MariBank

Gambaran Keseluruhan Syarikat dan Latar Belakang di Singapura

MariBank Singapore Private Limited, yang pada asalnya dikenali sebagai SeaBank Singapore Private Limited sebelum penjenamaan semula pada 10 Ogos 2024, telah diperbadankan pada 23 Februari 2021. Sebagai bank digital penuh yang dimiliki sepenuhnya oleh Sea Limited (NYSE: SE), MariBank memulakan operasi awam pada Julai 2022 di Singapura. Syarikat induk muktamadnya ialah Sea Limited, sebuah konglomerat teknologi global yang terkenal dengan platform Shopee dan Garena.

Beribu pejabat di 1 Fusionopolis Place, #08-15, Galaxis, Singapura, MariBank telah dilesenkan oleh Autoriti Kewangan Singapura (MAS), menunjukkan pematuhannya terhadap piawaian kawal selia yang ketat dalam industri perbankan negara. Dengan modal saham sebanyak SGD 405 juta, MariBank mempunyai asas kewangan yang kukuh untuk menyokong operasi dan pertumbuhannya. Pengauditnya ialah Ernst & Young LLP, menjamin ketelusan dan akauntabiliti kewangan.

Model perniagaan MariBank tertumpu sepenuhnya pada perbankan digital, menawarkan perkhidmatan deposit, kredit dan pembayaran melalui aplikasi mudah alih dan laman webnya. Pasaran sasaran utamanya termasuk pengguna runcit, terutamanya mereka yang menghargai proses pengenalan diri digital yang lancar, integrasi ekosistem Shopee, dan hasil simpanan yang kompetitif. Selain itu, ia juga menyasarkan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang memerlukan talian modal kerja yang fleksibel dan pinjaman berjangka, terutamanya segmen yang kurang mendapat perkhidmatan daripada bank-bank sedia ada.

Kepimpinan MariBank diterajui oleh pasukan eksekutif yang berpengalaman, dengan Natalia Suk-Lin Goh sebagai Ketua Pegawai Eksekutif (berkuat kuasa Julai 2024), Chow Chongwei Kevan sebagai Ketua Pegawai Kewangan, dan Ken Cheng Nge sebagai Ketua Pegawai Risiko. Pasukan ini komited untuk memacu inovasi dan memenuhi keperluan kewangan pasaran Singapura yang dinamik.

Produk dan Perkhidmatan Pinjaman yang Ditawarkan

MariBank menawarkan pelbagai produk pinjaman yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan, dengan penekanan pada kemudahan dan kadar yang kompetitif.

Pinjaman Peribadi: Pinjaman Segera (melalui Kad Kredit Mari)

Produk pinjaman peribadi utama MariBank ialah Pinjaman Segera, yang boleh diakses melalui Kad Kredit Mari. Ini adalah pilihan yang menarik untuk pengguna yang memerlukan dana segera.

• Kelayakan: Pemohon mesti memegang Kad Kredit Mari. Untuk individu berumur 21 hingga 55 tahun, pendapatan tahunan minimum ialah S$30,000. Bagi mereka yang berumur 55 tahun ke atas, pendapatan minimum ialah S$15,000. Warga asing dengan pas kerja yang sah juga layak memohon.
• Jumlah Pinjaman: Jumlah pinjaman boleh didapati bermula dari S$100 sehingga had penukaran had kredit (sehingga had kad).
• Kadar Faedah: Kadar faedah yang ditawarkan adalah sangat kompetitif, bermula dari 0.24% hingga 0.60% sebulan, bersamaan dengan Kadar Faedah Berkesan (EIR) tahunan antara 5.43% hingga kira-kira 7.0%.
• Tempoh Pinjaman: Peminjam boleh memilih tempoh pembayaran balik antara 3 hingga 60 bulan, memberikan fleksibiliti yang besar.
• Yuran: MariBank tidak mengenakan yuran pemprosesan untuk pinjaman ini. Walau bagaimanapun, terdapat yuran bayaran balik awal sebanyak S$100 atau 3% daripada prinsipal tertunggak, yang mana lebih tinggi.
• Pengeluaran: Dana dikeluarkan serta-merta melalui aplikasi MariBank, membolehkan akses pantas kepada dana.

Produk Pinjaman Perniagaan

Untuk PKS, MariBank menyediakan dua jenis pinjaman perniagaan utama: Talian Kredit dan Pinjaman Berjangka.

Pinjaman Perniagaan Mari (Talian Kredit)

Talian kredit ini menawarkan fleksibiliti kepada perniagaan untuk mengakses dana mengikut keperluan mereka.

• Had Kredit: PKS boleh mendapatkan had kredit antara S$1,000 hingga S$200,000.
• Kadar Faedah: Kadar faedah bermula dari 0.42% faedah mudah sebulan, yang bersamaan dengan kira-kira 5.18% setahun.
• Tempoh: Ia adalah kemudahan berpusing, membolehkan perniagaan meminjam dan membayar balik berulang kali. Jadual pembayaran balik boleh ditetapkan untuk 3, 6, 9, atau 12 bulan.
• Yuran: Tiada yuran pemprosesan dan tiada yuran tahunan dikenakan.

Pinjaman Perniagaan Mari (Pinjaman Berjangka)

Pinjaman berjangka direka untuk perniagaan yang memerlukan modal yang lebih besar untuk pelaburan jangka panjang.

• Had Kemudahan: Perniagaan boleh memohon sehingga S$500,000.
• Kadar Faedah: Kadar faedah bermula dari 4.5% faedah mudah setahun.
• Tempoh: Tempoh pembayaran balik adalah antara 1 hingga 5 tahun.

Yuran dan Cagaran

MariBank berbangga dengan strukturnya yang telus. Tiada yuran permulaan atau pemprosesan dikenakan untuk pinjaman peribadi dan perniagaan. Walau bagaimanapun, penting untuk ambil perhatian bahawa terdapat kadar penalti bayaran lewat yang tinggi, walaupun kadar tepat tidak disahkan. Untuk pinjaman segera dan pinjaman kad kredit, ia adalah pinjaman tidak bercagar. Bagi pinjaman berjangka PKS yang lebih besar, jaminan perniagaan atau caj aset mungkin diperlukan sebagai cagaran.

Proses Permohonan, Pengalaman Aplikasi Mudah Alih dan Status Kawal Selia

MariBank menekankan kemudahan dan kecekapan digital dalam semua aspek operasinya, daripada permohonan hingga pengurusan akaun, sambil mengekalkan pematuhan ketat terhadap piawaian kawal selia.

Saluran Permohonan dan Proses Pengenalan Diri

Permohonan untuk produk MariBank adalah sepenuhnya digital dan boleh dilakukan melalui aplikasi mudah alih (tersedia untuk iOS dan Android) atau portal laman web. Proses Pengenalan Diri Pelanggan (KYC) dan pengenalan diri adalah lancar, memanfaatkan integrasi Singpass MyInfo untuk pengisian automatik data dan pengesahan ID elektronik. Ini membolehkan pembukaan akaun dan permohonan pinjaman yang pantas dan tanpa kertas.

Model penilaian kredit dan penjaminan MariBank menggunakan gabungan model penilaian proprietari, data Singpass, data pedagang Shopee (untuk PKS), dan input biro kredit konvensional. Pendekatan komprehensif ini membolehkan MariBank membuat keputusan kredit yang tepat dan pantas.

Kaedah Pengeluaran dan Kutipan

Apabila diluluskan, dana pinjaman dikeluarkan serta-merta melalui pemindahan dalam aplikasi ke akaun bank yang dipautkan. Untuk kegunaan e-dagang, tambah nilai ShopeePay juga tersedia. Bagi kutipan dan pemulihan, MariBank menggunakan potongan pembayaran balik automatik, peringatan SMS/e-mel, dan peningkatan kepada agensi pemulihan hutang untuk akaun yang tertunggak.

Ciri-ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi mudah alih MariBank merupakan nadi kepada perkhidmatan digitalnya, dengan purata penarafan 4.2 bintang dan lebih 50,000 muat turun. Aplikasi ini menawarkan pelbagai ciri yang meningkatkan pengalaman pengguna:

• Pembukaan akaun yang pantas dan mudah.
• Proses permohonan pinjaman yang diperkemas.
• Papan pemuka pembayaran balik yang intuitif untuk menjejaki pinjaman.
• Integrasi Shopee yang mendalam untuk pembayaran dan faedah ekosistem.
• Perkhidmatan kiriman wang rentas sempadan ke 13 negara, memudahkan transaksi antarabangsa.

Laman web rasmi MariBank juga menyediakan butiran produk yang komprehensif, Soalan Lazim (FAQ), dan sokongan sembang. Syarikat ini juga mempunyai kehadiran yang kuat di platform media sosial seperti Facebook dan Instagram, membolehkan komunikasi dan sokongan pelanggan yang aktif.

Status Kawal Selia dan Pelesenan

MariBank dilesenkan sebagai bank digital penuh oleh Autoriti Kewangan Singapura (MAS) di bawah Akta Perbankan, menegaskan pematuhan syarikat terhadap rangka kerja kawal selia yang ketat. Sebagai entiti CMS yang dikecualikan, ia juga dibenarkan untuk menyediakan perkhidmatan pasaran modal tertentu seperti kustodian dan skim pelaburan kolektif. Sehingga September 2025, tiada penalti atau tindakan penguatkuasaan yang diketahui diambil terhadap MariBank, menunjukkan rekod pematuhan yang bersih.

Dari segi perlindungan pengguna, MariBank mematuhi Prinsip Urus Niaga Saksama MAS. Ia juga merupakan ahli Skim Insurans Deposit Singapura (SDIC), yang bermakna deposit pelanggan dilindungi sehingga S$75,000, memberikan ketenangan fikiran kepada pendeposit.

Kedudukan Pasaran, Perbandingan dengan Pesaing dan Ulasan Pelanggan

MariBank beroperasi dalam landskap perbankan Singapura yang kompetitif, berhadapan dengan bank digital lain seperti GXS Bank dan Trust Bank, serta bank-bank sedia ada seperti DBS, OCBC, dan UOB.

Landskap Persaingan dan Perbandingan

Dalam ruang bank digital, MariBank membezakan dirinya melalui integrasi mendalam dengan ekosistem Shopee, yang merupakan kelebihan ketara bagi pedagang Shopee dan pengguna yang aktif dalam platform tersebut. Berikut adalah perbandingan ringkas dengan beberapa pesaing utama:

• Pinjaman Segera: MariBank menawarkan kadar faedah bulanan serendah 0.24% (EIR 5.43% p.a.). Berbanding, GXS Bank bermula dari 2.99% p.a. (EIR 5.65% p.a.) dan Trust Bank dari 2.22% p.a. (EIR 4.22% p.a.). Ini menunjukkan MariBank kompetitif dalam kadar pinjaman peribadi.
• Talian Kredit PKS: MariBank menawarkan kadar bulanan serendah 0.42% (~5.18% p.a.). GXS Bank menawarkan sekitar 0.5% sebulan (~6.0% p.a.), manakala Trust Bank pada 0.45% sebulan (~5.6% p.a.). MariBank berada di kedudukan yang baik dari segi kadar untuk PKS.
• Pengenalan Diri: Ketiga-tiga bank digital menawarkan proses pengenalan diri yang sepenuhnya digital melalui Singpass. Trust Bank mempunyai ikatan dengan kad kredit induknya, manakala MariBank mempunyai kelebihan integrasi Shopee.

Pangsa Pasaran dan Pertumbuhan

Sejak pelancaran, MariBank telah menunjukkan pertumbuhan yang mengagumkan. Pada akhir 2023, depositnya telah mencapai S$503.8 juta, dan pinjaman yang diberikan berjumlah S$4.9 juta. Jumlah asetnya meningkat daripada S$956.6 juta pada 2023 kepada S$2.3 bilion pada 2024. Ini menunjukkan penerimaan pasaran yang kukuh dan keupayaannya untuk menarik deposit dan mengembangkan portfolio pinjaman.

Pangkalan pelanggan MariBank terus berkembang, dengan anggaran lebih 100,000 pelanggan runcit dan lebih 5,000 pelanggan PKS menjelang separuh pertama 2025. Fokusnya pada demografi berusia 21-55 tahun, pribumi digital, dan penjual Shopee telah membolehkannya menyasarkan segmen pasaran tertentu dengan berkesan.

Ulasan Pelanggan dan Pengalaman

Aplikasi mudah alih MariBank menerima ulasan yang positif, dengan penarafan purata 4.1/5 di App Store dan 4.3/5 di Google Play Store. Pelanggan sering memuji:

• Kelulusan pinjaman yang pantas dan cekap.
• Antara muka pengguna aplikasi yang intuitif dan mudah digunakan.
• Faedah dan integrasi yang unik dengan ekosistem Shopee.

Walau bagaimanapun, beberapa aduan umum termasuk penalti bayaran lewat yang tinggi dan kesan terhadap had kredit daripada pinjaman segera. Terdapat juga laporan sekali-sekala mengenai kerosakan prestasi aplikasi. MariBank menyediakan sokongan pelanggan 24/7 melalui sembang dalam aplikasi, e-mel, dan telefon, dengan purata masa respons dalam tempoh dua jam.

Kisah kejayaan termasuk seorang rakan niaga Shopee PKS yang menggunakan talian kredit S$100,000 untuk mengembangkan inventori, menyebabkan peningkatan pendapatan sebanyak 30%.

Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam

Sebagai pakar kewangan yang meninjau perkhidmatan MariBank, adalah penting untuk menawarkan nasihat praktikal kepada bakal peminjam di Singapura. Memahami tawaran MariBank dan bagaimana ia sesuai dengan keperluan kewangan anda adalah kunci.

• Fahami Integrasi Shopee: Jika anda seorang penjual atau pembeli yang kerap di Shopee, integrasi mendalam MariBank mungkin menjadi kelebihan besar. Ia boleh memudahkan pengurusan kewangan yang berkaitan dengan aktiviti e-dagang anda, daripada pembayaran hingga pembiayaan perniagaan. Namun, jika anda tidak menggunakan Shopee secara aktif, beberapa ciri mungkin kurang relevan kepada anda.
• Pertimbangkan Kadar Faedah dan Yuran: MariBank menawarkan kadar faedah yang kompetitif, terutamanya untuk pinjaman peribadi dan talian kredit PKS. Sentiasa bandingkan Kadar Faedah Berkesan (EIR) dengan tawaran daripada bank lain. Walaupun MariBank tidak mempunyai yuran pemprosesan, perhatikan yuran bayaran balik awal dan penalti bayaran lewat yang boleh menjadi tinggi. Pastikan anda mampu membuat pembayaran balik mengikut jadual untuk mengelakkan caj tambahan.
• Kelayakan Pinjaman: Pastikan anda memenuhi kriteria kelayakan khusus untuk setiap produk pinjaman, terutamanya dari segi pendapatan tahunan dan status kerja. Bagi warga asing, pastikan pas kerja anda adalah sah. Memenuhi syarat-syarat ini akan meningkatkan peluang kelulusan anda.
• Manfaatkan Proses Digital: Proses permohonan MariBank adalah sepenuhnya digital dan pantas, terutamanya dengan integrasi Singpass MyInfo. Sediakan semua dokumen yang diperlukan secara digital untuk memastikan pengalaman yang lancar dan pengeluaran dana yang cepat.
• Pengurusan Pinjaman yang Bertanggungjawab: Walaupun kemudahan akses pinjaman adalah menarik, adalah penting untuk meminjam secara bertanggungjawab. Rancang belanjawan anda dan pastikan anda mampu membayar balik pinjaman mengikut tempoh yang dipersetujui. Gunakan papan pemuka pembayaran balik dalam aplikasi untuk memantau status pinjaman anda dan elakkan bayaran lewat.
• Kaji Terma dan Syarat: Sebelum menandatangani sebarang perjanjian, baca dan fahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman. Ini termasuk butiran mengenai kadar faedah, jadual pembayaran balik, yuran, dan sebarang penalti. Jika ada keraguan, hubungi khidmat pelanggan MariBank untuk penjelasan.
• Perlindungan Deposit: Untuk deposit, ingat bahawa MariBank adalah ahli Skim Insurans Deposit Singapura (SDIC), yang melindungi deposit sehingga S$75,000. Ini memberikan lapisan keselamatan untuk simpanan anda.

Dengan mempertimbangkan aspek-aspek ini, bakal peminjam dapat membuat keputusan yang termaklum dan memanfaatkan sepenuhnya tawaran MariBank yang inovatif dan berorientasikan digital.