Pengenalan dan Latar Belakang anext bank di Singapura
Ditubuhkan pada Jun 2021, anext bank Pte. Ltd. telah muncul sebagai pemain penting dalam landskap perbankan digital Singapura. Sebagai anak syarikat milik penuh Ant International (Kumpulan Ant), anext bank beroperasi di bawah lesen bank borong digital yang dikeluarkan oleh Penguasa Kewangan Singapura (MAS). Pejabat berdaftarnya terletak di 128 Beach Road, #21-01 Guoco Midtown Office, Singapura 189773. Dengan modal saham yang besar sebanyak SGD 475 juta, ia memanfaatkan kepakaran fintech global dan keupayaan pembiayaan Kumpulan Ant yang meluas.
Misi utama anext bank adalah untuk menyediakan perkhidmatan perbankan yang mudah diakses dan berpusatkan digital kepada Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) di Singapura dan seluruh rantau ASEAN yang lebih luas. Bank ini menyasarkan segmen PMKS yang sering kali kurang mendapat perhatian daripada bank-bank tradisional. Dengan model perniagaan kewangan terbenam, anext bank mengintegrasikan perkhidmatan kewangannya secara lancar ke dalam platform sedia ada, membolehkan akses mudah kepada modal kerja, akaun berbilang mata wang, dan pembayaran rentas sempadan untuk perniagaan yang berdaftar di Singapura.
Kepimpinan anext bank terdiri daripada eksekutif berpengalaman. Cik Su Mei Toh berkhidmat sebagai Ketua Pegawai Eksekutif pengasas sehingga 31 Mac 2025, memainkan peranan penting dalam pelancaran dan pertumbuhan awal pembiayaan digital PMKS. Encik Kai Qiu, Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif dan Ketua Pegawai Teknologi sejak penubuhan, telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif-dilantik pada Januari 2025 dan mengambil alih kepimpinan pada April 2025. Encik Peng Yang, Ketua Pegawai Eksekutif Ant International dan Pengerusi Lembaga anext bank, menyediakan pengawasan strategik dan menyokong pengembangan serantau bank.
Produk dan Perkhidmatan Pinjaman yang Ditawarkan oleh anext bank
anext bank menawarkan rangkaian produk pinjaman perniagaan yang direka khas untuk memenuhi keperluan kewangan PMKS. Tawaran utamanya merangkumi dua produk pinjaman yang berbeza:
1. Kemudahan Kredit Berulang Bayar Ikut Guna (Pay-Per-Use Revolving Credit)
- Ini adalah kemudahan kredit yang fleksibel, membolehkan perniagaan membuat pengeluaran dan pembayaran balik dalam tempoh sehingga enam bulan.
- Yuran rata bulanan akan dikenakan, dan prinsipal tertunggak dibayar sebagai pembayaran pukal pada bulan terakhir.
- Produk ini sesuai untuk perniagaan yang memerlukan fleksibiliti untuk meminjam dan membayar balik mengikut keperluan, terutamanya untuk pengurusan aliran tunai jangka pendek.
2. Pinjaman Bertempoh Bayar Bulanan (Pay Monthly Term Loan)
- Pinjaman ini menyediakan pembayaran ansuran bulanan tetap (prinsipal + faedah) dalam tempoh sehingga lima tahun.
- Jumlah pinjaman adalah dari SGD 5,000 hingga SGD 500,000 (kira-kira USD 3,700–370,000).
- Untuk pinjaman sehingga SGD 30,000, tiada cagaran diperlukan, menjadikannya sangat mudah diakses oleh perniagaan mikro dan permulaan.
Kadar Faedah, Yuran dan Syarat
anext bank berusaha untuk menawarkan kadar faedah dan struktur yuran yang kompetitif dan telus:
- Kadar Faedah: Untuk Pinjaman Bertempoh Bayar Bulanan, kadar faedah adalah antara 7%–10% setahun, tetap, bergantung pada profil kredit peminjam. Pilihan Bayar Ikut Guna mempunyai struktur yuran rata yang setara untuk mencerminkan penggunaan jangka pendek, kompetitif dengan kadar pasaran.
- Yuran Kemudahan/Permulaan: Yuran sebanyak 1% daripada jumlah pinjaman atau SGD 200 (mana-mana yang lebih tinggi) akan dikenakan.
- Yuran Pemprosesan: Yuran ini dikecualikan untuk permohonan Bayar Ikut Guna sebelum 30 Jun 2023; standard selepas tarikh tersebut.
- Yuran Pembayaran Lewat: Dikenakan mengikut peraturan MAS, dan dikomunikasikan secara telus semasa pengeluaran pinjaman.
- Keperluan Cagaran: Pembiayaan tidak bercagar tersedia untuk jumlah pinjaman sehingga SGD 30,000. Untuk pinjaman yang lebih besar (sehingga SGD 500,000), ia juga biasanya tidak bercagar, tertakluk kepada penilaian kredit yang menyeluruh.
Proses Permohonan dan Pengalaman Pengguna Aplikasi Mudah Alih
anext bank menekankan kemudahan dan kelajuan melalui proses permohonan yang serba digital dan aplikasi mudah alih yang intuitif.
Proses Permohonan
Seluruh proses permohonan pinjaman anext bank adalah digital sepenuhnya, boleh diakses melalui aplikasi mudah alih anext (tersedia di iOS dan Android) dan portal web. Untuk memudahkan proses ini, anext bank menggunakan Singpass dan Corppass untuk proses pengenalan dan pengesahan identiti jarak jauh (KYC) bagi entiti yang berdaftar di Singapura. Ini membolehkan pengalaman pendaftaran yang pantas dan tanpa kertas. Menariknya, untuk pinjaman sehingga SGD 30,000, anext bank menawarkan keperluan sifar dokumen, yang sangat menguntungkan perniagaan permulaan dan mikro yang mungkin tidak mempunyai rekod kewangan yang luas.
Penilaian kredit dan penjaminan pinjaman dikuasakan oleh model risiko berasaskan kecerdasan buatan (AI) yang digabungkan dengan analisis data transaksi dan isyarat kewangan terbenam. Ini membolehkan anext bank melakukan penilaian risiko yang disesuaikan untuk PMKS, termasuk perusahaan mikro dan permulaan. Kaedah pengeluaran pinjaman termasuk pemindahan SGD tempatan melalui FAST, GIRO, MEPS, dan PayNow, serta pembayaran rentas sempadan melalui SWIFT (ANTPSGSGXXX) dan pemindahan yang diaktifkan API.
Ciri-ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna
Aplikasi mudah alih anext bank berfungsi sebagai hab pusat untuk pengurusan akaun, pembayaran, dan perkhidmatan pinjaman. Ia direka untuk kemudahan penggunaan, membolehkan perniagaan menguruskan kewangan mereka di mana sahaja. Sehingga Ogos 2025 (tidak disahkan), aplikasi ini menerima purata penilaian 4.2 bintang di iOS dan 4.0 bintang di Android, menunjukkan penerimaan yang baik di kalangan pengguna.
Pengguna secara amnya memuji anext bank atas yuran yang rendah, proses pendaftaran yang lancar, dan kadar faedah yang kompetitif. Walau bagaimanapun, beberapa kritikan termasuk integrasi perakaunan yang terhad dan sokongan pelanggan yang terhad kepada waktu pejabat. Untuk perkhidmatan pelanggan, anext bank menawarkan sokongan digital pertama melalui sembang dalam aplikasi, e-mel, dan telefon (1800 268 8888), dengan masa tindak balas purata kira-kira 24 jam.
Status Kawal Selia dan Kedudukan Pasaran di Singapura
anext bank beroperasi di bawah pengawasan ketat Penguasa Kewangan Singapura (MAS), yang memastikan keyakinan dan keselamatan kepada pelanggannya.
Perlesenan dan Pengawasan
anext bank memegang lesen bank borong digital dari MAS (ID Institusi 248597), yang menunjukkan pematuhan sepenuhnya terhadap rangka kerja kawal selia yang ketat di Singapura. Ia tertakluk kepada piawaian prudential MAS, peraturan Anti Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan (AML/CFT), dan kod perlindungan pengguna. Sehingga kini, tiada penalti awam atau tindakan penguatkuasaan yang dikenakan terhadap anext bank, mencerminkan pematuhan berterusan terhadap kewajipan kawal selia. Langkah-langkah perlindungan pengguna termasuk pendedahan yuran yang telus, penyelesaian pertikaian melalui Pusat Penyelesaian Pertikaian Industri Kewangan (FIDReC), dan pematuhan kepada Kod Amalan Perbankan Pengguna MAS.
Landskap Persaingan dan Kedudukan Pasaran
Di Singapura, anext bank bersaing dengan bank-bank besar yang sedia ada seperti bahagian PMKS DBS, OCBC, dan UOB, serta bank-bank digital lain. anext bank membezakan dirinya melalui pendekatan kewangan terbenamnya, proses pendaftaran jarak jauh yang lancar, dan integrasi mendalam dengan ekosistem Kumpulan Ant. Ini membolehkannya menawarkan penyelesaian yang disesuaikan dengan keperluan PMKS, terutamanya perniagaan mikro dan permulaan yang mungkin tidak mendapat perhatian yang mencukupi dari bank tradisional.
Dianggarkan anext bank memiliki kira-kira 3% daripada bahagian pasaran pinjaman digital PMKS di Singapura setakat separuh pertama 2025 (tidak disahkan). Dengan trajektori pertumbuhan yang pesat, ia aktif dalam pengembangan ke pasaran ASEAN, bermula dengan Thailand pada suku kedua 2025. Perkongsian strategik dengan ekosistem Kumpulan Ant, termasuk Alibaba Cloud, Alipay, dan platform e-dagang rentas sempadan, mengukuhkan kedudukan pasarannya. Kolaborasi dengan platform fintech dan e-perolehan melalui API terbenam juga memperluas jangkauan dan penawarannya.
Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi
Bagi perniagaan di Singapura yang sedang mempertimbangkan anext bank untuk keperluan pembiayaan mereka, berikut adalah beberapa nasihat praktikal untuk membantu membuat keputusan termaklum:
1. Fahami Keperluan Pembiayaan Anda
Sebelum memohon, kenal pasti jenis pembiayaan yang paling sesuai untuk perniagaan anda. Jika anda memerlukan modal kerja yang fleksibel untuk tempoh yang singkat dan boleh membayar balik prinsipal secara pukal, Kemudahan Kredit Berulang Bayar Ikut Guna mungkin pilihan yang baik. Jika anda memerlukan pinjaman dengan pembayaran ansuran tetap dan tempoh yang lebih panjang, Pinjaman Bertempoh Bayar Bulanan mungkin lebih sesuai. Anggaran jumlah yang diperlukan dengan tepat untuk mengelakkan pinjaman berlebihan atau kekurangan.
2. Teliti Kadar Faedah dan Yuran
Walaupun anext bank menawarkan yuran yang kompetitif, adalah penting untuk memahami sepenuhnya struktur yuran. Perhatikan yuran kemudahan/permulaan sebanyak 1% atau SGD 200, dan fahami implikasi yuran pembayaran lewat jika berlaku. Bandingkan kadar faedah yang ditawarkan (7%-10% setahun untuk pinjaman bertempoh) dengan penyedia lain di pasaran untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik yang sepadan dengan profil kredit anda.
3. Manfaatkan Proses Digital
anext bank direka untuk kecekapan digital. Pastikan anda mempunyai Singpass atau Corppass yang aktif untuk proses pendaftaran dan pengesahan yang lancar. Bagi pinjaman sehingga SGD 30,000 yang memerlukan sifar dokumen, ini boleh mempercepatkan proses dengan ketara. Pastikan semua maklumat perniagaan anda kemas kini dan mudah diakses secara digital.
4. Pertimbangkan Pengalaman Aplikasi Mudah Alih
Jika anda seorang pemilik perniagaan yang sentiasa bergerak, keupayaan untuk menguruskan pinjaman dan akaun melalui aplikasi mudah alih adalah satu kelebihan. Biasakan diri dengan ciri-ciri aplikasi anext bank dan pastikan ia memenuhi keperluan pengurusan kewangan anda. Walau bagaimanapun, ambil perhatian ulasan pengguna mengenai integrasi perakaunan yang terhad dan waktu sokongan pelanggan, dan rancang sewajarnya.
5. Bandingkan dengan Pesaing
Walaupun anext bank menawarkan kelebihan tersendiri, terutamanya untuk PMKS, adalah bijak untuk membandingkan tawarannya dengan bank-bank tempatan utama seperti DBS, OCBC, UOB, serta penyedia pinjaman digital lain di Singapura. Pertimbangkan bukan sahaja kadar dan yuran, tetapi juga ciri-ciri tambahan, sokongan pelanggan, dan keupayaan integrasi yang mungkin penting untuk operasi perniagaan anda.
6. Fahami Batasan Sokongan Pelanggan
Meskipun sokongan digital tersedia melalui sembang dalam aplikasi, e-mel, dan telefon, waktu operasi terhad dan masa tindak balas purata 24 jam mungkin tidak sesuai untuk semua perniagaan. Jika anda memerlukan sokongan segera atau peribadi, pertimbangkan bagaimana anext bank dapat memenuhi keperluan tersebut. Membina hubungan dengan pasukan sokongan anext bank melalui saluran yang disediakan adalah kunci untuk menyelesaikan sebarang isu dengan berkesan.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, PMKS di Singapura dapat membuat keputusan yang lebih termaklum mengenai sama ada anext bank adalah rakan kewangan yang tepat untuk pertumbuhan dan pembangunan perniagaan mereka.
