MoolahSense Pte. Ltd.

Gambaran Keseluruhan Syarikat dan Latar Belakang di Singapura

MoolahSense Pte Ltd, yang didaftarkan secara rasmi sebagai IN FUND PTE. LTD. (UEN 201309022H), telah ditubuhkan pada 3 September 2013, menandakan permulaan era pinjaman rakan-ke-rakan (P2P) di Singapura. Dengan pejabat berdaftar di 55B Temple Street, Singapura 058600, syarikat ini telah menjadi pemain utama dalam landskap pembiayaan alternatif negara. MoolahSense beroperasi di bawah lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS-100568-1) yang dikeluarkan oleh Penguasa Kewangan Singapura (MAS), memberikannya kredibiliti dan kepercayaan sebagai entiti yang dikawal selia sepenuhnya dalam pasaran modal.

Model perniagaannya berasaskan pasaran, di mana ia berfungsi sebagai perantara antara pelabur individu dan institusi yang ingin melabur, dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang memerlukan akses kepada modal. Syarikat ini secara strategik menyasarkan PKS yang mempunyai sejarah operasi sekurang-kurangnya tiga tahun dan perolehan tahunan minimum S$500,000. Sektor-sektor tumpuan termasuk makanan dan minuman (F&B), pendidikan, pembuatan, logistik, dan runcit, yang merupakan tunjang utama ekonomi Singapura.

Sejak penubuhannya, MoolahSense telah berjaya membiayai pinjaman bernilai lebih S$10 juta, menjadikannya salah satu peneraju dalam segmen pembiayaan P2P. Pada September 2020, syarikat ini menyaksikan satu langkah strategik apabila MatchMove Pte. Ltd. memperoleh kepentingan minoriti, yang dijangka akan memperluaskan kemampuan "Perbankan-sebagai-Perkhidmatan" (BaaS) MoolahSense dan memperluas jangkauan serantaunya. Pasukan kepimpinan terdiri daripada individu-individu berpengalaman seperti Lawrence Yong (Pengasas Bersama & Ketua Pegawai Eksekutif), Andrew Quek (Pengarah Pelaburan), dan Shailesh Naik (Ahli Lembaga Pengarah dari MatchMove), dengan Wong Yuan Jun Eldwin sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Berdaftar.

Produk Pembiayaan, Kadar dan Terma

MoolahSense menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka khusus untuk memenuhi keperluan aliran tunai dan pertumbuhan PKS. Ini termasuk Pinjaman Berjangka Perniagaan, yang boleh didapati sebagai pinjaman tanpa jaminan atau bercagar, dan Pembiayaan Invois, yang menyediakan modal kerja jangka pendek berdasarkan penghutang perniagaan.

Jumlah pinjaman yang ditawarkan adalah fleksibel, bermula dari minimum S$50,000 hingga maksimum S$5,000,000, memberikan PKS kemampuan untuk mendapatkan pembiayaan yang sesuai dengan skala keperluan mereka. Kadar faedah yang dikenakan oleh MoolahSense bersifat indikatif, berkisar antara 9.9% hingga 18.0% setahun. Kadar akhir ditetapkan melalui proses pembidaan oleh pelabur, yang membolehkan pasaran menentukan kadar yang kompetitif berdasarkan risiko dan daya tarikan pinjaman tersebut. Secara sejarah, kadar purata telah menunjukkan kestabilan, dengan purata 9.73% pada 2017, 9.90% pada 2018, dan 8.78% pada 2019.

Tempoh pinjaman juga sangat pelbagai, dari serendah 15 hari untuk keperluan modal kerja segera, sehingga 24 bulan untuk pembiayaan jangka sederhana. Peminjam diwajibkan untuk membuat pembayaran balik prinsipal dan faedah secara bulanan, memastikan pengurusan aliran tunai yang teratur.

Mengenai struktur fi, Fi Asal sebanyak 1% daripada prinsipal pinjaman dikenakan dan dipotong terus daripada jumlah pengeluaran pinjaman. Untuk inisiatif yang lebih lestari, Fi Pemprosesan untuk pinjaman GreenMoolah (pinjaman lestari) dikecualikan di bawah kriteria promosi tertentu. Bagi pelabur, Fi Pelabur sebanyak S$100 dikenakan bagi setiap kempen dengan pelaburan minimum S$1,000. Terdapat juga Fi Pembayaran Lewat yang dikenakan sebanyak 1.5% sebulan ke atas jumlah tertunggak, walaupun maklumat ini belum disahkan secara awam. Untuk pinjaman bercagar, aset yang dicagarkan atau jaminan peribadi mungkin diperlukan, manakala pinjaman tanpa jaminan bergantung kepada penilaian kredit perniagaan.

Proses Permohonan, Teknologi dan Kepatuhan Kawal Selia

Proses permohonan dengan MoolahSense direka untuk menjadi efisien dan berorientasikan digital. Permohonan boleh dilakukan melalui portal web rasmi mereka di www.moolahsense.com. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa MoolahSense tidak mempunyai aplikasi mudah alih khusus untuk perkhidmatan pinjaman. Walaupun terdapat aplikasi 'moolahPAY' yang telah dijenamakan semula pada 2025 untuk perkhidmatan kiriman wang dan dompet elektronik, ia tidak berkaitan secara langsung dengan proses pinjaman P2P.

Proses pendaftaran awal dan pengesahan identiti dan maklumat pelanggan (KYC) boleh diselesaikan dalam masa kira-kira 5 minit menggunakan Singpass atau dokumen identiti lain. Untuk melengkapkan proses permohonan, PKS dikehendaki menyediakan dokumen pendaftaran perniagaan, penyata bank, dan profil pengurusan. MoolahSense menggunakan enjin penajaan jamin digital canggih dan algoritma proprietari untuk menilai kelayakan kredit peminjam. Algoritma ini menganalisis pelbagai faktor seperti aliran tunai, nisbah kewangan, risiko industri, dan latar belakang pengurusan, serta menggunakan model pembelajaran mesin yang ditentukur berdasarkan prestasi pembayaran balik sejarah.

Setelah pinjaman diluluskan, kaedah pengeluaran adalah melalui pindahan bank terus ke akaun korporat peminjam, memastikan transaksi yang selamat dan cekap.

Dari segi Kepatuhan Kawal Selia, MoolahSense beroperasi dengan standard tertinggi. Ia memegang Lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS-100568-1) yang dikeluarkan oleh MAS, membolehkannya berurusan dalam produk pasaran modal (sekuriti). Syarikat ini juga merupakan Penasihat Kewangan Pengecualian untuk sekuriti. MoolahSense mematuhi Akta Sekuriti dan Niaga Hadapan serta peraturan Anti-Pengubahan Wang Haram (AML). Walaupun audit tahunan oleh juruaudit yang diluluskan oleh MAS adalah amalan biasa (namun belum disahkan secara awam), tiada tindakan pengawalseliaan atau penalti awam direkodkan sehingga September 2025, yang menunjukkan rekod kepatuhan yang kukuh. Untuk Perlindungan Pengguna, dana pelabur disimpan dalam akaun escrow yang diasingkan di OCBC Bank, dan pendedahan peminjam serta penggredan risiko dilakukan secara telus.

Kedudukan Pasaran, Ulasan Pelanggan dan Perbandingan Dengan Pesaing

MoolahSense telah mengukir kedudukan yang kukuh dalam pasaran pinjaman P2P Singapura. Syarikat ini diiktiraf sebagai peneraju pasaran pinjaman P2P berdasarkan nilai pinjaman kumulatifnya, dengan jumlah sekitar S$10 juta yang telah dikeluarkan. Ini menempatkannya bersama pesaing utama seperti Funding Societies, Capital Match, Validus, dan Minterest. Apa yang membezakan MoolahSense daripada pesaingnya ialah statusnya sebagai penyedia pinjaman P2P pertama di Singapura yang memegang lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS), memberikan kelebihan dalam kepercayaan dan ketelusan.

Satu lagi aspek pembezaan adalah produk GreenMoolah yang berfokuskan alam sekitar, sosial dan tadbir urus (ESG), yang menyokong pembiayaan lestari. Kerjasama strategik dengan MatchMove untuk integrasi Perbankan-sebagai-Perkhidmatan (BaaS) juga memperkuatkan kedudukan pasaran dan potensi pertumbuhannya. Rancangan pertumbuhan masa depan termasuk penskalaan serantau melalui rangkaian MatchMove di seluruh Asia Tenggara dan pembangunan produk baharu dalam pembiayaan lestari. MoolahSense turut menjalin kerjasama dengan agensi-agensi seperti Enterprise Singapore di bawah Skim Pembiayaan Perusahaan (maklumat ini belum disahkan).

Mengenai Ulasan Pelanggan, MoolahSense menerima maklum balas bercampur-campur. Penilaian di platform seperti Seedly menunjukkan purata 3.5/5 untuk Perkhidmatan, 1.8/5 untuk Ketelusan, dan 1.9/5 untuk Sokongan. Antara aduan biasa yang disebut-sebut termasuk proses usaha wajar yang panjang untuk pelabur dan kelewatan sesekali dalam pengeluaran pinjaman (maklumat ini belum disahkan). Namun begitu, terdapat juga kisah kejayaan yang menonjol, seperti Smaths Education yang berjaya mendapatkan S$100,000 pada kadar 9.9% setahun melalui kempen dalam talian selama 30 hari, menunjukkan keupayaan platform untuk menawarkan kadar yang kompetitif berbanding bank tradisional. Sokongan pelanggan boleh dihubungi melalui e-mel dan talian hotline, dengan purata masa respons dalam tempoh 2 hari bekerja (maklumat ini belum disahkan).

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi

Bagi PKS di Singapura yang sedang mempertimbangkan pembiayaan melalui MoolahSense, beberapa pertimbangan praktikal adalah penting untuk membuat keputusan yang termaklum:

• Nilaikan Keperluan Pembiayaan Anda: Tentukan sama ada anda memerlukan pinjaman jangka pendek untuk modal kerja atau pinjaman jangka panjang untuk pengembangan. MoolahSense menawarkan kedua-dua pilihan melalui pinjaman berjangka dan pembiayaan invois, dengan tempoh dari 15 hari hingga 24 bulan.
• Fahami Struktur Kos: Selain kadar faedah (yang ditetapkan melalui pembidaan pelabur), ambil kira fi asal sebanyak 1% dan potensi fi pembayaran lewat sebanyak 1.5% sebulan ke atas jumlah tertunggak. Kira jumlah kos pembiayaan untuk membandingkannya dengan pilihan lain.
• Semak Kelayakan Awal: Pastikan perniagaan anda memenuhi kriteria asas MoolahSense iaitu beroperasi sekurang-kurangnya tiga tahun dan mempunyai perolehan tahunan minimum S$500,000. Ini akan menjimatkan masa anda dalam proses permohonan.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Sediakan dokumen pendaftaran perniagaan, penyata bank, dan profil pengurusan dengan teliti. Proses pengesahan identiti melalui Singpass akan mempercepatkan langkah awal. Permohonan yang lengkap dan telus akan meningkatkan peluang kelulusan dan mempercepatkan proses.
• Manfaatkan Produk Hijau: Jika perniagaan anda mempunyai inisiatif atau projek yang berfokuskan kelestarian alam sekitar, sosial, dan tadbir urus (ESG), pertimbangkan untuk memohon pinjaman GreenMoolah. Anda mungkin layak untuk pengecualian fi pemprosesan di bawah kriteria promosi.
• Bandingkan dengan Pesaing: Walaupun MoolahSense adalah peneraju pasaran dan dikawal selia MAS, sentiasa bijak untuk membandingkan tawarannya dengan platform P2P lain seperti Funding Societies, Capital Match, Validus, dan Minterest, serta bank tradisional. Bandingkan dari segi kadar, fi, tempoh, kelajuan pengeluaran, dan perkhidmatan pelanggan.
• Urus Risiko: Ingatlah bahawa pinjaman P2P adalah obligasi kewangan yang serius. Pastikan aliran tunai perniagaan anda mampu menampung pembayaran balik bulanan yang dijadualkan untuk mengelakkan fi lewat dan kerosakan pada rekod kredit anda.

Dengan melakukan usaha wajar dan memahami sepenuhnya tawaran MoolahSense, PKS boleh memanfaatkan platform ini sebagai sumber pembiayaan yang berdaya saing dan fleksibel untuk memenuhi keperluan perniagaan mereka di Singapura.