Fundaztic

Gambaran Keseluruhan fundaztic SG di Singapura

fundaztic SG Pte. Ltd. merupakan pemain penting dalam landskap pembiayaan digital di Singapura, khusus dalam perkhidmatan pembiayaan pinjaman rakan-ke-rakan (P2P). Ditubuhkan pada tahun 2019 dan berdaftar di bawah Suruhanjaya Syarikat Singapura (ACRA No. 201915834N), syarikat ini secara rasmi memulakan operasinya di Singapura berikutan pemberian lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS) oleh Penguasa Kewangan Singapura (MAS) pada Januari 2021. Pejabat utamanya terletak di 5 Shenton Way, #10-01, UIC Building, Singapura 068808.

fundaztic SG dimiliki majoriti oleh Peoplender Sdn Bhd, syarikat induk dari Malaysia, yang menunjukkan jaringan serantau yang kukuh. Model perniagaannya tertumpu kepada penciptaan pasaran pembiayaan P2P, di mana ia bertindak sebagai jambatan antara PKS yang memerlukan modal kerja jangka pendek (disebut sebagai "Penerbit") dan pelabur runcit serta institusi ("Pelabur") melalui Nota Pelaburan. Sasaran pasaran utamanya ialah PKS bersaiz mikro hingga sederhana yang sering menghadapi cabaran untuk mendapatkan pembiayaan daripada bank tradisional.

Kepimpinan fundaztic SG dipacu oleh pasukan berpengalaman, dengan Cik Kristine Ng yang merupakan Ketua Pegawai Eksekutif fundaztic SG dan juga Ketua Pegawai Eksekutif Peoplender Sdn Bhd. Pasukan pengurusan dan lembaga pengarah mereka mempunyai pengalaman kolektif lebih 50 tahun dalam bidang perbankan, kewangan, dan teknologi, yang menyumbang kepada kepakaran mereka dalam mengendalikan operasi pembiayaan digital.

Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan

fundaztic SG menumpukan sepenuhnya kepada penyediaan penyelesaian pembiayaan untuk segmen perniagaan. Produk utamanya adalah Pembiayaan Berjangka untuk PKS yang distrukturkan melalui Nota Pelaburan. Penting untuk diingat bahawa fundaztic SG tidak menawarkan produk pinjaman peribadi; fokusnya adalah eksklusif untuk pembiayaan perniagaan.

Had Pembiayaan dan Tempoh Pembayaran

• Jumlah Pembiayaan: fundaztic SG menawarkan pembiayaan sehingga SGD 200,000 bagi setiap peminjam. Had minimum bagi penerbit Singapura tidak dinyatakan secara eksplisit dalam maklumat awam.
• Tempoh Pembayaran: Tempoh pembayaran pinjaman adalah fleksibel, bermula dari minimum 6 bulan hingga maksimum 36 bulan. Pembayaran biasanya dilakukan secara bulanan, merangkumi bayaran pokok dan faedah.

Kadar Faedah dan Struktur Yuran

Kadar faedah nominal biasanya bermula dari 7.98% setahun dan boleh meningkat bergantung kepada kualiti kredit peminjam dan tempoh Nota Pelaburan. Untuk pelabur, pulangan diiklankan boleh mencapai sehingga 23% setahun, mencerminkan risiko yang berbeza-beza. Kadar peratusan tahunan (APR) efektif di Singapura mungkin berbeza, dan kadar APR yang difailkan MAS tidak didedahkan secara awam.

Mengenai struktur yuran, fundaztic SG mengenakan Yuran Pemprosesan/Asal bermula dari 1% setahun daripada jumlah yang dibiayai. Salah satu kelebihan syarikat ini ialah pengecualian yuran undang-undang dan dokumentasi, serta tiada penalti untuk penyelesaian awal. Walau bagaimanapun, yuran lewat bayar tidak didedahkan secara awam.

Kebanyakan pembiayaan yang ditawarkan adalah tanpa cagaran, yang bermaksud PKS tidak perlu menyediakan aset fizikal sebagai jaminan. Sebaliknya, penilaian kredit bergantung pada penyata kewangan peminjam, rekod perniagaan, jaminan lembaga, dan pengagihan nota yang pelbagai untuk menguruskan risiko.

Proses Aplikasi dan Pengalaman Pengguna Aplikasi Mudah Alih

fundaztic SG komited terhadap pendigitalan penuh proses pembiayaan, menjadikannya mudah diakses dan efisien untuk PKS. Pemohon boleh memulakan proses permohonan mereka melalui portal web rasmi mereka (www.fundaztic.com/sg) atau melalui aplikasi mudah alih yang tersedia untuk sistem operasi iOS dan Android.

Proses KYC dan Penilaian Kredit

Proses Kenali Pelanggan Anda (KYC) adalah sepenuhnya digital, melibatkan pengesahan identiti dan muat naik dokumen korporat yang diperlukan secara dalam talian. Untuk semakan kredit asas, fundaztic SG menawarkan kelulusan automatik dalam tempoh 10 minit, yang merupakan kelebihan besar bagi PKS yang memerlukan modal dengan segera. Proses ini disokong oleh algoritma proprietari yang menilai penyata kewangan peminjam, rekod perniagaan, dan risiko sektor untuk membuat keputusan kredit yang tepat. fundaztic juga menekankan pengurusan risiko melalui diversifikasi portfolio dan skim Principal Protect.

Ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi mudah alih fundaztic tersedia di Apple App Store (untuk iOS 9.0 ke atas) dan Google Play Store. Ia direka untuk kemudahan pengguna dengan ciri-ciri seperti log masuk menggunakan Face ID/Touch ID, penjejakan pelaburan, dan e-penyata. Walau bagaimanapun, tiada penarafan agregat awam yang mencukupi untuk aplikasi Singapura. Aplikasi versi Malaysia sebelum ini menerima penarafan purata 2.3 bintang, dengan beberapa aduan mengenai pengalaman pengguna (UX) dan kejelasan yuran.

Pembayaran dan Kutipan

Setelah pembiayaan selesai dibiayai oleh pelabur, dana akan disalurkan melalui pindahan bank ke akaun korporat peminjam dalam tempoh 5 hari bekerja. Proses kutipan pembayaran bulanan adalah automatik melalui sistem ACH. Sekiranya berlaku kelewatan pembayaran, platform akan menghantar peringatan. Hutang yang tidak dapat dikutip selepas 30 hari akan diserahkan kepada ejen pemungut hutang luaran.

Status Kawal Selia dan Kedudukan Pasaran

fundaztic SG beroperasi di bawah pengawasan ketat Penguasa Kewangan Singapura (MAS), memegang Lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS) untuk berurus niaga dalam produk pasaran modal (sekuriti). Ini memastikan syarikat mematuhi peraturan MAS yang ketat mengenai Anti-Pengubahan Wang Haram (AML)/Pembiayaan Keganasan (CFT), pengurusan risiko, dan keperluan tingkah laku. Tiada tindakan penguatkuasaan atau penalti awam yang dikenakan oleh MAS terhadap fundaztic SG setakat ini.

Langkah Perlindungan Pengguna

Untuk meningkatkan keyakinan pelabur dan melindungi kepentingan mereka, fundaztic SG menawarkan skim Principal Protect. Skim ini membayar balik sehingga SGD 10,000–30,000 setiap portfolio, tertakluk kepada peraturan diversifikasi, sekiranya berlaku lalai. Syarikat ini juga memastikan pendedahan yuran dan APR yang berperingkat mengikut garis panduan MAS, memberikan ketelusan kepada peminjam dan pelabur.

Kedudukan dalam Pasaran P2P Singapura

fundaztic SG adalah antara platform P2P berlesen yang ketujuh di Singapura, menempatkan dirinya dalam segmen pembiayaan PKS yang khusus. Ia bersaing dengan pemain lain dalam pasaran seperti Validus, Minterest, dan B2BPay yang turut menawarkan pembiayaan berjangka PKS dan pembiayaan invois. Kelebihan kompetitif utama fundaztic SG termasuk tiada yuran dokumentasi, tiada penalti penyelesaian awal, dan tawaran skim Principal Protect. Syarikat ini juga mempunyai rancangan untuk mengintegrasikan analitik kredit berpandukan AI dan memperluas rangkaian produknya pada masa hadapan, serta potensi pengembangan serantau dengan memanfaatkan rangkaian syarikat induk Malaysia.

Nasihat Praktikal untuk Pemohon Berpotensi dan Perbandingan

Bagi PKS di Singapura yang mempertimbangkan fundaztic SG sebagai pilihan pembiayaan, terdapat beberapa pertimbangan penting. Walaupun tiada ulasan awam yang mencukupi untuk aplikasi Singapura, aplikasi versi Malaysia sebelum ini menghadapi kritikan mengenai potongan yuran pemprosesan yang kurang jelas dan isu kestabilan aplikasi. Ini menunjukkan pentingnya untuk memahami sepenuhnya semua yuran yang terlibat sebelum menandatangani perjanjian.

Perbandingan dengan Pilihan Pembiayaan Lain

Berbanding dengan bank tradisional, fundaztic SG menawarkan proses aplikasi yang lebih cepat dan kurang birokratik, menjadikannya pilihan menarik untuk PKS yang mungkin sukar mendapatkan kelulusan dari bank konvensional atau memerlukan dana segera. Kemudahan aplikasi digital dan kelulusan automatik awal adalah kelebihan ketara.

Apabila dibandingkan dengan platform P2P lain di Singapura, fundaztic menonjol dengan ciri seperti tiada yuran dokumentasi dan tiada penalti untuk penyelesaian awal, yang boleh mengurangkan beban kewangan jangka panjang. Skim Principal Protect juga memberikan lapisan keselamatan tambahan bagi pelabur, yang secara tidak langsung boleh menyokong ketersediaan dana untuk peminjam.

Nasihat untuk Peminjam Berpotensi

• Fahami Terma dan Yuran: Walaupun tiada penalti penyelesaian awal dan yuran dokumentasi dikecualikan, pastikan anda memahami kadar faedah dan yuran pemprosesan awal yang mungkin dikenakan. Minta penjelasan penuh jika ada keraguan.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Untuk mempercepatkan proses kelulusan digital, pastikan semua dokumen korporat dan penyata kewangan anda lengkap dan terkini.
• Manfaatkan Ciri Aplikasi: Gunakan aplikasi mudah alih untuk menjejak status permohonan dan pembayaran anda. Beri perhatian kepada maklum balas pengguna sedia ada jika ada.
• Bandingkan Pilihan: Sentiasa bandingan fundaztic dengan penyedia pembiayaan PKS lain di Singapura, termasuk bank dan platform P2P yang berbeza, untuk mencari tawaran terbaik yang sesuai dengan keperluan khusus perniagaan anda.
• Pertimbangkan Jangka Masa: fundaztic sesuai untuk keperluan modal kerja jangka pendek hingga sederhana (6-36 bulan). Pastikan ini sejajar dengan keperluan aliran tunai perniagaan anda.

Secara keseluruhan, fundaztic SG menawarkan penyelesaian pembiayaan digital yang efisien dan mudah diakses untuk PKS di Singapura. Dengan fokus pada teknologi, proses pantas, dan perlindungan pelabur, ia merupakan pilihan yang berdaya saing dalam pasaran pembiayaan alternatif.