கேபிடல் பூஸ்ட்: ஒரு நிறுவன அறிமுகமும் அதன் சிங்கப்பூர் பின்னணியும்
கேபிடல் பூஸ்ட் (Kapital Boost Pte. Ltd.) என்பது சிங்கப்பூரில் 2015 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட ஒரு நிதி தொழில்நுட்ப (ஃபின்டெக்) நிறுவனமாகும். இது ஷரியா இணக்கமான கூட்ட நிதி திரட்டுதல் மாதிரியில் இயங்குகிறது. இந்த நிறுவனம் சிங்கப்பூரில் 71 Ayer Rajah Crescent, #03-25, Singapore 139951 என்ற முகவரியில் இயங்கி வருகிறது. இந்த நிறுவனம் தனியார் உரிமையிலானது மற்றும் அதன் இணை நிறுவனர்கள் மற்றும் மேலாண்மைக் குழுவினரால் நடத்தப்படுகிறது. திரு. எர்லி வித்தோயோ (Erly Witoyo) இணை நிறுவனராகவும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும் (CEO) உள்ளார், அதே நேரத்தில் திரு. ரொனால்ட் விஜயா (Ronald Wijaya) இணை நிறுவனராகவும் தலைவராகவும் (Chairman) பொறுப்பு வகிக்கிறார்.
கேபிடல் பூஸ்ட்டின் முதன்மை வணிக மாதிரி, தென்கிழக்கு ஆசியாவில் உள்ள சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு குறுகிய கால நிதியை வழங்குவதற்காக உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களுடன் இணைப்பதாகும். குறிப்பாக, 1 முதல் 6 மாத கால அவகாசத்துடன் நிதி தேவைப்படும் ச.ந.நி-களை இவர்கள் இலக்காகக் கொண்டுள்ளனர். முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, ஷரியா இணக்கமான, குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 22% வரை வருவாய் ஈட்டும் வாய்ப்புகளை இந்த தளம் வழங்குகிறது. இது ஒரு தனித்துவமான நிலையை உருவாக்கி, இஸ்லாமிய நிதி கோட்பாடுகளின்படி இயங்கும் நிறுவனங்களுக்கு நிதி வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. இந்த தளமானது சிங்கப்பூர் மற்றும் இந்தோனேசியாவில் தனது செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளது, எதிர்காலத்தில் பிற ஆசிய நாடுகளுக்கும் விரிவாக்க திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது.
கேபிடல் பூஸ்ட் வழங்கும் கடன் சேவைகளும் அதன் விரிவான விதிமுறைகளும்
கேபிடல் பூஸ்ட், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு இரண்டு முக்கிய ஷரியா இணக்கமான நிதி தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது:
- சொத்து கொள்முதல் நிதி (முரபாஹா - Murabaha): இந்த நிதித் தீர்வில், முதலீட்டாளர்கள் நிறுவனங்களுக்கு தேவையான சரக்குகள் அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்குவதற்கு நிதி வழங்குகிறார்கள். பின்னர், ச.ந.நி-கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் அசல் தொகையுடன் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட இலாப விகிதத்தைச் சேர்த்து திருப்பிச் செலுத்துகிறார்கள். இது இஸ்லாமிய நிதி விதிமுறைகளின்படி, விற்பனை அடிப்படையிலான ஒப்பந்தமாகும். கொள்முதல் ஆர்டர்கள் மற்றும் பௌதிக சொத்துகள் இந்த நிதிக்கு பிணையாக செயல்படுகின்றன.
- இன்வாய்ஸ் நிதி (கார்ட் & வகாலாஹ் - Qard & Wakalah): ச.ந.நி-கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெற வேண்டிய செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்களைப் பிணையாக வைத்து ரொக்க முன்பணம் பெறலாம். முதலீட்டாளர்கள் இந்த இன்வாய்ஸ்களைச் சேகரிக்கும் முகவர்களாகச் செயல்பட்டு, இன்வாய்ஸ் முதிர்ச்சியடைந்ததும் தங்கள் முதலீட்டைத் திருப்பிப் பெறுகிறார்கள். செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்கள் மற்றும் முகவர் சேகரிப்பு ஆகியவை இதற்கு பிணையாக செயல்படுகின்றன.
கடன் தொகைகள் மற்றும் விதிமுறைகள்: முதலீட்டாளர்கள் குறைந்தபட்சம் SGD 200 இலிருந்து முதலீடு செய்யலாம். ச.ந.நி-களுக்கான அதிகபட்ச நிதி கோரிக்கை இந்தோனேசியாவில் IDR 2 பில்லியன் (தோராயமாக USD 140,000) வரை உள்ளது. சிங்கப்பூருக்கான வரம்புகள் சரிபார்க்கப்படவில்லை. கடன் கால அளவு பொதுவாக 1 முதல் 6 மாதங்கள் வரை இருக்கும். திருப்பிச் செலுத்துதல் முதிர்ச்சியில் மொத்த அசல் தொகையையும் இலாபத்தையும் உள்ளடக்கியது.
இலாப விகிதங்கள் மற்றும் கட்டண அமைப்பு: கேபிடல் பூஸ்ட் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 15% முதல் 22% வரை நிகர வருவாயை ஈட்ட வாய்ப்பளிக்கிறது. ச.ந.நி-களுக்கான இலாப விகிதங்கள் வெளிப்படையாக வெளியிடப்படவில்லை என்றாலும், முதலீட்டாளர் வருவாயிலிருந்து இதை ஊகிக்கலாம். நிதி வெற்றிகரமாக திரட்டப்பட்டால், மொத்த நிதியில் 5% நிர்வாகக் கட்டணமாக வசூலிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்தவிதமான பரிவர்த்தனை அல்லது தளக் கட்டணமும் இல்லை. தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்த தகவல்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படவில்லை.
விண்ணப்ப செயல்முறை, மொபைல் செயலி மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலை
வாடிக்கையாளர் பதிவு மற்றும் விண்ணப்பம்: கேபிடல் பூஸ்ட் இணையதளம் மற்றும் மொபைல் செயலி (ஆண்ட்ராய்டு இயங்குதளத்தில் கிடைக்கிறது) மூலம் வாடிக்கையாளர்கள் விண்ணப்பிக்கலாம். விண்ணப்ப செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, இ-கேஒய்சி (e-KYC - மின்னணு முறையில் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) சரிபார்ப்பு நடைபெறுகிறது. இதற்கு சிங்கப்பூர் தேசிய அடையாள அட்டை (NRIC) அல்லது கடவுச்சீட்டு மற்றும் வணிகத்திற்கான ஆதார ஆவணங்கள் தேவைப்படும். பணமோசடி தடுப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத நிதி தடுப்பு (CFT) பரிசோதனைகளும் சிங்கப்பூர் கட்டணச் சேவைகள் சட்டத்தின் (PSA) வழிகாட்டுதல்களின்படி நடத்தப்படுகின்றன.
கடன் உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் நிதி விநியோகம்: கேபிடல் பூஸ்ட் ஒரு உள்நாட்டு கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறையைக் கொண்டுள்ளது. இது ச.ந.நி-களின் நிதிப் பதிவு, இன்வாய்ஸ்களின் உண்மைத்தன்மை மற்றும் கொள்முதல் ஆர்டர்களின் சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. அனைத்து ஒப்பந்தங்களும் இஸ்லாமிய நிதித் தரநிலைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த ஷரியா இணக்க ஆய்வு நடத்தப்படுகிறது. ச.ந.நி-களுக்கு உள்ளூர் நாணயத்தில் வங்கிக் கணக்கு மூலம் நிதி விநியோகம் செய்யப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் வருவாய் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது.
மொபைல் செயலி அம்சங்கள்: கேபிடல் பூஸ்ட்டின் ஆண்ட்ராய்டு மொபைல் செயலி கூகிள் பிளேயில் 1,000 க்கும் மேற்பட்ட பதிவிறக்கங்கள் மற்றும் 4.0 நட்சத்திர சராசரி மதிப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது. இதன் முக்கிய அம்சங்களில் நிதி பிரச்சாரங்களை உலாவல், முதலீட்டு டாஷ்போர்டு, இ-கேஒய்சி சரிபார்ப்பு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் கண்காணிப்பு ஆகியவை அடங்கும். இது பயனர்களுக்கு எளிதான மற்றும் வசதியான அனுபவத்தை வழங்குகிறது.
ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் உரிமம்: சிங்கப்பூரில் கேபிடல் பூஸ்ட் ஒரு நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் நிறுவனமாக உரிமம் பெறவில்லை. சிங்கப்பூர் பண மேலாண்மை ஆணையத்தால் (MAS) நுகர்வோர் கடன் வழங்கலுக்கு உரிமம் பெறாத போதிலும், இது கட்டணச் சேவைகள் சட்டம் (PSA), AML/CFT வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டது. இஸ்லாமிய நிதி அமைப்புகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்த ஒரு ஷரியா ஆலோசனை வாரியம் மற்றும் உள் ஷரியா தணிக்கை செயல்முறையும் உள்ளது. இந்தோனேசியாவில், இது 2019 முதல் OJK (இந்தோனேசிய நிதிச் சேவை ஆணையம்) மூலம் P2P கூட்ட நிதி திரட்டுதலுக்கு பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
சந்தை நிலை, போட்டி மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம்
சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி: சிங்கப்பூரில் ஷரியா இணக்கமான P2P தளங்களில் கேபிடல் பூஸ்ட் ஒரு சில நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். இது குறுகிய கால, சொத்து-ஆதரவு ச.ந.நி நிதி என்பதில் ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. இதன் போட்டியாளர்களில் Funding Societies, MoolahSense மற்றும் Validus போன்ற நிறுவனங்கள் அடங்கும். இருப்பினும், இந்த நிறுவனங்கள் ஷரியா இணக்கமான தீர்வுகளை வழங்குவதில்லை. கேபிடல் பூஸ்ட் இஸ்லாமிய நிதி கட்டமைப்புகள் (முரபாஹா, வகாலாஹ்) மற்றும் நெறிமுறை முதலீட்டுக்கு முக்கியத்துவம் அளிப்பதன் மூலம் தன்னை வேறுபடுத்திக் கொள்கிறது.
வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள்: கூகிள் பிளேயில், கேபிடல் பூஸ்ட் செயலி 50 க்கும் மேற்பட்ட மதிப்புரைகளில் 4.0 நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது. பல பயனர்கள் பயன்பாட்டின் எளிமையைப் பாராட்டியுள்ளனர், அதே சமயம் சிலர் நிதி விநியோகத்தில் சில தாமதங்களைச் சுட்டிக்காட்டியுள்ளனர். உள்ளீட்டு செயல்முறையிலும் தாமதங்கள் ஏற்படுவது பொதுவான புகார்களில் ஒன்றாகும். தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படைத்தன்மை குறைவும் ஒரு சிலரிடையே கவலைகளை எழுப்பியுள்ளது.
வாடிக்கையாளர் சேவை: கேள்விகள் மற்றும் ஆதரவுக்காக, வாடிக்கையாளர்கள் [email protected] என்ற மின்னஞ்சல் முகவரியைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். செயலி மூலம் அரட்டை ஆதரவும் பொதுவான கேள்விகளுக்குக் கிடைக்கிறது. வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான பதில் நேரம் பொதுவாக 48 மணி நேரத்திற்குள் இருக்கும் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இந்தோனேசியாவில் ஒரு ச.ந.நி மூன்று நிதியளிக்கப்பட்ட பிரச்சாரங்களுக்குப் பிறகு உற்பத்தி வெளியீட்டை அதிகரித்ததும், சிங்கப்பூரில் ஒரு சமூக நிறுவனம் இரண்டு நாட்களுக்குள் சமூக திட்டங்களுக்காக நிதி திரட்டியதும் வெற்றிக் கதைகளாக குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்
கேபிடல் பூஸ்ட் மூலம் நிதி பெற திட்டமிடும் ச.ந.நி-கள் சில முக்கிய அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். ஒரு நிதி நிபுணராக, பின்வரும் ஆலோசனைகளை வழங்குகிறேன்:
- ஷரியா இணக்கக் கடனைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: கேபிடல் பூஸ்ட் இஸ்லாமிய நிதி கோட்பாடுகளின்படி செயல்படுகிறது. இது பாரம்பரிய வட்டியை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன்களிலிருந்து வேறுபடுகிறது. முரபாஹா அல்லது வகாலாஹ் போன்ற ஒப்பந்தங்களில், வட்டிக்குப் பதிலாக இலாபப் பங்கு அல்லது விற்பனை மார்க்-அப் விகிதங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது உங்கள் வணிகத்தின் நிதி தத்துவத்துடன் பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படித்தல்: நிதி ஒப்பந்தத்தில் உள்ள இலாப விகிதங்கள், நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணை போன்ற அனைத்து விதிமுறைகளையும் கவனமாகப் படியுங்கள். தாமதக் கட்டணங்கள் அல்லது பிற மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் குறித்து வெளிப்படையான தகவல்களைக் கோர தயங்காதீர்கள்.
- ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருத்தல்: விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு உங்கள் வணிகத்தின் நிதிப் பதிவுகள், கொள்முதல் ஆர்டர்கள், இன்வாய்ஸ்கள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் போன்ற அனைத்து அத்தியாவசிய ஆவணங்களும் தேவைப்படும். இவற்றை முன்கூட்டியே தயார் செய்து வைப்பது, உள்ளீட்டு செயல்முறையை விரைவுபடுத்த உதவும்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பீடு செய்தல்: நீங்கள் கேட்கும் நிதியை உங்கள் வணிகம் எவ்வளவு எளிதாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை யதார்த்தமாக மதிப்பீடு செய்யுங்கள். குறுகிய கால கடன்கள் விரைவான திருப்பிச் செலுத்துதலைக் கோருகின்றன, எனவே உங்கள் பணப்புழக்கம் (cash flow) அதை ஆதரிக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடுதல்: கேபிடல் பூஸ்ட் ஷரியா இணக்கமான தீர்வுகளை வழங்கினாலும், Funding Societies அல்லது Validus போன்ற பிற ச.ந.நி கடன் வழங்கும் தளங்களின் விதிமுறைகள், விகிதங்கள் மற்றும் சேவைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது. இது உங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தை தேர்வு செய்ய உதவும்.
- ஒழுங்குமுறை நிலை குறித்த விழிப்புணர்வு: கேபிடல் பூஸ்ட் சிங்கப்பூரில் ச.ந.நி-களுக்கான P2P கூட்ட நிதி திரட்டுதல் தளமாக செயல்படுகிறது. இது MAS இன் நுகர்வோர் கடன் வழங்கல் சட்டத்தின் கீழ் உரிமம் பெறவில்லை. இருப்பினும், இது MAS இன் AML/CFT மற்றும் PSA வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குகிறது. இந்த தகவலைப் புரிந்துகொண்டு, உங்கள் வணிகத்திற்கு இது ஒரு பொருத்தமான நிதி ஆதாரம் தானா என்பதை தீர்மானிக்கவும்.
கேபிடல் பூஸ்ட் சிங்கப்பூரில் ச.ந.நி-களுக்கு ஷரியா இணக்கமான, குறுகிய கால நிதி தீர்வுகளை வழங்கும் ஒரு மதிப்புமிக்க தளமாக உள்ளது. மேற்கண்ட ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுத்து, தங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு இந்த தளத்தைப் பயனுள்ள முறையில் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
