ஃபினாக்ஸார் பிடிஇ லிமிடெட்: ஒரு விரிவான அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி
ஃபினாக்ஸார் பிடிஇ லிமிடெட் (Finaxar Pte. Ltd.) என்பது சிங்கப்பூரைத் தலைமையிடமாகக் கொண்டு செயல்படும் ஒரு முன்னணி ஃபின்டெக் நிறுவனமாகும். 2016 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட இந்த நிறுவனம், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) தரவு சார்ந்த பணி மூலதன தீர்வுகளை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. நிறுவனத்தின் பதிவு எண் UEN 201818362D ஆகும், இது மே 30, 2018 அன்று பதிவு செய்யப்பட்டது. இதன் பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரி 144 ராபின்சன் சாலை, #14-02 ராபின்சன் ஸ்கொயர், சிங்கப்பூர் 068908.
டாக்டர். டான் சியான் வீ மற்றும் விஹாங் பட்டேல் ஆகியோரால் நிறுவப்பட்ட ஃபினாக்ஸார், ஒரு நிதி இருப்புநிலைக் கடன் மாதிரியில் செயல்படுகிறது. அதாவது, நிறுவனம் நிறுவன ரீதியான மூலதனத்தை திரட்டி, கடன் அபாயத்தைத் தானே ஏற்றுக்கொண்டு நேரடியாக கடன்களை வழங்குகிறது. மாங்க்ஸ் ஹில் வென்ச்சர்ஸ் (Monk’s Hill Ventures), 500 ஸ்டார்ட்அப்ஸ் (500 Startups) மற்றும் கேத்தே வென்ச்சர்ஸ் (Cathay Ventures) போன்ற புகழ்பெற்ற முதலீட்டாளர்களால் இது ஆதரிக்கப்படுகிறது. இது சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையத்தால் (MAS) மூலதனச் சந்தை சேவைகள் உரிமத்தைப் (Capital Markets Services license) பெற்றுள்ளது, இது அதன் செயல்பாடுகளின் நம்பகத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.
ஃபினாக்ஸார் சிங்கப்பூர் மட்டுமின்றி, ஹாங்காங், வியட்நாம் மற்றும் மலேசியா போன்ற நாடுகளிலும் டிஜிட்டல் சேனல்கள் மூலம் செயல்படுகிறது. அதன் லெண்டிங்-அஸ்-எ-சர்வீஸ் (Lending-as-a-Service) திட்டத்தின் மூலம் வங்கிகள் மற்றும் பிற தளங்களுடன் கூட்டாண்மை அமைத்து, நிதிச் சேவைகளை விரிவுபடுத்துகிறது. வேகமாக வளரும் வணிகங்களுக்குத் தேவையான உடனடி மற்றும் நெகிழ்வான நிதி ஆதாரங்களை வழங்குவதே இதன் முக்கிய நோக்கம். ஃபினாக்ஸார் நிர்வாகக் குழுவில் இணை நிறுவனர் மற்றும் குழு தலைமை நிர்வாக அதிகாரி டாக்டர். டான் சியான் வீ, இணை நிறுவனர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி விஹாங் மகேந்திர பட்டேல், நிர்வாகக் குழுத் தலைவர் ராகேஷ் பாட்டியா (முன்னாள் HSBC உலகளாவிய வர்த்தக நிதித் தலைவர்) போன்ற அனுபவம் வாய்ந்தவர்கள் உள்ளனர்.
ஃபினாக்ஸார் வழங்கும் நிதிச் சேவைகள் மற்றும் அதன் நிபந்தனைகள்
ஃபினாக்ஸார் பல்வேறு வகையான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இவை பெரும்பாலும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் தனிப்பட்ட பணி மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒவ்வொரு தயாரிப்பின் முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள் கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன:
-
இன்வாய்ஸ் ஃபைனான்சிங் (Invoice Financing):
வணிகங்கள் தங்கள் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களுக்கு எதிராக பணம் பெற இது உதவுகிறது. இன்வாய்ஸ் மதிப்பில் 70% முதல் 90% வரை முன்பணமாகப் பெறலாம். மாதத்திற்கு 0.75% முதல் 1.5% வரையிலான தள்ளுபடிக் கட்டணம் விதிக்கப்படும். இன்வாய்ஸ் முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இதற்கு எந்தவித பிணையமும் தேவையில்லை; கட்டணங்கள் முன்பணத்திலிருந்து கழிக்கப்படும். இது குறுகிய கால பணப்புழக்க சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவுகிறது. கடன் மதிப்பீடு மற்றும் தள தரவு ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை பிணையத் தேவைக்கு மாற்றாக செயல்படுகின்றன.
-
ஃபினாக்ஸார் கிரெடிட் லைன் (Finaxar Credit Line):
இது நிறுவனங்களுக்கு S$5,000 முதல் S$500,000 வரை (அல்லது US$1,000 முதல் US$500,000 வரை) நெகிழ்வான கடன் வரம்பை வழங்குகிறது. கடன் வாங்கும் தொகைக்கு ஒரு முறை ஒருமித்த முன்பணக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 6 மாதங்கள் வரை இருக்கலாம். இதற்கும் எந்தவித பிணையமும் கோரப்படுவதில்லை. வாடிக்கையாளரின் அபாய சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து சரியான சதவீதக் கட்டணம் மாறுபடும், இது விண்ணப்பத்தின் போது வெளிப்படையாக அறிவிக்கப்படும்.
-
ஃபிளெக்ஸ் பிளஸ் (Flex PLUS - வணிக கடன் வரி):
இந்த கடன் வரி மூலம், S$5,000 வரை 24 மணி நேரத்திலும், S$500,000 வரை 48 மணி நேரத்திலும் பெற முடியும். 35 நாட்கள் வரை வட்டி இல்லாத கடன் வழங்கப்படும். அதன் பிறகு, கடனைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்தும் விருப்பங்களும் உள்ளன. இதற்கும் பிணையம் தேவையில்லை. இந்த விரைவான அணுகல், அவசர பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
-
ஃபிளெக்ஸ் விசா கார்ப்பரேட் கார்டுகள் (Flex Visa Corporate Cards):
வணிகங்களுக்கு S$100,000 வரை பணி மூலதனத்தை வழங்கும் இந்த கார்டுகள், 35 நாட்கள் வரை வட்டி இல்லாத கடன் சலுகையுடன் வருகின்றன. இது ஒரு சுழலும் கடன் சுழற்சியில் செயல்படுகிறது மற்றும் ஃபிளெக்ஸ் கணக்கால் பாதுகாக்கப்படுகிறது. இது வணிகச் செலவுகளை நிர்வகிக்கவும், பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்தவும் ஒரு வசதியான வழியாகும்.
-
பை-நௌ-பே-லேட்டர் (Buy-Now-Pay-Later - B2B):
வணிகங்களுக்கிடையேயான (B2B) பரிவர்த்தனைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட இந்தத் திட்டம், ஒரு முறை முன்பணக் கட்டண அடிப்படையிலான மாதிரியில் செயல்படுகிறது. திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 30 முதல் 90 நாட்கள் வரை இருக்கும். இதற்கும் பிணையம் தேவையில்லை. மறைக்கப்பட்ட செயலாக்கக் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை என்று ஃபினாக்ஸார் கூறுகிறது.
இந்தத் தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள் வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாறு, வணிக வகை மற்றும் அபாய சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். விண்ணப்பத்தின் போது அனைத்து விவரங்களும் வெளிப்படையாகத் தெரிவிக்கப்படும்.
செயல்பாடுகள், தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தேவைகள்
ஃபினாக்ஸாரில் கடன் விண்ணப்பிப்பது ஒரு முழுமையான டிஜிட்டல் அனுபவமாகும். விண்ணப்பங்கள் அதன் வலைத்தளம் அல்லது மொபைல் செயலி (iOS/Android) மூலம் சமர்ப்பிக்கப்படலாம். ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை விரைவானதாகவும், எளிதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு (KYC - Know Your Customer) செயல்முறையானது தேசிய பதிவு அடையாள அட்டை (NRIC) அல்லது கடவுச்சீட்டு பதிவேற்றம், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் Xero, Stripe, Lazada போன்ற கணக்கியல் தளங்களுக்கான அணுகல் போன்ற டிஜிட்டல் ஆவணங்களை உள்ளடக்கியது. ஆவணச் சரிபார்ப்பு மற்றும் அடையாளச் சோதனைகள் தானியங்கு முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறை தரவு உந்துதல் அணுகுமுறையைச் சார்ந்துள்ளது. ஃபினாக்ஸார் இ-காமர்ஸ் தளங்கள், வங்கிக் கணக்கு பணப்புழக்கம் மற்றும் பெறத்தக்க தரவுகள் ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்ட அதன் தனியுரிம இடர் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த மாதிரிகள் தினசரி புதுப்பிக்கப்பட்டு, கடன் பணியகங்களுடனும் கூட்டாண்மை
