersenarai sebagai #75 dalam 100 FinTech Teratas Singapura (F6S, Mac 2025). Pesaing utamanya di pasaran Singapura termasuk MoneySmart, CompareAsiaGroup, Cashew, dan Finty.

Penyelaras utama roshi adalah platform pemadanan masa nyata dikuasakan AI, yang membezakannya daripada platform perbandingan manual. Selain itu, roshi menawarkan ganjaran pulangan tunai dan baucar barangan runcit, serta jaminan harga terbaik, yang menambahkan nilai kepada peminjam. Syarikat ini telah mempermudah ratusan kelulusan pinjaman, dengan pinjaman purata antara S$15,000 hingga S$30,000.

roshi mempunyai liputan di seluruh Singapura dan merancang untuk memasuki pasaran antarabangsa pertamanya di Vietnam pada suku pertama 2025. Perkembangan masa depan termasuk peta jalan pasaran pinjaman PKS pada akhir 2025. roshi bekerjasama dengan lebih 40 bank melalui integrasi Singpass dan beberapa pemberi pinjam wang berlesen seperti EZ Loan, MoneyPlus, Best Licensed, Goldstar, dan Sumo Credit.

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi

Sebagai pakar kewangan, berikut adalah beberapa nasihat penting untuk peminjam yang mempertimbangkan perkhidmatan roshi:

• Fahami KBT: Jangan hanya melihat kadar rata bulanan. Pastikan anda memahami Kadar Berkesan Tahunan (KBT) atau Kadar Peratusan Tahunan (KPT) yang diberikan oleh pemberi pinjam wang, kerana ini mencerminkan kos sebenar pinjaman anda setahun.
• Baca Terma dan Syarat: Sentiasa baca dan fahami sepenuhnya terma dan syarat yang ditawarkan oleh pemberi pinjam wang rakan kongsi roshi sebelum menandatangani sebarang perjanjian. Beri perhatian kepada yuran pemprosesan, denda bayaran lewat, dan terma pembayaran balik.
• Nilai Kemampuan Bayar: Pastikan anda mempunyai rancangan pembayaran balik yang kukuh dan kemampuan untuk membuat pembayaran bulanan tanpa menjejaskan kewangan anda. Jangan meminjam lebih daripada yang anda mampu bayar.
• Gunakan Ciri Perbandingan: Manfaatkan ciri perbandingan pinjaman roshi untuk mencari tawaran terbaik yang sesuai dengan keperluan dan profil kewangan anda. Bandingkan kadar faedah, yuran, dan terma dari pelbagai pemberi pinjam wang.
• Kawal Skor Kredit Anda: Skor kredit yang baik boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Pastikan anda mempunyai sejarah kredit yang sihat sebelum memohon pinjaman.
• Pertimbangkan Tujuan Pinjaman: Pinjamlah hanya untuk keperluan yang penting dan mempunyai nilai tambah. Elakkan pinjaman untuk tujuan yang tidak penting atau spekulatif.

roshi menawarkan platform yang berguna dan telus untuk mencari pinjaman di Singapura. Dengan memahami sepenuhnya penawaran dan mempraktikkan pengurusan kewangan yang bijak, peminjam boleh memanfaatkan perkhidmatan ini untuk memenuhi keperluan kewangan mereka secara bertanggungjawab.