1. ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர்: ஒரு விரிவான அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர் பிரைவேட் லிமிடெட் (FUNDAZTIC SG PTE. LTD.) என்பது சிங்கப்பூரில் இயங்கும் ஒரு முன்னணி டிஜிட்டல் நிதிச் சந்தைத் தளமாகும். 2019 ஆம் ஆண்டு மே 16 அன்று சிங்கப்பூரில் சட்டப்பூர்வமாகப் பதிவு செய்யப்பட்ட இந்த நிறுவனம் (ACRA பதிவு எண்: 201915834N), 2021 ஜனவரியில் சிங்கப்பூர் பணவியல் ஆணையத்திடமிருந்து (MAS) மூலதனச் சந்தை சேவைகள் (CMS) உரிமத்தைப் பெற்ற பின்னரே தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது. இதன் முதன்மை அலுவலகம் 5 ஷென்டன் வே, #10-01, யுஐசி கட்டிடம், சிங்கப்பூர் 068808 இல் அமைந்துள்ளது.
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், மலேசியாவைத் தளமாகக் கொண்ட பீப்பளெண்டர் சண்டிரான் பெர்ஹாட் நிறுவனத்தின் முழு உரிமையாளரான துணை நிறுவனமாகும். இதன் வணிக மாதிரியானது "பியர்-டு-பியர்" (P2P) நிதிச் சந்தையாகும், இது குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களை (SMEs) சில்லறை மற்றும் நிறுவன முதலீட்டாளர்களுடன் இணைக்கிறது. இதன் மூலம், பாரம்பரிய வங்கிகளால் போதிய நிதிச் சேவை பெறாத வணிகங்களுக்கு நிதிப் பற்றாக்குறையை நிவர்த்தி செய்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் "முதலீட்டுப் பத்திரங்கள்" (Investment Notes) மூலம் இந்த வணிகங்களுக்கு நிதியளிக்கிறார்கள்.
நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி கிறிஸ்டின் என்ஜி ஆவார், அவர் பீப்பளெண்டர் சண்டிரான் பெர்ஹாட் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும் செயல்படுகிறார். ஃபண்டாஸ்டிக்கின் நிர்வாகக் குழு மற்றும் இயக்குநர்கள் குழு, வங்கியியல், நிதி மற்றும் தொழில்நுட்பத் துறைகளில் 50 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான கூட்டு அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர். முன்னாள் வங்கியாளர்கள் மற்றும் சட்ட வல்லுநர்கள் அடங்கிய நிறுவனர்கள் குழுவின் மேற்பார்வையில் மூத்த தலைவர்கள் செயல்படுகிறார்கள், இது நிதிச் சந்தையில் ஆழமான புரிதலையும், கடுமையான இணக்க நடைமுறைகளையும் உறுதி செய்கிறது.
2. ஃபண்டாஸ்டிக் வழங்கும் கடன் தயாரிப்புகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், தனிநபர் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்காமல், சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான நிதித் தீர்வுகளில் மட்டுமே முழுமையாக கவனம் செலுத்துகிறது. இதன் முதன்மை சேவை, முதலீட்டுப் பத்திரங்கள் மூலம் SME-களுக்கான கால நிதி (Term Financing) வழங்குவதாகும்.
கடன் தொகை, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள்:
- கடன் தொகை: ஃபண்டாஸ்டிக் ஒரு வணிகத்திற்கு அதிகபட்சமாக சிங்கப்பூர் டாலர் 200,000 வரை நிதி வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை சிங்கப்பூர் வணிகர்களுக்கு வெளிப்படையாகக் குறிப்பிடப்படவில்லை, ஆனால் மலேசியாவில் இது MYR 10,000 ஆக உள்ளது.
- வட்டி விகிதங்கள்: பெயரளவிலான ஆண்டு வட்டி விகிதங்கள் தோராயமாக 7.98% இல் இருந்து தொடங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள், கடன் வாங்கும் வணிகத்தின் கடன் தரம் மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 23% வரை வருமானம் பெற முடியும். சிங்கப்பூரில் உண்மையான வருடாந்திர சதவீத விகிதங்கள் (APR) துல்லியமாக பொதுவில் வெளியிடப்படவில்லை என்றாலும், MAS-இன் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க அவை வெளிப்படையானவை.
- கடன் காலம்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் குறைந்தபட்சம் 6 மாதங்கள் முதல் அதிகபட்சம் 36 மாதங்கள் வரை மாறுபடும்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் முறை: பொதுவாக, கடன் அசல் மற்றும் வட்டி மாதந்தோறும் தவணைகளாகச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.
கட்டண அமைப்பு மற்றும் பிணையத் தேவைகள்:
- ஆரம்பக் கட்டணம்/செயலாக்கக் கட்டணம்: பெறப்பட்ட நிதித் தொகையில் ஆண்டுக்கு 1% முதல் ஆரம்ப செயலாக்கக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
- சட்ட மற்றும் ஆவணக் கட்டணங்கள்: ஃபண்டாஸ்டிக் சட்ட மற்றும் ஆவணக் கட்டணங்களை வசூலிப்பதில்லை, இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பாகும்.
- முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான அபராதம்: கடனை முன்கூட்டியே முழுமையாகச் செலுத்தினால் எந்த அபராதமும் விதிக்கப்படுவதில்லை. இது வணிகங்களுக்கு நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
- தாமதக் கட்டணம்: தாமதமாகச் செலுத்துவதற்கான கட்டணம் குறித்த தகவல்கள் பொதுவில் வெளியிடப்படவில்லை.
- பிணையத் தேவைகள்: ஃபண்டாஸ்டிக் வழங்கும் கடன்கள் பொதுவாக பிணையம் இல்லாதவை (unsecured). கடன் மதிப்பீடு பெரும்பாலும் வணிகத்தின் நிதிநிலை அறிக்கைகள், அதன் வணிக சாதனைப் பதிவு, துறைசார்ந்த அபாய மதிப்பீடு மற்றும் இயக்குநர்களின் தனிப்பட்ட உத்தரவாதங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது. உடல் ரீதியான பிணையம் பொதுவாகத் தேவையில்லை.
3. விண்ணப்ப செயல்முறை, டிஜிட்டல் அம்சங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
ஃபண்டாஸ்டிக் அதன் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை முழுமையாக டிஜிட்டல்மயமாக்கியுள்ளது, இது வணிகங்களுக்கு வேகமான மற்றும் வசதியான அனுபவத்தை வழங்குகிறது.
விண்ணப்பம் மற்றும் தொழில்நுட்பம்:
- விண்ணப்ப வழிகள்: வணிகங்கள் தங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை ஃபண்டாஸ்டிக்கின் வலைத்தளம் (www.fundaztic.com/sg) அல்லது அதன் பிரத்யேக மொபைல் செயலி மூலம் சமர்ப்பிக்கலாம். மொபைல் செயலி ஐஓஎஸ் (iOS 9.0 அல்லது அதற்கு மேல் தேவை) மற்றும் ஆண்ட்ராய்டு (கூகுள் ப்ளே ஸ்டோர் மூலம்) ஆகிய இரு தளங்களிலும் கிடைக்கிறது.
- டிஜிட்டல் கேஒய்சி (KYC) மற்றும் ஆன்போர்டிங்: வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) செயல்முறை முழுமையாக டிஜிட்டல் முறையில் நடைபெறுகிறது. அடையாளச் சரிபார்ப்பு மற்றும் கார்ப்பரேட் ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுதல் போன்ற பணிகள் இணையம் வழியாகவே மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. அடிப்படை கடன் சரிபார்ப்புகளுக்கு 10 நிமிடங்களுக்குள் தானியங்கி ஒப்புதலைப் பெற முடியும்.
- கடன் மதிப்பீடு மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங்: ஃபண்டாஸ்டிக், கடன் வாங்கும் வணிகத்தின் நிதிநிலை அறிக்கைகள், வணிகத்தின் சாதனைப் பதிவு மற்றும் துறைசார்ந்த அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு ஒரு தனியுரிம அல்காரிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகத்தன்மை மற்றும் "முதன்மைப் பாதுகாப்புத் திட்டம்" ஆகியவை இடர் மேலாண்மைக் கொள்கைகளை வலுப்படுத்துகின்றன.
- நிதி விநியோகம்: நிதி பெறப்பட்ட பிறகு, பொதுவாக 5 வணிக நாட்களுக்குள் கடன் வாங்கிய வணிகத்தின் கார்ப்பரேட் வங்கிக் கணக்கிற்கு வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் நிதி விநியோகிக்கப்படுகிறது.
- மொபைல் செயலி அம்சங்கள்: ஃபண்டாஸ்டிக் மொபைல் செயலி ஃபேஸ் ஐடி/டச் ஐடி உள்நுழைவை ஆதரிக்கிறது, முதலீட்டைக் கண்காணிக்க உதவுகிறது மற்றும் மின்னணு அறிக்கைகளை (e-statements) வழங்குகிறது. சிங்கப்பூர் செயலிக்கான பொதுவான பயனர் மதிப்பீடுகள் இன்னும் போதிய அளவில் இல்லை. மலேசிய செயலிக்கு சராசரியாக 2.3 நட்சத்திரங்கள் மட்டுமே மதிப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது, பயனர் அனுபவம் மற்றும் கட்டணக் குறைபாடுகள் குறித்து சில புகார்கள் பதிவாகியுள்ளன.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் பாதுகாப்பு:
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், சிங்கப்பூர் பணவியல் ஆணையத்திடமிருந்து (MAS) மூலதனச் சந்தை சேவைகள் உரிமத்தை (CMS) பெற்றுள்ளது. இது மூலதனச் சந்தைப் பொருட்களில் (செக்யூரிட்டிகள்) வணிகம் செய்ய அனுமதிக்கிறது. இதனால், ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், MAS இன் கடுமையான விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது, இதில் பணமோசடி தடுப்பு (AML/CFT), இடர் மேலாண்மை மற்றும் நடத்தை தேவைகள் ஆகியவை அடங்கும். இதுவரை, ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூருக்கு எதிராக MAS ஆல் எந்தவொரு பொது ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கையும் எடுக்கப்படவில்லை.
கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களின் பாதுகாப்பிற்காக, ஃபண்டாஸ்டிக் "முதன்மைப் பாதுகாப்புத் திட்டத்தை" (Principal Protect) வழங்குகிறது. இது போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகத்தன்மை விதிகளுக்கு உட்பட்டு, ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு சிங்கப்பூர் டாலர் 10,000 முதல் 30,000 வரை முதன்மைத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. MAS வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, கட்டணங்கள் மற்றும் வருடாந்திர சதவீத விகிதங்கள் (APRs) படிப்படியாக வெளியிடப்படுகின்றன.
4. சந்தை நிலை, போட்டியாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், சிங்கப்பூரில் உரிமம் பெற்ற ஏழாவது பியர்-டு-பியர் தளமாக செயல்படுகிறது. இது முக்கியமாக சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான நிதிப் பிரிவில் கவனம் செலுத்துகிறது.
போட்டிச் சூழல் மற்றும் தனித்துவமான அம்சங்கள்:
ஃபண்டாஸ்டிக், வலிடஸ் (Validus), மின்டெரஸ்ட் (Minterest) மற்றும் பி2பிபே (B2BPay) போன்ற நிறுவனங்களுடன் SME காலக் கடன்கள் மற்றும் இன்வாய்ஸ் ஃபைனான்சிங் பிரிவில் போட்டியிடுகிறது. ஃபண்டாஸ்டிக்கின் முக்கிய வேறுபடுத்தும் அம்சங்கள் பின்வருமாறு:
- முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைந்த நுழைவுத் தடை. மலேசியாவில் இது MYR 50 ஆக உள்ளது; சிங்கப்பூருக்கான குறைந்தபட்சத் தொகை இன்னும் உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை.
- ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே கடனைச் செலுத்துவதற்கான அபராதம் ஆகியவை இல்லை. இது வணிகங்களுக்கு நிதிச் சுமையைக் குறைக்கிறது.
- "முதன்மைப் பாதுகாப்புத் திட்டம்" (Principal Protect) வழங்கப்படுகிறது, இது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான பாதுகாப்பை அளித்து, தளத்தின் மீதான நம்பிக்கையை அதிகரிக்கிறது.
வாடிக்கையாளர் அனுபவம் மற்றும் மதிப்புரைகள்:
சிங்கப்பூரில் ஃபண்டாஸ்டிக் செயலிக்கான பொதுவான பயனர் மதிப்புரைகள் போதிய அளவில் இல்லை. இருப்பினும், மலேசிய செயலிக்கான சராசரி மதிப்பீடு 2.3 நட்சத்திரங்கள் மட்டுமே, இதில் பயனர் இடைமுகம் (UI) மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த சில புகார்கள் பதிவாகியுள்ளன. சில பொதுவான புகார்கள்:
- தெளிவான விளக்கம் இல்லாமல் ஆரம்ப செயலாக்கக் கட்டணம் பிடித்தம் செய்யப்படுவது.
- செயலியின் நிலைத்தன்மை மற்றும் உள்நுழைவு சிக்கல்கள்.
வாடிக்கையாளர் சேவை மின்னஞ்சல் மற்றும் செயலி அரட்டை மூலம் கிடைக்கிறது. சேவை ஒப்பந்த இலக்குகள் 3 வணிக நாட்களுக்குள் பதிலளிப்பதாகக் கூறப்பட்டாலும், இது உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை. ஃபண்டாஸ்டிக் மூலம் நிதி பெற்ற வணிகங்கள் சராசரியாக 25% வருவாய் வளர்ச்சியை எட்டியுள்ளதாக உறுதிப்படுத்தப்படாத தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன, இது அதன் நிதித் தீர்வுகளின் நேர்மறையான தாக்கத்தைக் குறிக்கிறது.
5. சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை
ஃபண்டாஸ்டிக் சிங்கப்பூர், சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு ஒரு நவீன மற்றும் திறமையான நிதித் தீர்வை வழங்குகிறது. அதன் டிஜிட்டல் அணுகுமுறை, MAS உரிமம் பெற்ற நிலை மற்றும் சில கட்டண சலுகைகள் ஆகியவை அதை ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக ஆக்குகின்றன. இருப்பினும், எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், ஒரு நிதி நிபுணராக, பின்வரும் நடைமுறை ஆலோசனைகளை கருத்தில் கொள்ளுமாறு நான் பரிந்துரைக்கிறேன்:
- உங்கள் வணிகத் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்: உங்களுக்கு எவ்வளவு நிதி தேவை, அதை எப்படித் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஃபண்டாஸ்டிக் வழங்கும் அதிகபட்ச கடன் தொகை சிங்கப்பூர் டாலர் 200,000 வரை இருப்பதால், உங்கள் வணிகத்தின் அளவு மற்றும் நிதித் தேவைக்கு இது உண்மையிலேயே பொருந்துகிறதா என்று பார்க்கவும்.
- வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள்: ஃபண்டாஸ்டிக்கின் ஆண்டுக்கு 7.98% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களை மற்ற கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒப்பிடுங்கள். ஆண்டுக்கு 1% ஆரம்ப செயலாக்கக் கட்டணம் போன்ற பிற கட்டணங்களையும் கரு
