Kapital Boost

Gambaran Keseluruhan Syarikat dan Latar Belakang di Singapura

Kapital Boost Pte. Ltd. adalah sebuah syarikat yang diperbadankan di Singapura, ditubuhkan pada tahun 2015 dengan misi untuk menyediakan penyelesaian pembiayaan yang inovatif dan patuh Syariah kepada Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) di rantau Asia Tenggara. Dengan ibu pejabatnya terletak di 71 Ayer Rajah Crescent, #03-25, Singapura 139951, Kapital Boost beroperasi sebagai platform pembiayaan rakan-ke-rakan (P2P) yang unik, menghubungkan PKS yang memerlukan modal jangka pendek dengan pelabur global yang mencari pulangan patuh Syariah.

Model perniagaan Kapital Boost adalah bersifat hibrid, bertujuan untuk mengisi jurang pembiayaan bagi PKS yang mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman tradisional, sambil pada masa yang sama menawarkan peluang pelaburan yang beretika. Syarikat ini diasaskan dan dimiliki secara persendirian oleh pasukan pengasas dan pengurusannya, dengan Erly Witoyo sebagai Ketua Pegawai Eksekutif dan Ronald Wijaya sebagai Pengerusi. Tumpuan utama mereka adalah untuk menyokong pertumbuhan PKS dengan menyediakan akses kepada pembiayaan untuk keperluan operasi seperti pembelian aset dan modal kerja melalui pembiayaan invois.

Sejak penubuhannya, Kapital Boost telah menumpukan perhatian kepada pasaran di Singapura, Indonesia, dan Malaysia, dengan pangkalan pelabur yang merangkumi lebih 40 negara. Pendekatan mereka yang patuh Syariah menjadi pembeza utama, menarik PKS dan pelabur yang mengutamakan prinsip kewangan Islam. Meskipun beroperasi dalam ekosistem kewangan digital yang berkembang pesat, fokus mereka terhadap pembiayaan perniagaan dan pematuhan Syariah meletakkan mereka dalam kategori yang tersendiri.

Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan Syariah oleh Kapital Boost

Kapital Boost menawarkan dua produk pembiayaan utama yang direka khusus untuk memenuhi keperluan modal kerja PKS, kedua-duanya berlandaskan prinsip kewangan Islam:

Pembiayaan Pembelian Aset (Murabaha)

Produk ini membolehkan PKS mendapatkan pembiayaan untuk membeli aset, inventori, atau bahan mentah yang penting untuk operasi perniagaan mereka. Dalam model Murabaha, pelabur akan membiayai pembelian aset tersebut. Kapital Boost (atau wakilnya) kemudiannya akan membeli aset daripada pembekal dan menjualnya semula kepada PKS pada harga yang lebih tinggi, termasuk margin keuntungan yang telah dipersetujui. PKS kemudiannya akan membayar balik jumlah kos aset asal ditambah margin keuntungan tersebut secara sekali gus pada tarikh yang telah ditetapkan, biasanya dalam tempoh 1 hingga 6 bulan. Kaedah ini memastikan tiada unsur riba (faedah) dan transaksi adalah berdasarkan aset sebenar.

Pembiayaan Invois (Qard & Wakalah)

Pembiayaan invois menyediakan PKS dengan pendahuluan tunai berdasarkan invois pelanggan yang belum dibayar. Ini membantu PKS mengatasi isu aliran tunai sambil menunggu pembayaran daripada pelanggan mereka. Di bawah struktur Qard dan Wakalah, pelabur menyediakan pinjaman (Qard) kepada PKS yang dijamin oleh invois belum bayar. Sebagai balasan, PKS melantik pelabur sebagai ejen (Wakalah) untuk mengutip pembayaran daripada invois tersebut apabila ia matang. Apabila pembayaran invois diterima, pelabur akan mengambil semula jumlah pinjaman pokok mereka, dan PKS akan menerima baki. Ini membolehkan PKS mendapatkan akses kepada modal lebih awal tanpa perlu menunggu tempoh pembayaran invois yang panjang.

Kadar Keuntungan (Pulangan), Yuran, dan Terma

• Kadar Pulangan Pelabur: Pelabur boleh menjangkakan pulangan tahunan bersih antara 15% hingga 22%. Kadar keuntungan sebenar PKS tidak didedahkan secara umum tetapi dianggarkan berdasarkan pulangan pelabur.
• Jumlah Pembiayaan: Jumlah minimum untuk pelaburan adalah S$200. Bagi PKS, had maksimum di Indonesia boleh mencapai IDR 2 bilion (kira-kira USD 140,000), manakala had di Singapura tidak didedahkan secara terperinci.
• Tempoh Pembiayaan: Kedua-dua produk pembiayaan ditawarkan untuk tempoh matang antara 1 hingga 6 bulan.
• Bayaran Balik: Pembayaran balik adalah secara sekali gus (lump-sum) bagi jumlah prinsipal ditambah keuntungan yang dipersetujui pada tarikh matang pembiayaan.
• Struktur Yuran: Kapital Boost mengenakan yuran pentadbiran sebanyak 5% daripada jumlah pembiayaan yang berjaya dikumpulkan. Tiada yuran transaksi atau yuran platform yang dikenakan kepada pelabur. Maklumat mengenai yuran pembayaran lewat tidak didedahkan secara umum.
• Keperluan Cagaran: Pembiayaan aset disokong oleh pesanan pembelian dan aset fizikal yang dibeli. Pembiayaan invois pula dijamin oleh invois yang belum dibayar dan peranan ejen kutipan.

Proses Permohonan, Ciri Aplikasi Mudah Alih, dan Status Kawal Selia

Proses Permohonan dan Keperluan

PKS yang berminat untuk mendapatkan pembiayaan daripada Kapital Boost boleh membuat permohonan melalui portal web syarikat atau aplikasi mudah alih mereka. Proses permohonan melibatkan langkah-langkah berikut:

• Saluran: Portal web dan aplikasi mudah alih (tersedia di Android; ketersediaan iOS tidak disahkan).
• Pengesahan Identiti (KYC): Proses e-KYC digital memerlukan pengesahan identiti menggunakan kad pengenalan Singapura (NRIC) atau pasport, serta bukti dokumen perniagaan.
• Pendaftaran: Proses muat naik dokumen secara automatik dan saringan AML/CFT (Anti-Pengubahan Wang Haram/Memerangi Pembiayaan Keganasan) mengikut keperluan Perkhidmatan Pembayaran Singapura (PSA).
• Penilaian Kredit dan Penjaminan: Kapital Boost mempunyai sistem penilaian kredit dalaman yang menilai rekod kewangan PKS, kesahihan invois, dan pengesahan pesanan pembelian. Selain itu, ulasan pematuhan Syariah dilakukan untuk memastikan semua kontrak memenuhi piawaian kewangan Islam.
• Kaedah Pengeluaran: Dana akan dipindahkan melalui bank kepada PKS dalam mata wang tempatan. Bagi pelabur, pulangan disalurkan melalui kredit akaun bank.

Ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi mudah alih Kapital Boost di Android telah mencatatkan lebih 1,000 muat turun dengan purata penilaian 4.0 bintang di Google Play, menunjukkan pengalaman pengguna yang positif secara keseluruhan. Ciri-ciri utama aplikasi termasuk:

• Melayari kempen pembiayaan yang tersedia.
• Papan pemuka pelaburan untuk mengesan prestasi.
• Kemudahan e-KYC untuk pengesahan identiti.
• Penjejakan pembayaran balik.

Selain aplikasi mudah alih, Kapital Boost juga mempunyai kehadiran digital yang aktif melalui laman web rasminya dan platform media sosial seperti Instagram dan LinkedIn. Liputan geografi mereka meliputi Singapura, Indonesia, dan Malaysia untuk PKS, manakala pangkalan pelabur mereka merangkumi lebih 40 negara di seluruh dunia. Pelanggan utama adalah PKS peringkat awal dan pertumbuhan dengan pesanan pembelian yang sah, manakala pelabur adalah individu yang mencari pelaburan beretika dan patuh Syariah jangka pendek.

Status Kawal Selia dan Pelesenan

Aspek kawal selia adalah kritikal dalam industri pembiayaan digital. Di Singapura, Kapital Boost tidak dilesenkan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang untuk pinjaman pengguna dan tidak mempunyai lesen dari Pihak Berkuasa Monetari Singapura (MAS) khusus untuk operasi platform pembiayaan P2P. Ini bermakna ia beroperasi dalam ruang yang tidak terkawal secara langsung untuk model perniagaan P2P spesifiknya, walaupun ia tertakluk kepada garis panduan Perkhidmatan Pembayaran (PSA) dan AML/CFT oleh MAS. Syarikat ini secara aktif merancang untuk mendapatkan lesen MAS yang sesuai untuk operasinya di Singapura.

Berbanding di Indonesia, Kapital Boost telah berdaftar dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai platform pembiayaan P2P sejak 2019, menunjukkan pematuhan terhadap peraturan kewangan yang ditetapkan di negara tersebut. Dari segi tadbir urus Syariah, syarikat ini mempunyai lembaga penasihat Syariah yang dilantik dan melaksanakan audit Syariah dalaman untuk memastikan semua transaksi dan produk mematuhi prinsip Islam. Bagi perlindungan pengguna, ia menyediakan pendedahan keuntungan dan kerugian yang telus kepada pelabur, serta penyata pendedahan risiko wajib dan ringkasan nasihat Syariah.

Kedudukan Pasaran, Perbandingan Pesaing, dan Nasihat Praktikal

Kedudukan Pasaran dan Pesaing

Dalam landskap kewangan digital Singapura, Kapital Boost menonjol sebagai salah satu daripada beberapa platform P2P yang patuh Syariah. Fokus utamanya pada pembiayaan PKS jangka pendek yang disokong aset memberikannya kedudukan pasaran yang tersendiri. Ini membezakannya daripada platform P2P utama lain seperti Funding Societies, MoolahSense, dan Validus, yang kebanyakannya menawarkan pembiayaan PKS konvensional tanpa tumpuan Syariah.

Keunikan Kapital Boost terletak pada penggunaan struktur kewangan Islam seperti Murabaha dan Wakalah, serta penekanan pada pelaburan beretika dan model komuniti. Pelan pertumbuhan syarikat termasuk mendapatkan lesen MAS di Singapura, mengembangkan rangkaian produk dengan modul simpanan dan pembiayaan mikro, dan menyasarkan pasaran baharu seperti Vietnam dan Filipina menjelang 2026. Kerjasama strategik dengan bank serantau dan syarikat telekomunikasi untuk pengesahan invois dan penilaian kredit alternatif juga sedang dipertimbangkan.

Ulasan Pelanggan dan Pengalaman

Ulasan pengguna Kapital Boost di Google Play Store menunjukkan purata penilaian 4.0 bintang daripada lebih 50 ulasan. Ramai pengguna memuji kemudahan penggunaan aplikasi dan proses pelaburan. Namun, beberapa aduan biasa termasuk kelewatan dalam proses pendaftaran dan kurangnya ketelusan mengenai yuran pembayaran lewat. Perkhidmatan pelanggan disediakan melalui sokongan e-mel dan sembang dalam aplikasi, dengan masa respons e-mel dianggarkan sekitar 48 jam. Beberapa kisah kejayaan termasuk sebuah PKS Indonesia yang berjaya mengembangkan kapasiti pengeluaran selepas tiga kempen pembiayaan, dan sebuah perusahaan sosial Singapura yang mengumpul dana untuk projek komuniti dalam masa kurang daripada dua hari.

Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam

Bagi PKS di Singapura yang mempertimbangkan Kapital Boost sebagai pilihan pembiayaan, beberapa nasihat praktikal perlu diberi perhatian:

• Fahami Prinsip Syariah: Pastikan anda selesa dan memahami prinsip-prinsip kewangan Islam yang mendasari produk pembiayaan Kapital Boost.
• Nilai Keperluan Perniagaan Anda: Pembiayaan yang ditawarkan adalah untuk tempoh 1 hingga 6 bulan. Pastikan tempoh ini sesuai dengan aliran tunai dan keperluan modal kerja perniagaan anda.
• Kaji Terma dan Syarat: Baca dan fahami semua terma, syarat, dan struktur yuran. Walaupun yuran pentadbiran 5% dinyatakan, dapatkan penjelasan mengenai sebarang yuran pembayaran lewat yang mungkin tidak didedahkan secara umum.
• Semak Keperluan Cagaran: Pastikan anda dapat memenuhi keperluan cagaran, sama ada dalam bentuk pesanan pembelian untuk pembiayaan aset atau invois belum bayar untuk pembiayaan invois.
• Lakukan Perbandingan: Meskipun Kapital Boost menawarkan keunikan Syariah, bandingkan tawaran mereka dengan pilihan pembiayaan PKS lain di Singapura, baik yang patuh Syariah mahupun konvensional, untuk mencari penyelesaian yang paling sesuai.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Proses e-KYC dan penilaian kredit memerlukan dokumen perniagaan yang lengkap dan rekod kewangan yang jelas. Memastikan semua dokumen tersedia dapat mempercepatkan proses permohonan.
• Sedar Akan Status Kawal Selia: Fahami bahawa Kapital Boost kini beroperasi di Singapura tanpa lesen MAS khusus untuk platform P2P. Walaupun tertakluk kepada garis panduan AML/CFT, ini mungkin memberi implikasi risiko tertentu berbanding entiti yang dilesenkan sepenuhnya. Lakukan usaha wajar anda sendiri.

Secara keseluruhannya, Kapital Boost menawarkan alternatif pembiayaan yang menarik dan beretika untuk PKS yang mencari penyelesaian patuh Syariah. Dengan memahami sepenuhnya produk, yuran, dan status kawal selianya, PKS boleh membuat keputusan yang termaklum untuk memenuhi keperluan pembiayaan mereka.