Gambaran Keseluruhan Validus: Latar Belakang dan Model Perniagaan
Validus Capital Pte. Ltd. (Nombor Pendaftaran Perniagaan: 201530032R) merupakan sebuah syarikat sendirian berhad yang ditubuhkan di Singapura pada 27 Julai 2015. Beribu pejabat di 150 Beach Road, #08-03/04 Gateway West, Singapura 189720, syarikat ini diaudit oleh Natarajan & Swaminathan LLP. Validus adalah anak syarikat tidak tersenarai, milik persendirian GXS Bank Pte. Ltd., sebuah entiti yang semakin penting dalam landskap kewangan digital Singapura.
Sejak penubuhannya pada tahun 2015, visi Validus adalah untuk memperkasakan PKS dengan menyediakan akses pembiayaan pertumbuhan yang pantas dan lancar melalui pasaran pembiayaan rakan-ke-rakan (P2P) yang dipacu data. Model perniagaannya beroperasi dengan menghubungkan pelabur bertauliah, terutamanya institusi dan pejabat keluarga, dengan PKS yang kurang mendapat perkhidmatan di Singapura dan di seluruh Asia Tenggara. Ini membolehkan PKS mendapatkan modal kerja jangka pendek tanpa cagaran, pembiayaan invois, dan pembiayaan pesanan belian yang penting untuk operasi dan pengembangan mereka.
Dengan kepimpinan yang kukuh, barisan eksekutif Validus termasuk Nikhilesh Goel sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan dan Pengasas Bersama, serta Vikas Nahata sebagai Pengarah Eksekutif (Asia) dan Pengasas Bersama. Pengurusan yang berpengalaman ini telah memacu Validus menjadi salah satu pemain utama dalam sektor teknologi kewangan (fintech) di rantau ini, dengan fokus utama di Singapura.
Produk Pembiayaan, Kadar, dan Terma Validus
Validus menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka khusus untuk memenuhi keperluan PKS. Produk utamanya merangkumi:
- Pinjaman Modal Kerja: Untuk memenuhi keperluan tunai harian atau pengembangan perniagaan am.
- Pembiayaan Invois: Membenarkan PKS mendapatkan sehingga 90% daripada nilai invois mereka secara awal, meningkatkan aliran tunai tanpa menunggu pembayaran dari pelanggan.
- Pembiayaan Pesanan Belian: Menyediakan dana untuk membeli inventori atau bahan mentah bagi memenuhi pesanan belian yang besar.
Jumlah pinjaman yang ditawarkan oleh Validus adalah dari minimum SGD 30,000 sehingga maksimum SGD 500,000, memberikan fleksibiliti kepada PKS dengan saiz dan keperluan yang berbeza. Kadar faedah rata bulanan bermula dari 0.67% hingga 1.65% sebulan. Ini diterjemahkan kepada Kadar Peratusan Tahunan (APR) efektif kira-kira 8% hingga 22% setahun, bergantung pada tempoh dan jenis produk pembiayaan. Kadar ini juga berperingkat mengikut skor kredit dan sejarah hubungan PKS dengan Validus.
Tempoh pembayaran balik lazimnya antara 3 hingga 12 bulan, dengan pilihan untuk melanjutkan sehingga 24 bulan untuk produk tertentu. Pembayaran balik dibuat secara bulanan, merangkumi prinsipal dan faedah. Mengenai struktur yuran, Validus mengenakan yuran pemprosesan (pengeluaran) antara 2.5% hingga 5% daripada jumlah pinjaman, yang ditolak secara pendahuluan. Aspek yang menarik ialah tiada penalti tahunan atau penalti pembayaran balik awal, yang memberikan fleksibiliti kepada peminjam. Walau bagaimanapun, pembayaran lewat mungkin dikenakan yuran perundingan atau pengurusan, seperti yang dinyatakan dalam jadual yuran mereka.
Bagi cagaran, kebanyakan pinjaman yang ditawarkan oleh Validus adalah tanpa cagaran untuk PKS yang memenuhi ambang perolehan dan skor kredit tertentu. Namun, untuk jumlah pinjaman yang lebih besar atau bagi profil kredit yang lebih rendah, cagaran mungkin diperlukan untuk mengurangkan risiko.
Proses Permohonan dan Keperluan
Proses permohonan Validus direka untuk menjadi digital sepenuhnya, mudah, dan pantas. PKS boleh memohon melalui platform web atau aplikasi mudah alih mereka yang tersedia untuk peranti iOS dan Android. Tiada rangkaian cawangan fizikal, memastikan semua transaksi dilakukan secara digital untuk kecekapan maksimum.
Proses Pengenalan Pelanggan (KYC) dan pendaftaran memerlukan penyerahan dokumen digital, termasuk profil perniagaan ACRA, penyata bank (3–6 bulan), penyata kewangan, dan dokumen penjamin peribadi. Validus menggunakan pengesahan identiti automatik dan semakan dokumen untuk mempercepatkan proses ini.
Untuk penilaian kredit dan penjaminan, Validus menggunakan algoritma proprietari yang canggih. Algoritma ini menganalisis penyata bank, jejak digital, sejarah invois, dan penanda aras rakan sebaya untuk menilai kelayakan kredit pemohon. Permohonan yang dianggap luar biasa mungkin akan melalui semakan manual untuk memastikan ketepatan. Setelah diluluskan, dana dicairkan melalui pemindahan bank atau akaun escrow dalam masa 48–72 jam, membolehkan PKS mendapatkan akses kepada modal dengan pantas.
Bagi pengutipan dan pemulihan, Validus menggunakan peringatan pembayaran balik automatik. Untuk akaun yang tertunggak, syarikat ini bekerjasama dengan agensi pengutip hutang dan mungkin menguatkuasakan peruntukan penjamin peribadi jika perlu.
Pengalaman Pengguna, Teknologi, dan Kedudukan Pasaran
Aplikasi mudah alih Validus merupakan tulang belakang kepada pengalaman pengguna mereka. Aplikasi ini, dengan penarafan purata 4.6 bintang di App Store (iOS) dan 4.5 bintang di Google Play Store (Android), dipuji kerana keramahan pengguna dan kelajuannya. Ciri-ciri utama termasuk kalkulator pinjaman, status permohonan masa nyata, dan kemampuan memuat naik dokumen dengan mudah, memperkemas keseluruhan proses pembiayaan.
Validus juga mempunyai kehadiran digital yang aktif melalui LinkedIn, Facebook, dan blog suku tahunan yang menyediakan pandangan tentang kewangan PKS. Selain Singapura, jangkauan geografinya meliputi unit serantau di Indonesia, Vietnam, dan Thailand, menunjukkan komitmennya terhadap pengembangan serantau.
Sehingga kini, Validus telah berkhidmat kepada lebih 4,000 PKS di Singapura, dengan jumlah pembiayaan agregat melebihi SGD 3.5 bilion di seluruh Asia Tenggara. Ulasan pelanggan secara amnya positif, memuji kelulusan yang pantas dan jadual pembayaran balik yang jelas. Walau bagaimanapun, beberapa aduan yang timbul adalah mengenai perbezaan yuran pemprosesan berdasarkan profil kredit dan kelewatan sesekali dalam pencairan dana disebabkan oleh semakan KYC tambahan.
Kualiti perkhidmatan Validus disokong oleh pengurus perhubungan khusus untuk akaun besar, serta sokongan chatbot 24/7 dan meja bantuan e-mel. Kisah kejayaan termasuk sebuah PKS kolam memancing yang mendapatkan SGD 60,000 dalam 3 hari meskipun data biro kredit yang cacat pada tahun 2024, dan seorang vendor runcit yang mengembangkan operasi melalui pembiayaan pesanan belian SGD 200,000 pada tahun 2025.
Dalam pasaran yang kompetitif, Validus memegang kedudukan sebagai pemberi pinjaman P2P PKS terkemuka di Singapura mengikut jumlah pinjaman. Ia membezakan dirinya dengan proses digital hujung ke hujung dan model kredit dipacu data. Pesaing utamanya di Singapura termasuk Funding Societies, Minterest, MoolahSense, dan Capital Match. Validus merancang untuk mengembangkan lagi dengan memperdalam perkongsian bank untuk kemudahan sindiket, meneroka penyelesaian pinjaman digital bercagar, dan meluaskan jangkauan serantau melalui lesen tempatan. Syarikat ini telah membentuk perkongsian strategik dengan bank-bank seperti DBS dan OCBC untuk pembiayaan platform bersama, serta dengan korporat seperti SMRT untuk kadar invois istimewa, dan integrasi teknologi dengan Xero dan QuickBooks.
Dari segi prestasi kewangan, Validus dianggarkan menjana pendapatan tahunan antara SGD 5–10 juta pada fiskal 2021 dan telah mencapai titik pulang modal pada tahun 2023. Portfolio pinjaman PKS Singapura mereka bernilai SGD 350 juta pada tahun 2025, dengan portfolio serantau mencapai SGD 3.5 bilion. Kadar pinjaman tidak berbayar (NPL) mereka pada 1.3% adalah di bawah purata bank pada tahun 2018 (1.5%), menunjukkan pengurusan risiko yang efektif.
Status Kawal Selia dan Nasihat Praktikal untuk Peminjam
Validus beroperasi di bawah lesen penuh Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS100912) daripada Pihak Berkuasa Monetari Singapura (MAS), yang dikeluarkan pada 12 Mac 2017. Status perlesenan ini memastikan bahawa Validus tertakluk kepada pengawasan ketat MAS, termasuk garis panduan Anti-Pengubahan Wang Haram/Memerangi Pembiayaan Keganasan (AML/CFT) dan peraturan privasi data (Akta Perlindungan Data Peribadi – PDPA). Sehingga September 2025, tiada tindakan kawal selia awam atau penalti yang dikenakan terhadap Validus, menunjukkan pematuhan yang kukuh terhadap piawaian kawal selia.
Sebagai sebahagian daripada komitmennya terhadap perlindungan pengguna, Validus mengamalkan pendedahan yuran yang telus, dasar pinjaman yang adil, dan saluran aduan wajib untuk peminjam. Ini adalah penting untuk membina kepercayaan dan memastikan persekitaran pembiayaan yang bertanggungjawab.
Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam:
Bagi PKS di Singapura yang sedang mempertimbangkan pembiayaan daripada Validus atau penyedia lain, berikut adalah beberapa nasihat praktikal:
- Nilaikan Keperluan Anda: Tentukan dengan jelas berapa banyak modal yang anda perlukan dan untuk tujuan apa. Validus menawarkan pembiayaan modal kerja, invois, dan pesanan belian, jadi pilih produk yang paling sesuai dengan matlamat perniagaan anda.
- Bandingkan Kadar dan Terma: Walaupun kadar Validus kompetitif, sentiasa bijak untuk membandingkan tawaran daripada pesaing lain seperti Funding Societies atau Minterest. Fahami sepenuhnya APR efektif, tempoh pinjaman, dan struktur pembayaran balik.
- Fahami Struktur Yuran: Ambil kira yuran pemprosesan pendahuluan yang akan ditolak daripada jumlah pinjaman. Walaupun tiada penalti pembayaran balik awal, pastikan anda mengetahui yuran yang mungkin dikenakan untuk pembayaran lewat.
- Sediakan Dokumen Lengkap: Proses permohonan digital Validus adalah pantas jika anda mempunyai semua dokumen yang diperlukan (profil ACRA, penyata bank, penyata kewangan, dll.) sedia untuk dimuat naik. Kelewatan sering berlaku disebabkan oleh dokumen yang tidak lengkap.
- Pantau Skor Kredit Anda: Validus menggunakan algoritma proprietari untuk menilai kelayakan kredit. Mengekalkan sejarah kredit yang baik dan pengurusan kewangan yang kukuh akan membantu mendapatkan kadar yang lebih baik.
- Pertimbangkan Jaminan Peribadi: Untuk beberapa pinjaman tanpa cagaran, jaminan peribadi mungkin diperlukan. Pastikan anda memahami implikasi ini terhadap kewangan peribadi anda.
- Gunakan Aplikasi Mudah Alih: Manfaatkan ciri-ciri aplikasi mudah alih Validus untuk menjejaki status permohonan dan mengurus pembayaran balik anda dengan mudah.
Secara keseluruhannya, Validus menyediakan penyelesaian pembiayaan yang berharga dan cekap untuk PKS di Singapura. Dengan memahami produk, proses, dan obligasi anda, anda boleh memanfaatkan perkhidmatan mereka untuk memacu pertumbuhan perniagaan anda dengan yakin.
