Funding Societies Pte. Ltd.

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ்: நிறுவனம் மற்றும் அதன் பின்னணி

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் பிரைவேட் லிமிடெட் (Funding Societies Pte. Ltd.), UEN 201520180D என்ற பதிவு எண்ணுடன் சிங்கப்பூரில் இணைக்கப்பட்ட ஒரு நிறுவனமாகும். இதன் தலைமையகம் தி ஆர்கேட், 11 கொல்லியர் குவே #17-00, சிங்கப்பூர் 049317 இல் அமைந்துள்ளது. 2015 ஆம் ஆண்டில் கெல்வின் தியோ மற்றும் ரேனால்ட் விஜயா ஆகியோரால் ஹார்வர்ட் MBA படிக்கும் போது நிறுவப்பட்ட இந்த நிறுவனம், தென்கிழக்கு ஆசியாவின் மிக முக்கியமான டிஜிட்டல் SME நிதி தளங்களில் ஒன்றாக விரைவாக வளர்ந்துள்ளது.

இந்த நிறுவனம் சில்லறை மற்றும் நிறுவன முதலீட்டாளர்களை நிதி தேவைப்படும் சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுடன் (SMEs) இணைக்கும் ஒரு தனிநபர்-தனிநபர் (P2P) கடன் தளமாக செயல்படுகிறது. சாஃப்ட் பேங்க் விஷன் ஃபண்ட் 2 (SoftBank Vision Fund 2), கசானா நேஷனல் பெர்ஹாட் (Khazanah Nasional Berhad), செக்வோயா கேபிடல் இந்தியா (Sequoia Capital India - Peak XV), SMBC பேங்க், BRI வென்ச்சர்ஸ் உள்ளிட்ட பல முக்கிய முதலீட்டாளர்களின் ஆதரவுடன், ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் ஒரு தனியார் நிறுவனமாக இயங்குகிறது. இதன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாக (CEO) இணை நிறுவனரான கெல்வின் தியோ பொறுப்பு வகிக்கிறார். சிங்கப்பூரில் அதன் முக்கிய செயல்பாடுகளைத் தவிர, மலேசியா, இந்தோனேசியா (மோடல்கு Modalku என்ற பெயரில்), தாய்லாந்து மற்றும் வியட்நாம் போன்ற பிற தென்கிழக்கு ஆசிய நாடுகளிலும் இந்நிறுவனம் தனது சேவைகளை விரிவுபடுத்தியுள்ளது.

கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ், சிங்கப்பூரில் உள்ள சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களின் பல்வேறு நிதி தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பலவிதமான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இவை, குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகள் முதல் நீண்ட கால வளர்ச்சித் திட்டங்கள் வரை உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன.

• குறுங்கடன்கள் (Micro Loans): இந்த கடன்கள் S$1,000 முதல் S$150,000 வரை வழங்கப்படுகின்றன. 12 மாதங்கள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் கால அவகாசத்துடன், மாதத்திற்கு 1.65% என்ற தட்டையான வட்டி விகிதத்தில் (ஆண்டுக்கு சுமார் 19.8% பயனுள்ள வட்டி விகிதம் - EIR) இவை கிடைக்கின்றன. இந்த கடன்கள் பொதுவாக பிணையமற்றவை.
• வணிக காலக் கடன்கள் (Business Term Loans): பெரிய அளவிலான நிதிக்காக, S$100,000 முதல் S$1,000,000 வரையிலான வணிக காலக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த கடன்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 12 முதல் 36 மாதங்கள் வரை இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 9.6% இல் இருந்து தொடங்குகின்றன, மேலும் கடன் வாங்குபவரின் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும். இதுவும் பிணையமற்ற கடனாகும்.
• விலைப்பட்டியல் நிதி (Invoice Financing): வணிகங்கள் தங்கள் பெற வேண்டிய கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி நிதி பெற இக்கடன் உதவுகிறது. S$500,000 வரை நிதி வழங்கப்படுகிறது, 12 மாதங்கள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் கால அவகாசத்துடன் மாதத்திற்கு 0.8% இல் இருந்து வட்டி விகிதங்கள் தொடங்குகின்றன (ஆண்டுக்கு சுமார் 9.6%). இதுவும் பிணையமற்ற கடனாகும்.
• கணக்குகள் செலுத்தக்கூடிய மற்றும் பெறக்கூடிய நிதி (Accounts Payable & Receivable Financing): இது வணிகங்களுக்கு பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க உதவும் நெகிழ்வான நிதி தீர்வுகளை வழங்குகிறது. இதற்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் விண்ணப்பத்தின் போது வெளியிடப்படும்.
• சொத்து பிணையக் கடன்கள் (Property-Backed Secured Loans): பெரிய அளவிலான நிதிக்காக, வணிகங்கள் தங்கள் சொத்துக்களை பிணையமாக வைத்து கடன் பெறலாம். சொத்தின் மதிப்பீட்டில் 80% வரை கடன் வழங்கப்படுகிறது (LTV - Loan-to-Value), போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட கால திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன் இது வழங்கப்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள்

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் வழங்கும் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தயாரிப்பு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் இடர் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, குறுங்கடன்களுக்கு மாதத்திற்கு 1.65% தட்டையான வட்டி (EIR ~19.8% p.a.) விதிக்கப்படுகிறது, அதேசமயம் வணிக காலக் கடன்கள் ஆண்டுக்கு 9.6% முதல் 18% வரை வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. சொத்து பிணையக் கடன்களுக்கு மாதத்திற்கு 0.8% (ஆண்டுக்கு சுமார் 9.6%) வட்டி விகிதங்கள் தொடங்குகின்றன.

கடன் தொகை S$1,000 முதல் S$2,000,000 வரை இருக்கும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 3 மாதங்கள் முதல் 36 மாதங்கள் வரை மாறுபடும். பெரும்பாலான கடன்களுக்கு மாத தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். தனிநபர்-தனிநபர் (P2P) கடன்களுக்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் அபராதம் இல்லை என்பது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை.

கட்டணங்கள்: செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது துவக்கக் கட்டணம் (Processing/Origination Fee) கடன் தொகையின் 3% முதல் 8% வரை வசூலிக்கப்படலாம். இது தயாரிப்பு வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் (குறுங்கடன்களுக்கு 3%-8%, காலக் கடன்களுக்கு 7% வரை). தாமதக் கட்டணங்கள் செலுத்த வேண்டிய நாட்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்து மாறுபடும், இது விண்ணப்பத்தின் போது தெளிவாகக் குறிப்பிடப்படும். பெரும்பாலான பிணையமற்ற தயாரிப்புகளுக்கு ஆண்டு அல்லது உறுதிப்பாட்டுக் கட்டணங்கள் பொதுவாக இல்லை.

விண்ணப்ப செயல்முறை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் ஒரு முழுமையான டிஜிட்டல் தளமாக செயல்படுவதால், கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை விரைவாகவும் எளிதாகவும் இருக்கும். வணிகங்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களை iOS மற்றும் ஆண்ட்ராய்டு சாதனங்களுக்கான "FS Bolt" மொபைல் செயலி மூலமாகவோ அல்லது நிறுவனத்தின் இணையதளம் மூலமாகவோ சமர்ப்பிக்கலாம். நிறுவனம் எந்தவொரு சில்லறை விற்பனை நிலையங்களையும் கொண்டிருக்கவில்லை.

விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தேவைகள்

1. டிஜிட்டல் அடையாளம் சரிபார்ப்பு (KYC): விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் தேசிய பதிவு அடையாள அட்டை (NRIC) அல்லது வெளிநாட்டவர் அடையாள எண் (FIN) ஸ்கேன் மற்றும் ஒரு செல்ஃபியைக் கொண்டு தங்கள் அடையாளத்தை டிஜிட்டல் முறையில் சரிபார்க்க வேண்டும்.
2. ஆவணப் பதிவேற்றம்: வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் போன்ற தேவையான வணிக ஆவணங்களை ஆன்லைனில் பதிவேற்ற வேண்டும்.
3. கடன் மதிப்பீடு: ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் ஒரு தனியுரிம வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி தானியங்கி கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கிறது. இது வணிகத்தின் நிதிநிலை, பணப்புழக்கம், பரிவர்த்தனை தரவு மற்றும் நடத்தை பகுப்பாய்வு போன்ற பலதரப்பட்ட தரவுகளை உள்ளடக்கியது.
4. மனித மதிப்பாய்வு: தானியங்கி மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு, ஒரு மனித மதிப்பாய்வும் நடத்தப்படும்.
5. ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம்: விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்டதும், கடன் தொகை நிறுவனத்தின் வங்கிக் கணக்கிற்கு வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் விநியோகிக்கப்படும். குறுங்கடன்களுக்கு, அதே நாளில் விநியோகம் சாத்தியமாகும்.

மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் "FS Bolt" என்ற மொபைல் செயலியை வழங்குகிறது, இது Apple App Store மற்றும் Google Play Store இல் கிடைக்கிறது. இந்த செயலி மூலம் கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் அம்சங்களைப் பயன்படுத்தலாம்:

• கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பித்தல்.
• தங்கள் கடன் தவணைகளை கண்காணித்தல்.
• கடன் தொடர்பான அறிக்கைகளைப் பெறுதல்.
• KYC ஆவணங்களை பதிவேற்றுதல்.

செயலி பயனர் இடைமுகம் எளிமையாகவும் பயனுள்ளதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆப் ஸ்டோரில் 4.5 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும், கூகிள் ப்ளேயில் 4.3 நட்சத்திர மதிப்பீட்டையும் பெற்றுள்ளது. பெரும்பாலான பயனர்கள் அதன் எளிமை மற்றும் விரைவான செயல்முறையை பாராட்டுகிறார்கள். எனினும், சில பயனர்கள் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருப்பதாக புகார் தெரிவிக்கின்றனர், மேலும் பெரிய கடன்களுக்கான மதிப்பீட்டு செயல்முறையில் சில நேரங்களில் தாமதங்கள் ஏற்படலாம்.

ஒழுங்குமுறை நிலை, சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையத்தின் (MAS) மூலதனச் சந்தைச் சேவைகள் உரிமத்தைப் (CMS Licence) பெற்றுள்ளது. இது கடன் அடிப்படையிலான கூட்ட நிதி (crowdfunding) தொடர்பான பத்திரங்கள் வணிக நடவடிக்கைகளுக்கு உரிமம் பெற்ற நிறுவனமாகும். சிங்கப்பூரின் பத்திரங்கள் மற்றும் எதிர்காலச் சட்டம் (SFA), பணமோசடி தடுப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத நிதி தடுப்பு (CFT) விதிமுறைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட தரவு பாதுகாப்பு சட்டம் (PDPA) போன்ற கடுமையான விதிமுறைகளுக்கு இணங்கி செயல்படுகிறது. இது MAS இன் காலமுறை தணிக்கைகளுக்கும் உட்பட்டது. இன்றுவரை, எந்தவொரு பொதுவான அபராதங்களுக்கும் உள்ளாகாமல், MAS ஃபிண்டெக் விருதுகளை (2016, 2021) பெற்றுள்ளது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.

நிறுவனம் முதலீட்டாளர் நிதிகளை விநியோகிப்பதற்கு முன் சுயாதீனமாக எஸ்க்ரோ (escrow) கணக்குகளில் வைத்திருக்க ஏற்பாடு செய்து, நுகர்வோர் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. மேலும், கட்டணங்கள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தவணைகள் குறித்த வெளிப்படையான தகவல்களை வழங்குகிறது.

சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் சிங்கப்பூர் மற்றும் தென்கிழக்கு ஆசியாவில் முன்னணி SME டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநராக தன்னை நிலைநிறுத்தியுள்ளது. வேலிடஸ் (Validus), ஆஸ்பயர் (Aspire), மேபேங்க் SME (Maybank SME), டெர்ம்ஸ்மார்ட்டர் (TermSmarter) போன்ற ஃபிண்டெக் நிறுவனங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கிகள் போன்ற பல போட்டியாளர்களை இது எதிர்கொள்கிறது. ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் தனது வேகமான, முழுமையான டிஜிட்டல் செயல்முறை (24-48 மணி நேரத்திற்குள் ஒப்புதல்கள்), குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் பிணையமற்ற கடன்கள், மற்றும் அதன் தனியுரிம கடன் பகுப்பாய்வு தொழில்நுட்பம் ஆகியவற்றின் மூலம் தனித்து நிற்கிறது.

இந்நிறுவனம் தனது வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கத்திற்காக சுமார் US$409.5 மில்லியன் நிதியை திரட்டியுள்ளது. சமீபத்தில் கார்ட்அப் (CardUp) என்ற கட்டண தளத்தை கையகப்படுத்தியது மற்றும் இந்தோனேசியாவின் பேங்க் இன்டெக்ஸ் (Bank Index Indonesia) இல் இணை முதலீடு செய்துள்ளது. இது வங்கிகள் (SMBC, BRI), தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஃபிண்டெக் சூழல் அமைப்புகளுடன் இணைந்து செயல்படுகிறது.

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் அதன் பிராந்திய முழுவதும் 100,000 க்கும் மேற்பட்ட SME கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மொத்தம் US$2.6 பில்லியனுக்கும் அதிகமான நிதியை 5.1 மில்லியன் கடன்களாக விநியோகித்துள்ளது. இது சிங்கப்பூர் SME களுக்கு நம்பகமான மற்றும் விரைவான நிதி ஆதாரமாக செயல்படுகிறது.

கடன் பெறுபவர்களுக்கான நடைமுறை ஆலோசனை

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் போன்ற ஒரு டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து நிதி பெறும் முன், வணிகங்கள் கவனமாக திட்டமிட்டு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். பின்வரும் நடைமுறை ஆலோசனைகள் உங்களுக்கு உதவும்:

1. உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: உங்களுக்கு எவ்வளவு நிதி தேவை, எந்த நோக்கத்திற்காக, எவ்வளவு காலம் தேவை என்பதைத் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் வழங்கும் பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளில் எது உங்கள் தேவைக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை மதிப்பிடுங்கள் (எ.கா., குறுகிய கால பணப்புழக்கத்திற்கு குறுங்கடன்கள் அல்லது விலைப்பட்டியல் நிதி, நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு வணிக காலக் கடன்கள்).
2. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: கடன் வாங்கும் முன் வட்டி விகிதங்கள் (குறிப்பாக பயனுள்ள வட்டி விகிதம் - EIR), செயலாக்கக் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வேறு ஏதேனும் மறைமுகக் கட்டணங்கள் உள்ளதா என்பதைத் தெளிவாகக் கேட்டறிந்து கொள்ளுங்கள். வட்டி விகிதங்கள் உங்கள் வணிகத்தின் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
3. திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்: நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் வணிகத்தின் பணப்புழக்கத்தை (cash flow) கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதிக்காததால், பணப்புழக்கம் மேம்பட்டால் முன்னதாகவே கடனை அடைப்பது மொத்த வட்டிச் செலவைக் குறைக்க உதவும்.
4. தேவையான ஆவணங்களை தயார் செய்யவும்: விண்ணப்ப செயல்முறையை விரைவுபடுத்த, உங்கள் வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள், சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் போன்ற அனைத்து அத்தியாவசிய ஆவணங்களையும் முன்கூட்டியே தயார் செய்து கொள்ளுங்கள். டிஜிட்டல் முறையில் ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுவதால், அவற்றின் தெளிவுத்தன்மையை உறுதி செய்யுங்கள்.
5. போட்டியாளர்களை ஒப்பிடுங்கள்: ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் வழங்கும் கடன்கள் போட்டித்தன்மை வாய்ந்ததாக இருந்தாலும், வேலிடஸ் (Validus), ஆஸ்பயர் (Aspire) அல்லது பாரம்பரிய வங்கிகள் போன்ற மற்ற கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளையும் ஆராய்வது நல்லது. வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
6. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படியுங்கள்: எந்தவொரு ஒப்பந்தத்திலும் கையெழுத்திடுவதற்கு அல்லது டிஜிட்டல் முறையில் ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், கடன் ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் படிக்கவும். உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், கடன் வழங்குநரின் வாடிக்கையாளர் சேவை குழுவிடம் தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

ஃபண்டிங் சொசைட்டிஸ் ஒரு வசதியான மற்றும் விரைவான நிதி ஆதாரமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக அவசரத் தேவைகளுக்கும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளுக்கும். ஆனால், எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், உங்கள் வணிகத்தின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளுடன் ஒரு நிபுணரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது எப்போதும் நல்லது.