ANEXT Bank

Anext வங்கி: ஒரு அறிமுகம் மற்றும் பின்னணி

Anext வங்கி பிரைவேட் லிமிடெட் (ANEXT Bank Pte. Ltd.) சிங்கப்பூரில் இயங்கும் ஒரு முழுமையான ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட டிஜிட்டல் மொத்த வங்கியாகும். சிங்கப்பூர் பண ஆணையத்தால் (MAS) உரிமம் பெற்ற இது, ஆன்ட் இன்டர்நேஷனலின் (ஆன்ட் குரூப்) முழு உரிமைப் பெற்ற துணை நிறுவனமாகும். 2021 ஜூன் மாதத்தில் இணைக்கப்பட்டதிலிருந்து, Anext வங்கி சிங்கப்பூர் மற்றும் பரந்த ஆசியான் பிராந்தியத்தில் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) எளிதில் அணுகக்கூடிய, டிஜிட்டல்-முதல் வங்கி சேவைகளை வழங்குவதில் விரைவாக ஒரு தனித்துவமான இடத்தைப் பிடித்துள்ளது.

இந்நிறுவனம் 2021 ஜூன் 2 அன்று இணைக்கப்பட்டது. இதன் பதிவு எண் 202119365M ஆகும். இதன் பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலகம் 128 பீச் ரோடு, #21-01 கூக்கோ மிட் டவுன் அலுவலகம், சிங்கப்பூர் 189773 இல் அமைந்துள்ளது. ஆன்ட் குரூப்பின் உலகளாவிய நிதி தொழில்நுட்ப நிபுணத்துவம் மற்றும் நிதி திறனைப் பயன்படுத்தி, Anext வங்கி SGD 475 மில்லியன் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு மூலதனத்துடன் செயல்படுகிறது.

Anext வங்கியின் முக்கிய நோக்கம், பாரம்பரிய வங்கிகளால் போதிய சேவை கிடைக்காத MSMEகளை இலக்காகக் கொள்வதாகும். தற்போதுள்ள தளங்களில் நிதி சேவைகளை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் (உட்பொதிந்த நிதி), இது சிங்கப்பூரில் பதிவு செய்யப்பட்ட வணிகங்களுக்கு பணி மூலதனம், பல நாணயக் கணக்குகள் மற்றும் எல்லை தாண்டிய கொடுப்பனவுகளை தடையின்றி அணுக உதவுகிறது. சு மேய் டோ (Su Mei Toh) நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாக (CEO) இருந்துள்ளார், பின்னர் கை கியூ (Kai Qiu) 2025 ஏப்ரலில் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாக பொறுப்பேற்றார். ஆன்ட் இன்டர்நேஷனலின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியும், Anext வங்கியின் வாரியத் தலைவருமான பெங் யாங் (Peng Yang), மூலோபாய மேற்பார்வை மற்றும் பிராந்திய விரிவாக்கத்திற்கு முக்கியப் பங்காற்றுகிறார்.

Anext வங்கியின் கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்

Anext வங்கி குறிப்பாக MSMEகளின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு வணிகக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இதன் முக்கிய கடன் தயாரிப்புகள் பின்வருமாறு:

• பயன்பாட்டுக்கு ஏற்ப சுழல் கடன் (Pay-Per-Use Revolving Credit):
  • இது ஒரு நெகிழ்வான கடன் வரிசை. கடன் பெற்ற நாளிலிருந்து ஆறு மாதங்கள் வரை கடன் தொகையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
  • மாதாந்திர நிலையான கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகை இறுதி மாதத்தில் ஒரே தவணையாக (balloon payment) திருப்பிச் செலுத்தப்படும். இது குறுகிய கால நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்றது.
• மாதாந்திர தவணை கடன் (Pay Monthly Term Loan):
  • இந்தக் கடன் தயாரிப்பு 5 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும் நிலையான சம மாதத் தவணைகளில் (அசல் + வட்டி) திருப்பிச் செலுத்தக்கூடியது.
  • SGD 5,000 முதல் SGD 500,000 வரையிலான கடன் தொகைகளை வழங்குகிறது.
  • குறிப்பாக, SGD 30,000 வரையிலான கடன்களுக்கு எந்தவித பிணையமும் (collateral) தேவையில்லை. இது சிறு மற்றும் புதிய வணிகங்களுக்கு பெரும் உதவியாகும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டண அமைப்பு

• வட்டி விகிதங்கள்:
  • மாதாந்திர தவணை கடனுக்கு, வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7% முதல் 10% வரை நிலையானது. இது கடன் பெறுபவரின் கடன் விவரக்குறிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
  • பயன்பாட்டுக்கு ஏற்ப சுழல் கடனுக்கான மாதாந்திர நிலையான கட்டணம், சந்தை விகிதங்களுக்கு இணையாக, குறுகிய கால பயன்பாட்டைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
• கட்டணங்கள்:
  • வசதி/ஆரம்பக் கட்டணம் (Facility/Origination Fee): கடன் தொகையில் 1% அல்லது SGD 200 (இவற்றில் எது அதிகமானதோ அது) வசூலிக்கப்படும்.
  • செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing Fee): 2023 ஜூன் 30 க்கு முன் பயன்பாட்டுக்கு ஏற்ப சுழல் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு இது ரத்து செய்யப்பட்டது. அதன் பிறகு நிலையான கட்டணங்கள் பொருந்தும்.
  • தாமதக் கட்டணம் (Late Payment Fee): சிங்கப்பூர் பண ஆணையத்தின் (MAS) விதிமுறைகளின்படி தாமதக் கட்டணங்கள் வசூலிக்கப்படும். கடன் பெறும் நேரத்தில் இது வெளிப்படையாகத் தெரிவிக்கப்படும்.

பெரும்பாலான கடன்கள், குறிப்பாக SGD 30,000 வரையிலான கடன்கள் பிணையம் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன. பெரிய தொகைக் கடன்களுக்கும் (SGD 500,000 வரை) பொதுவாக பிணையம் தேவையில்லை, ஆனால் இது கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

விண்ணப்ப செயல்முறை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

Anext வங்கி ஒரு முழுமையாக டிஜிட்டல் வங்கி என்பதால், அதன் அனைத்து சேவைகளும் டிஜிட்டல் தளங்களிலேயே அணுகக் கிடைக்கும். இது எளிமையான மற்றும் திறமையான பயன்பாட்டு அனுபவத்தை வழங்குகிறது.

விண்ணப்ப வழிகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள்

• முழுமையாக டிஜிட்டல் விண்ணப்பம்: Anext வங்கியின் மொபைல் செயலிகள் (iOS மற்றும் Android) மற்றும் இணைய போர்டல் மூலம் கடன் விண்ணப்பங்களை முழுமையாகச் சமர்ப்பிக்கலாம்.
• Singpass மற்றும் Corppass பயன்பாடு: ரிமோட் ஆன் போர்டிங்கிற்காக Singpass மற்றும் Corppass ஐப் பயன்படுத்துகிறது. இது சிங்கப்பூரில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு விரைவான மற்றும் பாதுகாப்பான சரிபார்ப்பை அனுமதிக்கிறது.
• KYC மற்றும் ஆன் போர்டிங்: சிங்கப்பூரில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு Singpass/Corppass ஒருங்கிணைப்பை பயன்படுத்தி தொலைநிலை KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) சரிபார்ப்பு நடைபெறுகிறது. SGD 30,000 வரையிலான கடன்களுக்கு பூஜ்ய ஆவணத் தேவை (zero-document requirement) ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அம்சமாகும்.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிதியளிப்பு: AI-இயக்கப்படும் இடர் மாதிரிகள், பரிவர்த்தனை தரவு பகுப்பாய்வு மற்றும் உட்பொதிந்த நிதி சிக்னல்கள் ஆகியவற்றை இணைத்து Anext வங்கி கடன் மதிப்பீடு செய்கிறது. இது குறு மற்றும் புதிய நிறுவனங்களுக்கு ஏற்ற தனிப்பயனாக்கப்பட்ட இடர் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது.
• பணப் பட்டுவாடா முறைகள்: உள்ளூர் SGD பரிமாற்றங்கள் FAST, GIRO, MEPS மற்றும் PayNow வழியாக நடைபெறுகின்றன. எல்லை தாண்டிய கொடுப்பனவுகளும் SWIFT மற்றும் API-இயக்கப்பட்ட பரிமாற்றங்கள் மூலம் சாத்தியமாகும்.

மொபைல் செயலி அம்சங்கள் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

Anext வங்கி மொபைல் செயலிகள் (iOS மற்றும் Android) கணக்கு மேலாண்மை, கொடுப்பனவுகள் மற்றும் கடன் சேவைகளை எளிதாக்குகின்றன. பயன்பாடுகள் பொதுவாக நல்ல மதிப்பீடுகளைப் பெற்றுள்ளன (iOS இல் சராசரியாக 4.2 நட்சத்திரங்கள், Android இல் 4.0 நட்சத்திரங்கள் - ஆகஸ்ட் 2025 நிலவரப்படி). பயனர்கள் குறைந்த கட்டணங்கள், தடையற்ற ஆன் போர்டிங் மற்றும் போட்டி வட்டி விகிதங்களுக்காக Anext வங்கியைப் பாராட்டுகிறார்கள்.

இருப்பினும், சில பயனர்கள் வரையறுக்கப்பட்ட கணக்கியல் ஒருங்கிணைப்புகள் மற்றும் அலுவலக நேரங்களில் மட்டுமே கிடைக்கும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு குறித்து விமர்சனங்களை முன்வைத்துள்ளனர். எல்லை தாண்டிய கொடுப்பனவுகளுக்கான அந்நிய செலாவணி வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மேம்பட்ட கருவூலம் அல்லது ERP ஒருங்கிணைப்புகளின் பற்றாக்குறை ஆகியவை பொதுவான சிக்கல்களாகக் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

வாடிக்கையாளர் சேவை டிஜிட்டல்-முதல் அணுகுமுறையுடன் செயல்படுகிறது. செயலி வழி அரட்டை, மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி (1800 268 8888) மூலம் ஆதரவு கிடைக்கிறது. சராசரியாக 24 மணிநேரத்திற்குள் பதில்கள் அளிக்கப்படுகின்றன.

கட்டுப்பாட்டு நிலை, சந்தை நிலை மற்றும் போட்டியாளர்கள்

Anext வங்கி சிங்கப்பூரில் மிகவும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு நிதி நிறுவனமாகும். அதன் செயல்பாடுகள் சிங்கப்பூர் பண ஆணையத்தின் (MAS) கடுமையான மேற்பார்வையின் கீழ் நடைபெறுகின்றன.

உரிமம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை

Anext வங்கி MAS இடமிருந்து டிஜிட்டல் மொத்த வங்கி உரிமத்தைப் பெற்றுள்ளது (நிறுவன அடையாள எண் 248597). இது MAS இன் விவேகமான தரநிலைகள், AML/CFT (பணமோசடி தடுப்பு/பயங்கரவாத நிதி தடுப்பு) விதிமுறைகள் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு குறியீடுகளுக்கு உட்பட்டது. இதுவரை, Anext வங்கிக்கு எதிராக எந்தவித பொதுத் தண்டனைகளும் அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளும் இல்லை. இது அதன் இணக்கமான செயல்பாட்டைக் காட்டுகிறது.

வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பிற்காக, Anext வங்கி வெளிப்படையான கட்டண அறிவிப்பு, நிதித் தொழில் தகராறு தீர்வு மையம் (FIDReC) வழியாக தகராறு தீர்வு மற்றும் MAS இன் நுகர்வோர் வங்கி நடைமுறை குறியீடுகளுக்கு இணங்க செயல்படுகிறது.

சந்தை நிலை மற்றும் போட்டி

சிங்கப்பூர் நிதிச் சந்தையில் Anext வங்கி பலமான போட்டியாளர்களை எதிர்கொள்கிறது. DBS, OCBC, UOB போன்ற பாரம்பரிய வங்கிகளின் SME பிரிவுகள் மற்றும் Revolut Business, Tonik போன்ற பிற டிஜிட்டல் வங்கிகள் இதன் முக்கிய போட்டியாளர்கள். இருப்பினும், Anext வங்கி சில முக்கிய வழிகளில் தன்னை வேறுபடுத்துகிறது:

• உட்பொதிந்த நிதி (Embedded Finance): வணிகங்களின் தற்போதைய செயல்பாடுகளுக்குள் நிதி சேவைகளை ஒருங்கிணைக்கும் அதன் திறன்.
• தொலைநிலை ஆன் போர்டிங்: முழுமையாக டிஜிட்டல் மற்றும் ஆவணங்கள் இல்லாத ஆன் போர்டிங் செயல்முறை.
• ஆன்ட் குரூப் ஒருங்கிணைப்பு: ஆன்ட் குரூப்பின் பரந்த சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு மற்றும் நிதி தொழில்நுட்ப நிபுணத்துவத்தைப் பயன்படுத்துதல்.

2025 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் சிங்கப்பூரின் SME டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் Anext வங்கியின் சந்தைப் பங்கு சுமார் 3% ஆக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இது ஒரு விரைவான வளர்ச்சிப் பாதையில் உள்ளது, தாய்லாந்துடன் தொடங்கி ஆசியான் சந்தைகளில் தீவிரமாக விரிவடைந்து வருகிறது.

கூட்டாண்மைகள்

Anext வங்கி ஆன்ட் குரூப் சுற்றுச்சூழல் அமைப்பான அலிபாபா கிளவுட், அலிபே மற்றும் எல்லை தாண்டிய மின் வணிக தளங்களுடன் இணைந்து செயல்படுகிறது. இது நிதி தொழில்நுட்ப மற்றும் இ-கொள்முதல் தளங்களுடன் உட்பொதிந்த APIகள் வழியாகவும் ஒத்துழைக்கிறது. Anext வங்கி 79க்கும் மேற்பட்ட தேசிய இனங்களைச் சேர்ந்த தொழில்முனைவோருக்கு சேவை செய்கிறது. 70%க்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்கள் குறு வணிகங்கள், சுமார் 39% பெண்கள் நடத்தும் வணிகங்கள், மற்றும் 37% வணிகங்கள் தொடக்கக் கட்டத்திலேயே இணைந்துள்ளன.

கடன் பெறுவதற்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள் மற்றும் முடிவுரை

Anext வங்கி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு ஒரு சிறந்த டிஜிட்டல் நிதி தீர்வை வழங்குகிறது. இருப்பினும், எந்த ஒரு நிதி நிறுவனத்தையும் அணுகுவதற்கு முன், சாத்தியமான கடன் பெறுபவர்கள் சில நடைமுறை ஆலோசனைகளை கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

சாத்தியமான கடன் பெறுபவர்களுக்கான ஆலோசனைகள்

1. உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்: உங்களுக்கு எந்த வகையான கடன் தேவை (சுழல் கடன் அல்லது தவணை கடன்)? எவ்வளவு கடன் தொகை தேவை? கடனை எந்த காலக்கெடுவுக்குள் திருப்பிச் செலுத்த முடியும்? போன்ற கேள்விகளுக்கு தெளிவான பதில்களைப் பெறுங்கள்.
2. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள்: Anext வங்கியின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை அதன் போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடுங்கள். குறிப்பாக வசதி கட்டணம், செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
3. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் படியுங்கள்: கடன் ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு பகுதியையும் முழுமையாகப் படியுங்கள். சிறிய எழுத்துக்களில் உள்ள விதிமுறைகளைக் கூட கவனமாகப் புரிந்துகொள்வது எதிர்கால சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவும். கடன் தொகைகள், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள், தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் குறித்து அறியவும்.
4. கடன் தகுதியை மேம்படுத்துங்கள்: ஒரு வலுவான கடன் விவரக்குறிப்பு சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற உதவும். உங்கள் வணிகத்தின் நிதி அறிக்கைகள், வருமான வரலாறு மற்றும் வங்கிக் கணக்கு நிலை குறித்த தகவல்களைத் தயாராக வைத்திருங்கள்.
5. டிஜிட்டல் செயல்முறையுடன் பழகுங்கள்: Anext வங்கி ஒரு டிஜிட்டல் வங்கி என்பதால், அதன் மொபைல் செயலி மற்றும் ஆன்லைன் போர்டல் மூலம் விண்ணப்ப செயல்முறைகளை மேற்கொள்ள நீங்கள் வசதியாக இருக்க வேண்டும். Singpass மற்றும் Corppass பயன்பாடு குறித்த புரிதல் அவசியம்.
6. வாடிக்கையாளர் சேவையை சோதிக்கவும்: விண்ணப்பிக்கும் முன், Anext வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்புகொண்டு உங்கள் கேள்விகளைக் கேட்கலாம். இது அவர்களின் பதிலளிக்கும் நேரம் மற்றும் சேவையின் தரத்தை மதிப்பிட உதவும்.

முடிவுரை

Anext வங்கி, ஆன்ட் குரூப்பின் ஆதரவுடன், சிங்கப்பூரின் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு அதிநவீன டிஜிட்டல் வங்கி தீர்வுகளை வழங்குகிறது. குறிப்பாக SGD 30,000 வரையிலான பிணையம் இல்லாத கடன்கள் மற்றும் ஆவணங்கள் இல்லாத ஆன் போர்டிங் செயல்முறை ஆகியவை சிறு வணிகங்களுக்கு ஒரு வரப்பிரசாதமாக அமைகின்றன. போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வெளிப்படையான கட்டண அமைப்புடன், இது சிங்கப்பூரின் நிதி நிலப்பரப்பில் ஒரு முக்கியமான பங்குதாரராக உருவாகி வருகிறது.

விரைவான, எளிதான மற்றும் டிஜிட்டல்-முதல் நிதி சேவைகளை நாடும் MSMEகளுக்கு Anext வங்கி ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது. இது சிங்கப்பூர் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக விளங்கும் சிறு வணிகங்களுக்குத் தேவையான நிதி ஆதரவை வழங்குவதன் மூலம், அவற்றின் வளர்ச்சிக்கு உதவுகிறது.