Pengenalan dan Latar Belakang Finaxar di Singapura
Finaxar Pte Ltd, ditubuhkan pada tahun 2016 dan diperbadankan secara sah pada 30 Mei 2018 dengan UEN 201818362D, adalah pemain utama dalam arena pinjaman digital di Singapura. Berpangkalan di 144 Robinson Road, #14-02 Robinson Square, Singapura 068908, syarikat ini diasaskan oleh Vihang Patel dan Dr. Tan Sian Wee dengan visi untuk merevolusikan cara PKS mengakses modal kerja.
Model perniagaan Finaxar adalah sebagai pemberi pinjaman kunci kira-kira. Ini bermakna Finaxar mendapatkan modal institusi dan mengeluarkan pinjaman secara langsung kepada pelanggannya, sekaligus menanggung risiko kredit sendiri. Pendekatan ini membezakannya daripada platform pinjaman rakan-ke-rakan (P2P) atau pasaran lain. Syarikat ini mendapat sokongan padu daripada pelabur terkemuka seperti Monk's Hill Ventures, 500 Startups, dan Cathay Ventures, menunjukkan keyakinan pasaran terhadap model dan potensinya.
Fokus utama Finaxar adalah PKS yang sering menghadapi cabaran dalam mendapatkan pembiayaan pantas dan berskala daripada institusi kewangan tradisional. Dengan menawarkan penyelesaian modal kerja jangka pendek yang didorong oleh data, Finaxar membolehkan perniagaan kecil dan sederhana menguruskan aliran tunai mereka dengan lebih cekap. Selain Singapura, Finaxar juga meluaskan operasi dan perkhidmatannya ke Hong Kong, Vietnam, dan Malaysia, memperkukuh kedudukannya sebagai penyedia pembiayaan digital serantau. Pasukan pengurusan kanan Finaxar terdiri daripada individu berpengalaman dalam industri kewangan, termasuk Dr. Tan Sian Wee sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Vihang Mahendra Patel sebagai Ketua Pegawai Eksekutif, Rakesh Bhatia sebagai Pengerusi Jawatankuasa Eksekutif, dan Sonford Yuen sebagai Ketua Pegawai Risiko Kumpulan.
Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan Finaxar
Finaxar menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka khusus untuk memenuhi keperluan modal kerja PKS. Produk-produk ini memanfaatkan teknologi dan analisis data untuk menyediakan akses modal yang cepat dan tanpa kerumitan:
- Pembiayaan Invois: Produk ini membolehkan PKS mendapatkan pendahuluan tunai sebanyak 70% hingga 90% daripada nilai invois jualan mereka yang belum dibayar. Yuran diskaun tipikal berkisar antara 0.75% hingga 1.5% sebulan. Pembayaran balik dilakukan apabila invois matang. Kelebihan utama adalah tiada cagaran diperlukan, dan yuran akan ditolak daripada jumlah pendahuluan. Ini membantu PKS menguruskan jurang aliran tunai yang disebabkan oleh tempoh pembayaran invois yang panjang.
- Talian Kredit Finaxar (Finaxar Credit Line): Menawarkan jumlah pinjaman antara S$5,000 hingga S$500,000. Produk ini dicirikan oleh yuran pendahuluan tunggal yang akan didedahkan secara telus semasa permohonan, bergantung kepada profil risiko pelanggan. Tempoh pinjaman boleh sehingga 6 bulan, dan yang penting, tiada cagaran diperlukan, menjadikannya pilihan yang menarik untuk PKS yang kekurangan aset untuk dicagarkan.
- Flex PLUS (Talian Kredit Perniagaan): Ini adalah talian kredit yang lebih fleksibel, membolehkan PKS mengakses sehingga S$5,000 dalam masa 24 jam dan sehingga S$500,000 dalam masa 48 jam. Keistimewaan Flex PLUS adalah tawaran faedah sifar sehingga 35 hari, dengan pilihan untuk pembaharuan. Tiada cagaran diperlukan untuk produk ini, menjadikannya penyelesaian yang sangat pantas dan mudah diakses.
- Kad Korporat Flex Visa: Menyediakan modal kerja sehingga S$100,000 dengan kredit tanpa faedah sehingga 35 hari. Ia beroperasi dalam kitaran kredit berulang dan dijamin oleh akaun Flex. Kad ini membolehkan PKS menguruskan perbelanjaan harian dan operasi dengan lebih cekap, sambil menikmati tempoh tanpa faedah.
- Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL) B2B: Finaxar juga menawarkan penyelesaian BNPL khusus untuk transaksi perniagaan ke perniagaan. Model ini berasaskan yuran pendahuluan tunggal tanpa caj pemprosesan tersembunyi. Tempoh pembayaran balik biasanya antara 30 hingga 90 hari, dan produk ini juga tidak memerlukan cagaran. Ia memudahkan urus niaga antara perniagaan dengan menawarkan fleksibiliti pembayaran.
Secara keseluruhan, kebanyakan produk Finaxar menonjol dengan keperluan cagaran yang minimum atau tiada sama sekali, menggantikan keperluan keselamatan tradisional dengan penilaian kredit berasaskan kebolehtaksiran dan integrasi data platform. Ini memudahkan akses pembiayaan untuk PKS yang mungkin tidak mempunyai aset untuk dicagarkan.
Proses Permohonan, Yuran dan Syarat
Proses permohonan dengan Finaxar direka untuk menjadi cekap dan berasaskan digital sepenuhnya, mencerminkan komitmen syarikat terhadap penyelesaian teknologi kewangan. PKS boleh memohon melalui portal web atau aplikasi mudah alih Finaxar yang tersedia di iOS dan Android. Selain itu, Finaxar juga menawarkan integrasi API melalui perkhidmatan Lending-as-a-Service™ mereka untuk rakan kongsi.
Proses pengenalan pelanggan (KYC) dan pendaftaran adalah digital. Pemohon perlu memuat naik dokumen seperti NRIC/pasport, penyata bank, dan memberikan akses kepada platform perakaunan mereka (contohnya, Xero, Stripe, Lazada). Finaxar menggunakan sistem pengesahan dokumen dan pengesahan identiti automatik untuk mempercepatkan proses ini.
Penilaian kredit dan penjaminan pinjaman Finaxar adalah berasaskan data yang canggih. Ia mengintegrasikan data daripada platform e-dagang, aliran tunai akaun bank, dan data penghutang. Finaxar menggunakan model risiko proprietari yang dikemas kini setiap hari dan bekerjasama dengan biro kredit untuk penilaian yang tepat dan pantas. Ini membolehkan mereka membuat keputusan pinjaman dalam tempoh yang sangat singkat, seringkali dalam beberapa jam.
Pengeluaran dana dilakukan melalui pindahan bank, kad korporat, atau dompet platform, memastikan penerimaan dana yang cepat oleh PKS. Bagi kutipan, Finaxar menggunakan peringatan dan pemantauan melalui aplikasi, debit automatik, dan pasukan penglibatan khusus untuk kes lalai. Aplikasi mudah alih Finaxar bukan sahaja untuk permohonan tetapi juga menawarkan ciri-ciri penting lain seperti pengeluaran dana segera, kawalan perbelanjaan, analitik masa nyata, dan penangkapan resit, meningkatkan pengalaman pengguna secara keseluruhan. Aplikasi ini secara umumnya menerima ulasan yang baik dengan penarafan sekitar 4.3 bintang di Google Play dan App Store.
Mengenai yuran dan syarat, Finaxar komited untuk ketelusan. Walaupun kadar faedah dan yuran yang tepat bergantung pada profil risiko individu pelanggan dan produk yang dipilih, butiran ini didedahkan dengan jelas semasa proses permohonan. Sebagai contoh, untuk Pembiayaan Invois, yuran diskaun bulanan adalah antara 0.75% hingga 1.5%. Bagi Talian Kredit Finaxar dan Flex PLUS, yuran pendahuluan tunggal dikenakan. Kad Korporat Flex Visa menawarkan kredit tanpa faedah sehingga 35 hari. Adalah penting bagi setiap pemohon untuk meneliti semua terma dan syarat yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman sebelum membuat komitmen, termasuk jadual pembayaran balik dan sebarang caj tambahan yang berkaitan dengan pembaharuan atau penalti lewat bayar.
Status Kawal Selia dan Kedudukan Pasaran
Finaxar Pte Ltd beroperasi di bawah rangka kerja kawal selia yang ketat di Singapura. Syarikat ini memegang lesen Perkhidmatan Pasaran Modal di bawah Akta Sekuriti dan Niaga Hadapan, yang ditadbir oleh Penguasa Kewangan Singapura (MAS). Ini memberikan keyakinan kepada peminjam bahawa Finaxar mematuhi piawaian kewangan dan etika yang tinggi. Selain itu, ia adalah entiti yang berdaftar dengan ACRA (Pihak Berkuasa Perakaunan dan Korporat) dan diaudit oleh KBW Assurance LLP. Tiada tindakan penguatkuasaan awam atau penalti yang dikenakan terhadap Finaxar yang ditemui, yang menunjukkan rekod pematuhan yang bersih.
Dari segi perlindungan pengguna, Finaxar memastikan pendedahan yuran yang telus, menyediakan penyata elektronik, dan mendapatkan persetujuan untuk perkongsian data. Syarikat ini juga mematuhi peraturan Anti-Pengubahan Wang Haram (AML) dan Pembiayaan Keganasan (CFT), serta mengendalikan aduan pelanggan mengikut peraturan MAS. Ini semua menyumbang kepada persekitaran pinjaman yang selamat dan boleh dipercayai untuk PKS.
Dalam landskap persaingan pinjaman PKS di Singapura, Finaxar mempunyai kedudukan unik. Pesaingnya termasuk bank tradisional seperti DBS, OCBC, dan UOB yang menawarkan produk CashPlus, tetapi seringkali dengan proses yang lebih perlahan. Terdapat juga pemberi pinjaman P2P dan pasaran seperti Aspire, Validus, dan Funding Societies yang mungkin mempunyai yuran yang lebih tinggi. Bank digital baharu seperti GXS Bank menawarkan talian kredit dengan kadar faedah efektif tahunan (EIR) yang kompetitif, contohnya 1.88% setahun.
Kelebihan utama Finaxar terletak pada model pinjaman kunci kira-kiranya, ditambah dengan keupayaan penjaminan pinjaman yang pantas didayakan teknologi dan pengurusan perbelanjaan bersepadu melalui platform Flexnya. Pendekatan ini membolehkan Finaxar menawarkan kelulusan dan pengeluaran dana yang lebih cepat berbanding bank tradisional, serta mungkin struktur kos yang lebih kompetitif berbanding beberapa pemberi pinjaman P2P. Sejak tahun 2016, Finaxar telah mengeluarkan lebih daripada AS$70 juta dalam pinjaman, dengan kadar pertumbuhan yang pesat pasca-pandemik, menunjukkan peningkatan pengeluaran pinjaman bulanan sebanyak 20-25%. Kadar Pinjaman Tidak Berbayar (NPL) syarikat kekal rendah, dalam peratusan satu digit rendah, mencerminkan model penilaian risiko yang berkesan. Finaxar juga telah menjalin perkongsian strategik dengan Visa (untuk kad Flex Visa), integrasi dengan Xero, Stripe, dan Lazada, serta kerjasama dengan Cathay Financial dan Indovina Bank di Vietnam, memperluas jangkauan dan penawarannya.
Nasihat Praktikal untuk PKS yang Berpotensi Meminjam
Bagi Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) di Singapura yang sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan pembiayaan daripada Finaxar atau penyedia pinjaman digital lain, terdapat beberapa nasihat praktikal yang boleh membantu dalam membuat keputusan yang termaklum dan bijak.
Pertama, nilai keperluan pembiayaan anda dengan teliti. Adakah anda memerlukan modal kerja untuk jangka pendek, seperti membiayai invois yang belum dibayar, atau talian kredit berulang untuk pengurusan aliran tunai harian? Produk-produk Finaxar seperti Pembiayaan Invois atau Flex PLUS menawarkan penyelesaian yang berbeza. Memahami keperluan khusus anda akan membantu anda memilih produk yang paling sesuai.
Kedua, manfaatkan ciri-ciri tanpa faedah. Produk seperti Flex PLUS dan Kad Korporat Flex Visa menawarkan tempoh kredit tanpa faedah sehingga 35 hari. Jika anda yakin dapat membayar balik dalam tempoh ini, ia boleh menjadi cara yang sangat kos efektif untuk mendapatkan modal kerja tanpa menanggung caj faedah. Pastikan anda memahami terma dan syarat penuh untuk memenuhi kelayakan bagi tempoh tanpa faedah tersebut.
Ketiga, ambil perhatian terhadap keperluan cagaran yang minimum. Kebanyakan produk Finaxar tidak memerlukan cagaran fizikal, yang merupakan kelebihan besar bagi PKS yang mungkin tidak mempunyai aset besar untuk dicagarkan. Ini mempercepatkan proses kelulusan dan mengurangkan halangan untuk akses pembiayaan.
Keempat, sentiasa baca dan fahami semua yuran dan terma. Walaupun Finaxar komited terhadap ketelusan, adalah tanggungjawab anda sebagai peminjam untuk memastikan anda memahami sepenuhnya struktur yuran, kadar faedah (jika ada selepas tempoh tanpa faedah), jadual pembayaran balik, dan sebarang penalti untuk pembayaran lewat. Jangan teragak-agak untuk bertanya soalan kepada wakil Finaxar jika ada sebarang kekeliruan.
Kelima, sediakan rekod kewangan yang kemas dan teratur. Oleh kerana Finaxar menggunakan model penilaian kredit berasaskan data, akses kepada penyata bank, rekod perakaunan (seperti Xero atau Stripe), dan data e-dagang yang kemas akan mempercepatkan proses permohonan dan mungkin meningkatkan peluang kelulusan anda. Ketelusan dalam data kewangan anda akan memudahkan proses penilaian risiko.
Keenam, bandingkan Finaxar dengan pilihan lain. Walaupun Finaxar menawarkan kelebihan yang jelas dalam kelajuan dan akses, adalah bijak untuk membandingkan penawarannya dengan bank tradisional dan pemberi pinjaman digital lain di Singapura. Pertimbangkan bukan sahaja kadar dan yuran, tetapi juga kelajuan kelulusan, kemudahan aplikasi, dan tahap perkhidmatan pelanggan yang ditawarkan. Sesuaikan pilihan anda dengan profil risiko dan keperluan perniagaan unik anda.
Akhir sekali, manfaatkan sokongan digital. Aplikasi mudah alih Finaxar menawarkan ciri-ciri seperti pengeluaran segera, kawalan perbelanjaan, dan analitik masa nyata. Integrasi digital ini boleh membantu anda menguruskan pembiayaan anda dengan lebih baik dan membuat keputusan perniagaan yang lebih termaklum. Dengan memahami sepenuhnya apa yang ditawarkan oleh Finaxar dan bagaimana ia beroperasi, PKS boleh memanfaatkan penyelesaian pembiayaan digital ini untuk menyokong pertumbuhan dan kestabilan perniagaan mereka di Singapura.
