BRDGE

brdge: நிறுவன அறிமுகம் மற்றும் சிங்கப்பூரில் அதன் வளர்ச்சி

brdge Technology Pte. Ltd. (UEN: 201729508W) 2017 ஆம் ஆண்டில் சிங்கப்பூரில் ஒரு தனியார் நிறுவனமாக நிறுவப்பட்டது. இந்த நிறுவனம் சிங்கப்பூரின் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு (SME-கள்) நிதி ஆதாரங்களை வழங்குவதற்காக டிஜிட்டல் கடன் சந்தை தளமாக செயல்படுகிறது. பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை விட விரைவாகவும், எளிதாகவும் நிதியைப் பெற விரும்பும் வணிகங்களுக்கு brdge ஒரு புதிய தீர்வை வழங்குகிறது.

இந்நிறுவனம் தனியார் வசம் உள்ளது. இதன் பங்குதாரர்களில் நிறுவனத்தின் நிறுவனர்கள் மற்றும் பல நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கும். 2022 ஆம் ஆண்டு ஜூன் மாதத்தில், brdge-ன் முக்கிய நிர்வாகிகள் மற்றும் ஊழியர்கள் ஒவ்வொரு புதிய கடனிலும் 1% தொகையை BRDGE உறுதி நிதிக்கு (BRDGE Pledge Fund) ஒதுக்க உறுதிபூண்டனர். இந்த நிதி, கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் இருவரின் நலன்களையும் ஒரு சீரமைப்பில் கொண்டுவர உதவுகிறது. இதன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாக லிம் கிங் சூன் (Lim King Soon) செயல்படுகிறார்.

brdge-ன் வணிக மாதிரி, நிறுவன மற்றும் சில்லறை கடன் வழங்குபவர்களை சிங்கப்பூர் SME-களுடன் இணைப்பதாகும். இந்த SME-கள் தங்கள் செயல்பாட்டு மூலதனம் மற்றும் வளர்ச்சித் திட்டங்களுக்காக குறுகிய கால நிதியைப் பெறுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் brdge தளத்தின் மூலம் பொருந்தக்கூடிய தனிப்பட்ட கடன்களில் முதலீடு செய்து நிலையான வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள். இதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் பாரம்பரிய வழிகளை விட விரைவாகவும், போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களிலும் நிதியைப் பெற முடியும்.

கடன் தயாரிப்புகள், கட்டணங்கள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை

brdge, சிங்கப்பூரை அடிப்படையாகக் கொண்ட SME-களுக்காக, அதன் கூட்டுக் கடன் சந்தை (crowdfunding marketplace) மூலம் குறுகிய கால வணிகக் கடன்களை மட்டுமே வழங்குகிறது.

கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் விதிமுறைகள்:

• தயாரிப்பு: SME வணிகக் கடன் (SME Business Loan)
• கடன் தொகை: S$50,000 முதல் S$500,000 வரை (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்)
• கால அளவு: 6 முதல் 14 மாதங்கள் வரை
• பிணையம்/உத்தரவாதம்: நிறுவனத்தின் சொத்துகள் மற்றும் தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் (personal guarantor) தேவைப்படும் (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்:

• ஆண்டு வட்டி விகிதம்: 12% முதல் 18% வரை. இந்த விகிதம் வணிகத்தின் கடன் சுயவிவரம் மற்றும் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
• கடன் உருவாக்கும் கட்டணம் (Origination Fee): கடன் தொகையின் 1% (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).
• செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing Fee): S$200 (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).
• தாமதக் கட்டணம் (Late Fee): நிலுவைத் தொகையின் மீது ஆண்டுக்கு 4% (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).

விண்ணப்பச் செயல்முறை மற்றும் தேவைகள்: brdge கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை முற்றிலும் இணையம் மூலமாகவே நடைபெறுகிறது.

• விண்ணப்ப வழிகள்: brdge இணையதளம் (www.brdge.tech) மூலம் ஆன்லைன் தளம் வழியாக விண்ணப்பிக்கலாம். தற்போது பிரத்யேக மொபைல் செயலி எதுவும் இல்லை.
• KYC மற்றும் பதிவு: நிறுவன ஆவணங்கள் மற்றும் இயக்குநர்களின் அடையாள அட்டைகளை டிஜிட்டல் முறையில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். SingPass மற்றும் தொழில்துறை தரவுத்தளங்களுடன் ஒருங்கிணைந்த தானியங்கி சரிபார்ப்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. பணமோசடி தடுப்பு (AML/CFT) சோதனைகள் சிங்கப்பூர் நிதியியல் ஆணையத்தின் (MAS) பணம் செலுத்தும் சேவைகள் சட்டத்தின்படி நடத்தப்படுகின்றன.
• கடன் மதிப்பீடு: brdge ஒரு தனித்துவமான கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறது. இது நிறுவனத்தின் கடந்தகால நிதி நிலை, வங்கிக் கணக்கு பரிவர்த்தனை தரவுகள் மற்றும் தொழில்துறை இடர் மாதிரிகள் ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கிறது. BRDGE உறுதி நிதி இந்த மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையை மேலும் மேம்படுத்துகிறது, கடன் வழங்குபவர்களின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• கடன் விநியோகம்: கடன் தொகை சிங்கப்பூரில் உள்ள நிறுவனத்தின் வங்கிக் கணக்கிற்கு உள்ளூர் வங்கி பரிமாற்றம் மூலம் விநியோகிக்கப்படுகிறது.
• கடன் வசூல்: GIRO அல்லது வங்கி பற்று மூலம் தானியங்கி கடன் திரும்பச் செலுத்துதல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. தாமதமான கொடுப்பனவுகளுக்கு நினைவூட்டல் அறிவிப்புகள் அனுப்பப்படும், அதைத் தொடர்ந்து MAS வழிகாட்டுதல்களின்படி கடன் வசூல் முகவர்கள் மூலம் நடவடிக்கை எடுக்கப்படும்.

ஒழுங்குமுறை நிலை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் பயனர் அனுபவம்

brdge-ன் ஒழுங்குமுறை நிலை, சிங்கப்பூரில் ஒரு நம்பகமான டிஜிட்டல் கடன் தளமாக அதன் செயல்பாடுகளுக்கு அடித்தளமாக அமைகிறது.

ஒழுங்குமுறை மற்றும் உரிமம்:

• MAS உரிமம்: brdge 2017 ஆம் ஆண்டு முதல் சிங்கப்பூர் நிதியியல் ஆணையத்தின் (MAS) கீழ் ஒரு கூட்டுக் கடன் தளமாக உரிமம் பெற்றுள்ளது.
• முக்கிய பணம் செலுத்தும் நிறுவன உரிமம்: BRDGEPAY Pte. Ltd. என்ற நிறுவனம் பணப் பரிமாற்ற சேவைகளுக்கான முக்கிய பணம் செலுத்தும் நிறுவன உரிமத்தையும் (Major Payment Institution license) பெற்றுள்ளது.
• ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை: சிங்கப்பூர் நிதியியல் ஆணையம் (MAS) இந்த நிறுவனத்தை மேற்பார்வையிடுகிறது. இது பணம் செலுத்தும் சேவைகள் சட்டம் (Payment Services Act) மற்றும் கூட்டுக் கடன் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குகிறது.
• நுகர்வோர் பாதுகாப்பு: வாடிக்கையாளர்களின் நிதி தனித்தனியாகப் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. வலுவான தகராறு தீர்வு வழிமுறைகள் உள்ளன. மேலும், அனைத்து கட்டணங்களும் வெளிப்படையாக அறிவிக்கப்படுகின்றன. இதுவரை எந்த பொது தண்டனைகளும் அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளும் நிறுவனத்திற்கு எதிராக பதிவு செய்யப்படவில்லை.

தொழில்நுட்பம் மற்றும் அணுகல்:

brdge அதன் சேவைகளை வழங்க டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பத்தை முழுமையாகப் பயன்படுத்துகிறது.

• டிஜிட்டல் இருப்பு: நிறுவனம் ஒரு முழுமையான அம்சங்கள் கொண்ட இணையதளத்தைக் கொண்டுள்ளது. இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கும், கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் தனித்தனி போர்ட்டல்களை வழங்குகிறது.
• மொபைல் செயலி: குறிப்பிடத்தக்க வகையில், brdge-க்கு iOS அல்லது Android ஸ்டோர்களில் பிரத்யேக மொபைல் செயலி எதுவும் இல்லை. அனைத்து சேவைகளும் அதன் இணையதளம் வழியாகவே அணுகப்படுகின்றன.
• புவியியல் வரம்பு: சிங்கப்பூரில் பதிவுசெய்யப்பட்ட SME-களுக்கு மட்டுமே brdge சேவை வழங்குகிறது.
• வாடிக்கையாளர் தளம்: 2024 ஆம் ஆண்டு இறுதி நிலவரப்படி, S$80 மில்லியனுக்கும் அதிகமான மொத்த கடன்களை 136 SME-களுக்கு 15,889 கடன் வழங்குபவர்கள் மூலம் brdge வழங்கியுள்ளது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்). கடன் வழங்குபவர்களில் சில்லறை முதலீட்டாளர்களும், நிறுவனப் பங்காளர்களும் அடங்குவர்.

பயனர் அனுபவம்:

பயனர்களின் கருத்துகள் brdge-ன் சேவைகளின் பல்வேறு அம்சங்களைப் பிரதிபலிக்கின்றன.

• வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள்: சுதந்திரமான மதிப்புரை தளங்களில், brdge சராசரியாக 5-க்கு 4.2 மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்). இது சேவையின் வேகம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் போன்ற காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
• பொதுவான புகார்கள்: சில வாடிக்கையாளர்கள் கடுமையான பிணையத் தேவைகள் மற்றும் தளத்தின் பயன்பாட்டில் சில சிக்கல்கள் குறித்து புகார்களைத் தெரிவித்துள்ளனர் (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).
• வாடிக்கையாளர் சேவை: brdge மின்னஞ்சல் மற்றும் வாட்ஸ்அப் வழியாக அணுகக்கூடிய ஒரு பிரத்யேக ஆதரவு குழுவைக் கொண்டுள்ளது. சராசரி பதில் நேரம் 24 மணி நேரத்திற்கும் குறைவாக உள்ளது.
• வெற்றிக் கதைகள்: ஒரு உற்பத்தி SME நிறுவனம் S$300,000 இயந்திர கொள்முதல் நிதி ஐந்து நாட்களில் பெற்றது. இது காலாண்டு வருவாயில் 20% வளர்ச்சிக்கு வழிவகுத்தது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).

சந்தை நிலை, போட்டி மற்றும் தனித்துவமான அம்சங்கள்

சிங்கப்பூரின் டிஜிட்டல் கடன் சந்தையில் brdge ஒரு தனித்துவமான இடத்தைப் பிடித்துள்ளது.

போட்டிச் சூழல் மற்றும் வேறுபாடுகள்:

brdge, Funding Societies மற்றும் Minterest போன்ற பிற மாற்று நிதி தளங்களுடன் போட்டியிடுகிறது. இருப்பினும், அதன் தனித்துவமான உறுதி நிதி (Pledge Fund) அமைப்பு மற்றும் நிறுவன தர கடன் மதிப்பீடு (institutional-grade credit underwriting) மூலம் தன்னை வேறுபடுத்திக் கொள்கிறது. உறுதி நிதி, கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் நலன்களை ஒருமுகப்படுத்தி, நிதி அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

சந்தைப் பங்கு மற்றும் வளர்ச்சி:

2024 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, சிங்கப்பூரில் SME-களுக்கான கூட்டுக் கடன் தளங்களில் கடன் அளவில் முதல் மூன்று இடங்களில் brdge இடம்பெற்றுள்ளது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்). இதன் சந்தைப் பங்கு சுமார் 15% என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இது ஒரு நிலையான வளர்ச்சிப் பாதையில் இருப்பதைக் காட்டுகிறது.

கூட்டாண்மைகள் மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்கள்:

brdge, உள்ளூர் வங்கிகளுடன் கூட்டுக் கடன் வழங்குவதற்காக (co-lending) ஒத்துழைப்புகளை ஏற்படுத்தியுள்ளது. மேலும், சம்பள அடிப்படையிலான கடன்களை வழங்குவதற்காக தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்களுடன் கூட்டாண்மை அமைக்கும் திட்டங்களையும் ஆராய்ந்து வருகிறது. சிங்கப்பூருக்கு அப்பால் பிராந்திய விரிவாக்கம் குறித்த எந்த அறிவிப்பும் இதுவரை வெளியிடப்படவில்லை.

நிதி செயல்திறன்:

நிறுவனம் 2017 ஆம் ஆண்டில் பிராந்திய ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களால் வழிநடத்தப்பட்ட விதை நிதியைப் பெற்றது. 2021 ஆம் ஆண்டில், துணிகர மூலதனம் மற்றும் மூலோபாய கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து US$5 மில்லியன் சீரிஸ் A நிதியைப் பெற்றது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்). 2023 நிதியாண்டில் S$3 மில்லியன் வருவாயைப் பதிவுசெய்தது. 2023 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டில் நிறுவனத்தின் செலவினங்கள் வருவாயுடன் சமமாகின (break-even achieved) (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்). மொத்த கடன் போர்ட்ஃபோலியோ S$80 மில்லியன் ஆகும். சராசரி கடன் தவறும் விகிதம் ஆண்டுக்கு ~2.5% ஆகவும், ஒதுக்கீட்டு பாதுகாப்பு விகிதம் 120% ஆகவும் உள்ளது (சரிபார்க்கப்படாத தகவல்).

கடன் பெறுவோருக்கான நடைமுறை ஆலோசனைகள்

brdge மூலம் வணிகக் கடன் பெற விரும்பும் சிங்கப்பூர் SME-கள் சில முக்கியமான விஷயங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

1. உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்: உங்களுக்கு எவ்வளவு நிதி தேவை, அதை எதற்காகப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவாகத் திட்டமிடுங்கள். brdge குறுகிய கால வணிகக் கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறது.
2. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை ஒப்பிடுங்கள்: brdge வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் (12%-18% வரை) மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம், கடன் உருவாக்கும் கட்டணம், தாமதக் கட்டணம் போன்ற அனைத்தையும் கவனமாகப் படியுங்கள். பிற டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கிகளின் சலுகைகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
3. தகுதித் தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: உங்கள் வணிகம் சிங்கப்பூரில் பதிவுசெய்யப்பட்டதாக இருக்க வேண்டும். brdge-ன் கடுமையான பிணையத் தேவைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட உத்தரவாத கோரிக்கைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய முடியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் நிதி ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் சுயவிவரம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்.
4. மொபைல் செயலி இல்லாததை கவனியுங்கள்: brdge-ன் சேவைகள் முழுவதும் இணையதளம் மூலமாகவே வழங்கப்படுகின்றன. உங்களுக்கு மொபைல் செயலி மூலம் எளிதான அணுகல் தேவைப்பட்டால், இது ஒரு கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அம்சமாக இருக்கலாம்.
5. ஒப்பந்த விதிமுறைகளை கவனமாகப் படியுங்கள்: எந்தவொரு கடன் ஒப்பந்தத்திலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், அனைத்து விதிமுறைகளையும், நிபந்தனைகளையும், குறிப்பாக தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வசூல் நடைமுறைகள் தொடர்பான விவரங்களையும் முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
6. வாடிக்கையாளர் சேவையைப் பயன்படுத்துங்கள்: உங்களுக்கு ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், விண்ணப்பிக்கும் முன் அல்லது விண்ணப்பித்த பின், brdge-ன் வாடிக்கையாளர் சேவை குழுவை மின்னஞ்சல் அல்லது வாட்ஸ்அப் மூலம் தொடர்புகொண்டு தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
7. சந்தைப் போட்டியைப் பயன்படுத்துங்கள்: Funding Societies மற்றும் Minterest போன்ற போட்டியாளர்கள் வேறுபட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை வழங்கலாம். உங்கள் வணிகத்திற்கு எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க அனைத்து விருப்பங்களையும் ஆராயுங்கள்.

brdge, சிங்கப்பூர் SME-களுக்கு ஒரு நம்பகமான டிஜிட்டல் நிதி ஆதாரமாகத் திகழ்கிறது. அதன் ஒழுங்குமுறை உரிமம், தனித்துவமான உறுதி நிதி அமைப்பு மற்றும் விரைவான செயல்முறைகள் ஆகியவை அதை ஒரு கவர்ச்சிகரமான தேர்வாக ஆக்குகின்றன. இருப்பினும், எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்வது மற்றும் உங்கள் வணிகத்தின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு அது பொருந்துமா என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம்.