SmartFunding

Pengenalan kepada smartfunding dan Latar Belakangnya di Singapura

smartfunding Pte. Ltd. merupakan pemain penting dalam landskap pembiayaan digital di Singapura, diasaskan pada tahun 2016. Sebagai sebuah platform pembiayaan rakan-ke-rakan (P2P), smartfunding berfungsi sebagai jambatan yang menghubungkan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) tempatan yang memerlukan modal dengan pelabur runcit dan institusi dari seluruh dunia yang mencari pulangan pelaburan. Syarikat ini didaftarkan di Singapura dengan nombor UEN 218362 dan memegang lesen penting dari Autoriti Monetari Singapura (MAS).

Di bawah pengawasan MAS, smartfunding beroperasi dengan lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS100637-1) untuk urus niaga sekuriti dan juga berstatus sebagai Penasihat Kewangan Pengecualian yang memberi nasihat mengenai produk pelaburan. Struktur pemilikan smartfunding adalah persendirian, dengan pembiayaan awal diperolehi daripada InvestorLend yang berpangkalan di Australia dan Fintech Asia Group, ahli Fatfish Internet Group. Pengurusan syarikat ini terdiri daripada veteran teknologi kewangan (fintech) yang berpengalaman luas dalam perkhidmatan kewangan dan teknologi merentasi sempadan, dengan Lau Kin Wai sebagai Ketua Pegawai Eksekutif.

Model perniagaan utama smartfunding adalah untuk menyediakan pembiayaan berjangka tanpa cagaran dan penyelesaian BNPL kepada PKS. Pasaran sasarannya adalah PKS yang beroperasi di Singapura dengan pendapatan tahunan sekurang-kurangnya S$150,000 dan telah beroperasi lebih daripada satu tahun. Ini menunjukkan fokus syarikat untuk menyokong pertumbuhan dan operasi perniagaan tempatan yang mapan, dengan menawarkan akses kepada modal yang mungkin sukar diperolehi melalui saluran perbankan tradisional.

Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan yang Ditawarkan

smartfunding menawarkan dua kategori produk pembiayaan utama yang direka khusus untuk memenuhi keperluan PKS di Singapura: pembiayaan berjangka tanpa cagaran dan penyelesaian Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL) untuk PKS.

Pembiayaan Berjangka (Pinjaman PKS Tanpa Cagaran)

• Jumlah Pinjaman: PKS boleh memohon pinjaman antara S$5,000 hingga S$200,000 untuk setiap permohonan.
• Kadar Faedah: Kadar faedah tahunan bermula dari 8.5% hingga 20.5% setahun. Kadar Peratusan Tahunan (APR) adalah setara dengan kadar yang dinyatakan, tanpa sebarang tanda harga tersembunyi.
• Tempoh Pinjaman: Tempoh bayaran balik adalah fleksibel, antara 6 hingga 24 bulan. Tempoh pembelian balik yang biasa adalah antara 12 hingga 24 bulan.
• Yuran dan Caj:
  • Yuran pemprosesan sebanyak S$150.
  • Yuran platform sebanyak 4% daripada jumlah dana yang dikeluarkan.
  • Faedah lewat bayar sebanyak 0.1% sehari atas prinsipal tertunggak.
  • Tiada penalti pra-pembayaran, yang memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk melunaskan pinjaman lebih awal tanpa caj tambahan.

Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL untuk PKS)

• Pembiayaan Perolehan Jangka Pendek: Penyelesaian BNPL ini adalah untuk pembiayaan perolehan jangka pendek, dengan tempoh bayaran balik antara 3 hingga 6 bulan.
• Pembayaran Awal Sifar: PKS tidak perlu membuat sebarang pembayaran awal, menjadikannya pilihan yang menarik untuk pengurusan aliran tunai.
• Kadar: Kadar bulanan antara 0.7% hingga 1.7%, yang bersamaan dengan kira-kira 8.4% hingga 20.4% setahun.
• Jumlah Pinjaman: Pinjaman sehingga S$500,000 boleh diperolehi melalui penyelesaian BNPL ini.

Kesemua produk pembiayaan yang ditawarkan oleh smartfunding adalah tanpa cagaran. Ini bermakna PKS tidak perlu menyediakan sebarang aset sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman, yang sangat memudahkan akses kepada modal terutamanya bagi perniagaan yang mungkin tidak mempunyai aset besar untuk dicagarkan.

Proses Permohonan, Teknologi dan Pengalaman Pengguna

smartfunding menekankan kemudahan dan kecekapan melalui platform digital sepenuhnya, menjadikan proses permohonan dan pengurusan pinjaman mudah diakses oleh PKS. Tiada cawangan fizikal, dan semua interaksi dilakukan secara dalam talian.

Proses Permohonan dan Keperluan

PKS boleh memohon pinjaman melalui platform web responsif smartfunding. Proses permohonan mengambil masa beberapa minit untuk diselesaikan secara dalam talian. Keperluan asas untuk PKS adalah pendapatan tahunan minimum S$150,000 dan telah beroperasi lebih dari satu tahun.

• KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan Proses Onboarding:
  • Muat naik dokumen digital seperti bukti perniagaan dan identiti.
  • Pengesahan identiti automatik yang diintegrasikan dengan SingPass untuk pengalaman yang lancar dan selamat.
  • Kelulusan biasanya dalam tempoh 2 hari bekerja selepas penyerahan dokumen lengkap.
• Penilaian Kredit dan Penjaminan: smartfunding menggunakan model kredit proprietari yang memanfaatkan data kewangan perniagaan, sejarah transaksi, dan data alternatif seperti e-invois dan pola pembayaran. Model ini membolehkan syarikat menilai profil risiko peminjam dan menyelaraskan penetapan harga pinjaman (kadar faedah) mengikut tahap risiko yang dinilai.
• Kaedah Pengeluaran Dana: Dana pinjaman dikeluarkan melalui pemindahan bank terus ke akaun perniagaan peminjam dalam tempoh 2 hari bekerja selepas penerimaan pinjaman.
• Kaedah Kutipan dan Pemulihan: Bayaran balik pinjaman dilakukan secara automatik melalui GIRO atau arahan tetap. Bayaran balik lewat akan dikenakan faedah 0.1% sehari. Sekiranya berlaku kelewatan yang berterusan, smartfunding akan mengambil langkah-langkah pemulihan termasuk peringatan, penggunaan agen kutipan hutang luaran, dan tindakan undang-undang mengikut garis panduan MAS.

Teknologi dan Jangkauan Digital

Walaupun smartfunding tidak mempunyai aplikasi mudah alih khusus, platform webnya sepenuhnya responsif dan boleh diakses dengan lancar melalui pelayar web pada peranti iOS dan Android. Laman web ini dilengkapi dengan ciri-ciri seperti kalkulator pinjaman, papan pemuka untuk status pinjaman masa nyata, portal pelabur, dan ciri sembang sokongan pelanggan. Perkhidmatan smartfunding terhad kepada PKS yang diperbadankan dan beroperasi di Singapura.

Pengalaman Pelanggan dan Perkhidmatan

smartfunding berusaha untuk menyediakan pengalaman pelanggan yang cekap. Sokongan pelanggan boleh dihubungi melalui e-mel dan WhatsApp, dengan Perjanjian Tahap Perkhidmatan (SLA) selama 24 jam untuk masa respons. Bagi pinjaman melebihi S$100,000, pengurus akaun khusus disediakan untuk memberikan sokongan yang lebih peribadi.

Status Kawal Selia, Kedudukan Pasaran dan Maklum Balas Pelanggan

smartfunding beroperasi dalam persekitaran kawal selia yang ketat di Singapura, di bawah pengawasan Autoriti Monetari Singapura (MAS), yang penting untuk kepercayaan pelabur dan peminjam.

Perlesenan dan Pengawasan Kawal Selia

smartfunding dikawal selia oleh MAS di bawah Akta Sekuriti & Niaga Hadapan untuk pembiayaan P2P. Ia memegang lesen Perkhidmatan Pasaran Modal (CMS100637-1) dan status Penasihat Kewangan Pengecualian. Sehingga September 2025, tiada tindakan penguatkuasaan atau penalti yang diketahui dikenakan terhadap syarikat ini oleh MAS. Bagi melindungi pengguna, smartfunding memastikan pendedahan yuran yang telus, memegang dana pelabur dan peminjam dalam akaun eskrow pihak ketiga yang diasingkan, dan mematuhi garis panduan Pengurusan Risiko Teknologi MAS.

Kedudukan Pasaran dan Landskap Persaingan

Dalam pasaran pembiayaan PKS P2P di Singapura, smartfunding bersaing dengan pemain utama lain seperti Funding Societies, Validus, MoolahSense, dan Qashier. smartfunding membezakan dirinya melalui beberapa aspek utama:

• Menawarkan pinjaman tanpa cagaran sehingga S$500,000.
• Menyediakan fleksibiliti untuk pembiayaan berjangka dan penyelesaian BNPL untuk PKS.
• Menawarkan pulangan kepada pelabur sehingga 24% setahun.

Dianggarkan smartfunding mempunyai sekitar 5% bahagian pasaran pembiayaan PKS P2P Singapura, yang dianggarkan bernilai kira-kira S$1 bilion setakat tahun 2025 (anggaran yang belum disahkan). Syarikat ini juga aktif dalam perkongsian, termasuk integrasi dengan agregator fintech dan platform pembiayaan invois, dengan rancangan untuk bekerjasama dengan bank dan syarikat telekomunikasi serantau untuk pembiayaan rantaian bekalan di Asia Tenggara.

Maklum Balas dan Ulasan Pelanggan

Ulasan pelanggan memberikan gambaran tentang pengalaman pengguna smartfunding:

• Ulasan Google: 4.3/5 bintang berdasarkan 45 penilaian. Ulasan positif sering kali menyoroti kelajuan dan ketelusan proses, manakala beberapa kritikan menyatakan kadar faedah yang dianggap tinggi.
• Trustpilot: 4.0/5 bintang (namun, tidak disahkan oleh MAS).

Aduan umum yang sering timbul termasuk kadar yang lebih tinggi untuk peminjam dengan profil risiko yang lebih rendah, serta kelewatan sekali-sekala dalam pembiayaan pelabur yang boleh menyebabkan tempoh permintaan pinjaman yang lebih panjang. Walaupun begitu, smartfunding secara amnya dipandang positif kerana kecekapan dan ketelusannya.

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi

Bagi PKS di Singapura yang mempertimbangkan smartfunding sebagai sumber pembiayaan, beberapa nasihat praktikal boleh membantu anda membuat keputusan yang termaklum:

• Fahami Keperluan Anda: Sebelum memohon, nilai dengan teliti keperluan pembiayaan perniagaan anda. Adakah anda memerlukan modal untuk jangka pendek (BNPL) atau jangka sederhana (pembiayaan berjangka)? Ini akan membantu anda memilih produk yang sesuai.
• Semak Kelayakan: Pastikan perniagaan anda memenuhi kriteria kelayakan asas smartfunding, iaitu pendapatan tahunan minimum S$150,000 dan telah beroperasi lebih dari satu tahun. Kegagalan memenuhi kriteria ini akan menyebabkan permohonan anda ditolak.
• Bandingkan Kadar dan Yuran: Walaupun smartfunding menawarkan kadar yang kompetitif, adalah bijak untuk membandingkan kadar faedah dan yuran (yuran pemprosesan S$150, yuran platform 4%) dengan penyedia pinjaman P2P atau bank lain di Singapura. Ingat bahawa kadar faedah anda mungkin berbeza berdasarkan profil risiko perniagaan anda.
• Teliti Terma dan Syarat: Baca dan fahami semua terma dan syarat pinjaman, termasuk tempoh bayaran balik, penalti lewat bayar (0.1% sehari), dan ketiadaan penalti pra-pembayaran. Ini akan membantu anda merancang aliran tunai anda dengan lebih baik.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Untuk mempercepatkan proses kelulusan, pastikan semua dokumen perniagaan dan identiti yang diperlukan disediakan dan dimuat naik dengan lengkap dan tepat. Integrasi SingPass akan memudahkan proses pengesahan identiti.
• Manfaatkan Kemudahan Digital: Gunakan platform web responsif smartfunding untuk memohon dan memantau status pinjaman anda. Walaupun tiada aplikasi khusus, pengalaman web direka untuk menjadi mesra pengguna.
• Hubungi Sokongan Pelanggan: Jika anda mempunyai sebarang keraguan atau soalan, jangan teragak-agak untuk menghubungi pasukan sokongan pelanggan smartfunding melalui e-mel atau WhatsApp. Ini penting untuk mendapatkan penjelasan sebelum anda membuat komitmen kewangan.
• Kawal Aliran Tunai: Pinjaman tanpa cagaran memberikan fleksibiliti, tetapi adalah penting untuk memastikan perniagaan anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membuat bayaran balik tepat pada masanya. Bayaran lewat akan dikenakan caj tambahan dan boleh menjejaskan skor kredit perniagaan anda.

smartfunding menawarkan penyelesaian pembiayaan yang berharga dan mudah diakses untuk PKS di Singapura. Dengan memahami produk, proses, dan potensi kosnya, PKS boleh memanfaatkan platform ini untuk menyokong pertumbuhan dan operasi perniagaan mereka secara berkesan.