Funding Societies Pte. Ltd.

1. Pengenalan dan Latar Belakang Syarikat

Funding Societies Pte. Ltd. (UEN 201520180D) adalah sebuah entiti korporat yang diperbadankan di Singapura dan beribu pejabat di The Arcade, 11 Collyer Quay #17-00, Singapura 049317. Diasaskan pada tahun 2015 oleh Kelvin Teo dan Reynold Wijaya semasa mereka mengikuti program MBA di Harvard, syarikat ini telah berkembang pesat menjadi platform pembiayaan PKS digital terkemuka di rantau Asia Tenggara.

Sebagai sebuah syarikat swasta, Funding Societies disokong oleh pelabur-pelabur terkemuka di peringkat global, termasuk SoftBank Vision Fund 2, Khazanah Nasional Berhad, Sequoia Capital India (Peak XV), SMBC Bank, BRI Ventures, dan beberapa lagi. Model perniagaan utamanya adalah sebagai platform pinjaman rakan-ke-rakan (P2P), yang menghubungkan pelabur runcit dan institusi dengan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang memerlukan pembiayaan. Ini membolehkan PKS mengakses modal dengan lebih mudah, sementara pelabur mempunyai peluang untuk mempelbagaikan portfolio mereka.

Sasaran pasaran Funding Societies adalah PKS di Singapura dan seluruh Asia Tenggara. Syarikat ini menawarkan pelbagai produk pembiayaan termasuk pinjaman mikro jangka pendek, pinjaman berjangka, pembiayaan invois, pembiayaan rantaian bekalan, dan pinjaman bersandarkan hartanah. Dengan Kelvin Teo sebagai Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengasas Bersama, syarikat ini terus dipacu oleh kepimpinan yang kukuh dan visi yang jelas untuk memperkasakan PKS melalui penyelesaian kewangan digital.

2. Produk Pinjaman dan Struktur Kewangan

Funding Societies menawarkan pelbagai produk pinjaman yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan pembiayaan PKS yang pelbagai. Pemahaman mendalam mengenai setiap produk, kadar faedah, yuran dan terma adalah penting bagi bakal peminjam:

2.1. Produk Pinjaman Utama

• Pinjaman Mikro: Ini adalah pinjaman jangka pendek yang direka untuk keperluan modal kerja segera.
  • Jumlah: Dari S$1,000 hingga S$150,000.
  • Tempoh: Sehingga 12 bulan.
  • Kadar: Kadar rata bulanan bermula dari 1.65%, bersamaan dengan Kadar Faedah Berkesan Tahunan (EIR) sekitar 19.8% setahun.
• Pinjaman Perniagaan Berjangka: Untuk keperluan pembiayaan jangka sederhana hingga panjang.
  • Jumlah: Dari S$100,000 hingga S$1,000,000.
  • Tempoh: Dari 12 hingga 36 bulan.
  • Kadar: Bermula dari 9.6% setahun, dengan kadar akhir bergantung kepada profil risiko peminjam.
• Pembiayaan Invois: Membolehkan PKS mendapatkan pendahuluan tunai berdasarkan invois yang belum dibayar.
  • Jumlah: Sehingga S$500,000.
  • Tempoh: Sehingga 12 bulan.
  • Kadar: Bermula dari 0.8% sebulan, bersamaan sekitar 9.6% setahun.
• Pembiayaan Akaun Belum Bayar & Belum Terima: Menyediakan fleksibiliti pembiayaan untuk aliran tunai perniagaan.
  • Tempoh: Fleksibel.
  • Cagaran: Pinjaman tanpa cagaran.
  • Kadar: Didedahkan semasa permohonan.
• Pinjaman Bersandarkan Hartanah: Pinjaman yang memerlukan aset hartanah sebagai cagaran.
  • Jumlah: Sehingga 80% Nilai Pinjaman (LTV).
  • Kadar: Kadar yang kompetitif, didedahkan semasa permohonan.
  • Tempoh: Tempoh pembayaran yang lebih panjang.

2.2. Kadar Faedah, Yuran dan Terma Umum

Jumlah pinjaman minimum yang ditawarkan adalah S$1,000, manakala maksimum boleh mencapai S$2,000,000. Kadar faedah tahunan (APR) berbeza-beza mengikut produk dan profil risiko, bermula serendah 0.8% sebulan untuk pembiayaan invois (9.6% setahun) hingga EIR sekitar 19.8% setahun untuk pinjaman mikro. Pembayaran balik biasanya dilakukan secara ansuran bulanan. Penting untuk diperhatikan bahawa tiada penalti untuk pembayaran balik awal bagi pinjaman yang dibiayai melalui platform P2P.

Dari segi yuran, Funding Societies mengenakan yuran pemprosesan atau originasi. Bagi pinjaman mikro dan P2P, yuran ini boleh berkisar antara 3% hingga 8% daripada prinsipal pinjaman. Untuk pinjaman berjangka, ia boleh sehingga 7%. Terdapat juga caj bayaran lewat yang berbeza-beza bergantung kepada bilangan hari kelewatan, maklumat ini akan didedahkan dengan jelas semasa permohonan. Umumnya, tiada yuran tahunan atau yuran komitmen dikenakan untuk produk pinjaman tanpa cagaran.

Kebanyakan produk pinjaman Funding Societies adalah tanpa cagaran, yang bermaksud PKS tidak perlu menggadaikan aset untuk mendapatkan pembiayaan. Walau bagaimanapun, pinjaman bersandarkan hartanah sudah tentu memerlukan cagaran dalam bentuk gadaian hartanah atau aset lain yang sesuai.

3. Proses Permohonan, Teknologi dan Kepatuhan Kawal Selia

Proses permohonan pinjaman di Funding Societies direka untuk menjadi mudah dan cekap, memanfaatkan teknologi digital sepenuhnya. Tiada cawangan fizikal, semua transaksi dilakukan secara dalam talian:

3.1. Saluran Permohonan dan Pengalaman Digital

Peminjam boleh memohon melalui aplikasi mudah alih 'FS Bolt' yang tersedia di iOS dan Android (mendapat penilaian 4.5 bintang di App Store dan 4.3 bintang di Google Play Store), atau melalui portal web di fundingsocieties.com. Aplikasi mudah alih ini bukan sahaja membolehkan permohonan, tetapi juga penjejakan pembayaran balik, akses kepada penyata, dan muat naik dokumen KYC (Kenali Pelanggan Anda).

3.2. Proses KYC dan Penilaian Kredit

Proses onboarding melibatkan pengesahan identiti digital melalui imbasan NRIC/FIN dan swafoto. Dokumen perniagaan seperti pendaftaran perniagaan, penyata bank, dan penyata kewangan perlu dimuat naik. Funding Societies menggunakan model penilaian kredit yang dipacu data, berdasarkan algoritma proprietari yang menggabungkan data kewangan perniagaan, aliran tunai, data transaksi, dan analitik tingkah laku. Proses ini selalunya diikuti dengan semakan manual oleh pasukan underwriting. Harga pinjaman dan jumlah akhir disesuaikan mengikut gred kredit yang ditetapkan berdasarkan profil risiko.

3.3. Pengeluaran Dana dan Kutipan

Dana pinjaman biasanya dikeluarkan melalui pindahan bank ke akaun korporat peminjam. Untuk pinjaman mikro yang diluluskan, pengeluaran boleh dilakukan pada hari yang sama, menunjukkan kecekapan platform. Bagi proses kutipan dan pemulihan, Funding Societies menggunakan peringatan digital automatik melalui SMS dan e-mel. Jika berlaku kelewatan, pasukan kutipan dalaman akan menghubungi peminjam. Dalam kes pinjaman tidak berprestasi, agensi luar mungkin terlibat, dan tindakan undang-undang akan menjadi jalan terakhir.

3.4. Status Kawal Selia dan Kepatuhan

Funding Societies Pte. Ltd. beroperasi di bawah Lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS) yang dikeluarkan oleh Monetary Authority of Singapore (MAS). Ini mengesahkan bahawa aktiviti crowdfunding berasaskan pinjaman mereka adalah terkawal. Syarikat ini mematuhi sepenuhnya Akta Sekuriti dan Niaga Hadapan (SFA), peraturan Anti-Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan (AML/CFT), dan diaudit secara berkala oleh MAS. Tiada tindakan penalti awam yang dikenakan ke atas syarikat ini sehingga kini, malah ia telah menerima Anugerah FinTech MAS pada tahun 2016 dan 2021.

Dari sudut perlindungan pengguna, Funding Societies melaksanakan pengaturan escrow di mana dana pelabur dipegang secara bebas sebelum pengeluaran. Ini memastikan ketelusan dan keselamatan dana. Pendedahan terma dan syarat pinjaman, kadar faedah, yuran, dan implikasi lalai dinyatakan dengan jelas kepada peminjam. Syarikat juga mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi (PDPA) untuk melindungi maklumat pelanggan.

4. Kedudukan Pasaran, Ulasan Pelanggan dan Nasihat Praktikal

Funding Societies telah mengukuhkan kedudukannya sebagai peneraju dalam pembiayaan digital PKS di Singapura dan Asia Tenggara. Namun, ia tidak bersendirian dalam pasaran yang kompetitif.

4.1. Kedudukan Pasaran dan Persaingan

Di Singapura, pesaing utamanya termasuk platform fintech lain seperti Validus dan Aspire, serta institusi kewangan tradisional seperti Maybank SME dan bank-bank lain yang menawarkan pembiayaan perniagaan. Perbezaan utama Funding Societies terletak pada kelajuan proses digital hujung-ke-hujungnya, dengan kelulusan yang boleh dicapai dalam 24-48 jam. Fleksibiliti pinjaman tanpa cagaran dengan dokumentasi minimum dan penggunaan teknologi analitik kredit proprietari juga memberikan kelebihan daya saing.

Syarikat ini telah menunjukkan pertumbuhan dan pengembangan yang signifikan, dengan jumlah pembiayaan sebanyak AS$409.5 juta terkumpul melalui beberapa pusingan pembiayaan. Perkembangan terbaru termasuk pengambilalihan CardUp (platform pembayaran) dan pelaburan bersama di Bank Index Indonesia, menunjukkan strategi pertumbuhan yang agresif. Mereka juga membina perkongsian dengan bank (SMBC, BRI) dan syarikat telekomunikasi untuk integrasi data, memperluaskan capaian dan tawaran perkhidmatan.

4.2. Ulasan Pelanggan dan Pengalaman

Secara keseluruhan, Funding Societies menerima ulasan yang baik daripada pengguna, seperti yang dicerminkan oleh penilaian tinggi aplikasi mudah alih mereka. Kisah kejayaan pelanggan seperti Solomon’s Guild, yang berjaya membayar pembekal tepat pada masanya, dan IncuBaker Cafe, yang mendapat dana dalam satu hari untuk memulakan perniagaan, menunjukkan impak positif perkhidmatan mereka. Walau bagaimanapun, beberapa aduan biasa yang muncul adalah berkaitan dengan yuran pemprosesan yang dianggap tinggi (3%-8%) dan kelewatan sesekali dalam proses underwriting untuk pinjaman yang lebih besar. Walaupun begitu, syarikat menawarkan sokongan digital 24/7 dan pengurus akaun khusus untuk pinjaman berjangka, berusaha untuk mengekalkan kualiti perkhidmatan yang tinggi.

4.3. Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam

Sebagai seorang penganalisis kewangan, berikut adalah beberapa nasihat praktikal untuk PKS di Singapura yang mempertimbangkan Funding Societies sebagai pilihan pembiayaan:

1. Pahami Keperluan Perniagaan Anda: Kenal pasti dengan jelas jenis pinjaman yang paling sesuai, sama ada pinjaman mikro untuk modal kerja jangka pendek, pembiayaan invois untuk aliran tunai, atau pinjaman berjangka untuk pengembangan.
2. Bandingkan Produk dan Terma: Walaupun Funding Societies menawarkan pelbagai produk, sentiasa bandingkan kadar faedah (termasuk EIR), yuran pemprosesan, dan terma pembayaran dengan pilihan lain di pasaran. Jangan hanya melihat kadar muka, tetapi juga jumlah kos keseluruhan.
3. Sediakan Dokumentasi Lengkap: Untuk mempercepatkan proses kelulusan, pastikan semua dokumen yang diperlukan seperti pendaftaran perniagaan, penyata bank, dan laporan kewangan adalah kemas kini dan mudah diakses.
4. Manfaatkan Teknologi: Gunakan aplikasi mudah alih 'FS Bolt' untuk kemudahan permohonan, penjejakan status, dan pengurusan pembayaran balik. Ini dapat menjimatkan masa dan meningkatkan kecekapan.
5. Fahami Penilaian Kredit: Funding Societies menggunakan model data-driven. Pastikan anda mempunyai rekod kewangan perniagaan yang sihat dan aliran tunai yang stabil untuk meningkatkan peluang kelulusan dan mendapatkan kadar yang lebih baik.
6. Pertimbangkan Keupayaan Bayaran Balik: Sebelum menerima pinjaman, lakukan analisis aliran tunai yang teliti untuk memastikan perniagaan anda mampu membayar balik ansuran bulanan tanpa menjejaskan operasi.
7. Baca Terma dan Syarat: Sentiasa luangkan masa untuk membaca dan memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman, termasuk klausa bayaran lewat dan polisi pembayaran awal.

Dengan jumlah pinjaman sebanyak AS$2.6 bilion yang telah dikeluarkan kepada lebih 100,000 PKS di rantau ini, Funding Societies terus membuktikan peranannya sebagai pemangkin pertumbuhan perniagaan kecil dan sederhana. Pendekatan digital mereka bukan sahaja mempercepatkan akses kepada modal tetapi juga memperkenalkan standard baru dalam kecekapan pembiayaan PKS di Asia Tenggara.