Gambaran Keseluruhan Minterest dan Latar Belakang di Singapura
Minterest Ascend Pte. Ltd., dengan nombor UEN 201829090K, merupakan sebuah Syarikat Persendirian Pengecualian yang diperbadankan di bawah ACRA pada 24 Ogos 2018. Beribu pejabat di 5 Temasek Boulevard, #12-01 Suntec Tower Five, Singapura 038985, syarikat ini telah diasaskan pada tahun 2018 oleh sekumpulan bekas jurubank kewangan korporat dan berstruktur yang berpengalaman. Dengan modal berbayar SGD 1,000, Minterest dimiliki secara persendirian oleh empat orang pegawai/pemegang saham utamanya.
Minterest beroperasi sebagai platform pinjaman pasaran dan pembiayaan invois, menghubungkan pelabur institusi dan runcit dengan peminjam korporat dan pengguna. Model perniagaan ini membolehkan Minterest memanfaatkan algoritma proprietari mereka, MintGrade, bersama penilaian psikometrik untuk menaja jamin pinjaman. Sasaran pasaran utama mereka termasuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), syarikat korporat, serta individu yang bekerja dalam ekonomi gig.
Kepimpinan Minterest diperkukuh oleh individu berkaliber tinggi dalam industri kewangan. Encik Lim Cheng Teck, bekas Ketua Pegawai Eksekutif Serantau Standard Chartered Bank, berkhidmat sebagai Pengerusi. Bersama beliau adalah Cik Charis Liau, Pengasas Bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif, yang menerajui strategi produk dan inovasi penilaian kredit. Pasukan pengurusan kanan mereka terdiri daripada bekas jurubank dengan pengalaman gabungan lebih daripada 155 tahun dalam bidang kewangan, memberikan Minterest asas yang kukuh dalam kecekapan dan pengetahuan industri.
Produk Pinjaman, Kadar Faedah, dan Syarat-syarat Pinjaman
Minterest menawarkan pelbagai produk pinjaman yang direka untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza, daripada PKS kepada individu. Ini termasuk:
- Pinjaman Modal Kerja: Untuk pengembangan perniagaan, pembiayaan pesanan pembelian, dan projek tertentu.
- Pembiayaan Invois: Membolehkan perniagaan mendapatkan akses kepada aliran tunai dengan mencairkan invois yang belum dibayar.
- Pinjaman Berstruktur: Kemudahan kewangan yang disesuaikan, kadang-kala dengan perlindungan insurans atau cagaran aset.
- Pinjaman Boleh Tukar: Pilihan quasi-ekuiti untuk pembiayaan pertumbuhan syarikat.
- Pinjaman Pengguna (QianNow): Kredit peribadi khusus untuk pekerja ekonomi gig, di bawah lesen perintis Pihak Berkuasa Monetari Singapura (MAS).
Jumlah Pinjaman, Kadar Faedah, dan Tempoh Pembayaran Balik
Bagi PKS dan pelanggan korporat, Minterest menawarkan jumlah pinjaman dari SGD 10,000 hingga SGD 30 juta. Untuk pinjaman pengguna, jumlahnya bermula dari SGD 1,000, dengan had maksimum yang ditetapkan oleh garis panduan kawal selia. Kadar faedah efektif untuk PKS dan korporat adalah antara 5% p.a. hingga 18% p.a., manakala pinjaman pengguna bermula dari 0.55% sebulan (kira-kira 6.8% p.a.).
Tempoh pembayaran balik pinjaman perniagaan boleh mencapai sehingga 12 bulan bagi kebanyakan pinjaman, dengan pinjaman berstruktur dan pembiayaan hartanah boleh mencapai sehingga 5 tahun. Pinjaman pengguna pula mempunyai tempoh antara 3 hingga 24 bulan dengan jadual pembayaran balik yang fleksibel.
Yuran dan Keperluan Cagaran
Minterest mengenakan yuran tertentu yang perlu difahami oleh peminjam:
- Yuran Pengendalian/Pemprosesan: Antara 2% hingga 6% daripada jumlah pinjaman.
- Yuran Lewat Bayar: Yuran rata 2% hingga 3% untuk ansuran yang tertunggak.
- Yuran kemudahan atau langganan tambahan mungkin dikenakan untuk produk berstruktur.
Mengenai cagaran, pinjaman boleh bercagar atau tanpa cagaran. Pinjaman bercagar mungkin memerlukan inventori, penghutang, hartanah, atau peralatan sebagai cagaran. Pinjaman tanpa cagaran pula biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi dan proses penjaminan yang lebih ketat. Untuk pinjaman pengguna, penilaian psikometrik dan penjamin mungkin digunakan sebagai pengganti cagaran fizikal.
Proses Permohonan Digital, Aplikasi Mudah Alih, dan Status Kawal Selia
Minterest amat menekankan kemudahan digital dalam operasinya. Proses permohonan boleh dilakukan secara hujung ke hujung melalui laman web dan aplikasi mudah alih mereka yang tersedia di iOS dan Android. Bagi mereka yang memerlukan khidmat nasihat secara fizikal, temu janji boleh dibuat di pejabat mereka di Suntec Tower.
Proses Permohonan dan Penilaian Kredit
Proses Mengenal Pasti Pelanggan (KYC) dan pendaftaran dilakukan secara dalam talian. Ini melibatkan pengesahan identiti melalui Kad Pengenalan Singapura (NRIC) atau pasport, bil utiliti, dan penyata bank. Untuk pinjaman pengguna, Minterest juga menggunakan soal selidik psikometrik ("MintGrade") dan data bukan tradisional seperti analisis rangkaian sosial untuk menilai keupayaan dan kesediaan peminjam untuk membayar balik.
Penilaian kredit dan penjaminan pinjaman dilakukan menggunakan algoritma proprietari Minterest. Algoritma ini menggabungkan nisbah kewangan, penanda aras industri, dan data psikometrik untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang profil risiko peminjam. Kaedah pengeluaran dana termasuk pemindahan bank ke akaun korporat, integrasi wang mudah alih, dan pengeluaran cek atas permintaan. Untuk pengumpulan dan pemulihan hutang, Minterest menggunakan peringatan pembayaran automatik melalui SMS/e-mel, pasukan pengumpulan dalaman untuk penstrukturan semula, dan tindakan pemulihan undang-undang melalui mahkamah Singapura jika perlu.
Aplikasi Mudah Alih dan Kawal Selia
Aplikasi mudah alih Minterest tersedia untuk peranti iOS dan Android, dengan penarafan purata 4.2 bintang. Aplikasi ini menawarkan pelbagai ciri berguna seperti kalkulator pinjaman, penjejakan portfolio, dan pemberitahuan tolak, yang meningkatkan pengalaman pengguna. Laman web mereka juga responsif, menyediakan permohonan dalam talian, papan pemuka pelabur, alat analitik, dan kandungan pendidikan.
Dari segi kawal selia dan pematuhan, Minterest adalah platform pinjaman pasaran yang dikawal selia oleh MAS, memegang lesen Perkhidmatan Pasaran Modal. Tambahan pula, perkhidmatan pinjaman pengguna QianNow mereka beroperasi di bawah lesen perintis Kementerian Undang-undang. Tiada tindakan penguatkuasaan atau penalti awam dilaporkan setakat September 2025, menunjukkan pematuhan yang baik. Minterest juga mematuhi Garis Panduan Amalan Adil MAS, memastikan pendedahan yuran yang telus, tempoh bertenang untuk pinjaman pengguna, dan saluran penyelesaian pertikaian.
Kedudukan Pasaran, Ulasan Pelanggan, dan Nasihat Praktikal untuk Peminjam
Minterest telah mengukuhkan kedudukannya sebagai antara lima platform P2P teratas di Singapura berdasarkan jumlah pinjaman, dengan anggaran bahagian pasaran sekitar 15%. Pesaing utama mereka termasuk Funding Societies, Validus, dan MoolahSense. Apa yang membezakan Minterest adalah penggunaan penilaian kredit psikometrik yang inovatif, peta jalan jejak audit blockchain, dan produk quasi-ekuiti yang unik.
Minterest menunjukkan trajektori pertumbuhan yang mengagumkan, dengan pertumbuhan pengeluaran pinjaman tahunan sebanyak 120% dari 2022 hingga 2024. Mereka juga mempunyai rancangan pengembangan ke Vietnam dan Filipina menjelang suku keempat 2025. Kerjasama dengan firma insurans untuk sekuritisasi pinjaman dan integrasi API dengan bank serantau serta syarikat telekomunikasi untuk pendaftaran digital turut menyokong pertumbuhan mereka.
Ulasan Pelanggan dan Maklum Balas
Ulasan korporat untuk Minterest adalah bercampur-campur, dengan penarafan 4.3 bintang di Seedly untuk kelajuan perkhidmatan mereka. Walau bagaimanapun, terdapat maklum balas mengenai yuran yang dirasakan tinggi. Bahagian pinjaman pengguna mereka (QianNow) pula menerima penarafan 4.5 bintang di App Store untuk kemudahan penggunaan. Aduan lazim termasuk yuran pemprosesan yang dianggap lebih tinggi daripada bank tradisional, dan tempoh pinjaman yang terhad untuk peminjam startup.
Perkhidmatan pelanggan Minterest boleh dihubungi melalui sembang langsung 24/7 dan sokongan e-mel, dengan purata masa respons pertama di bawah 2 jam. Antara kisah kejayaan Minterest termasuk Banama Corporation, yang berjaya mengumpulkan SGD 1.2 juta melalui tiga pusingan pembiayaan, dengan bahagian terakhir dibiayai dalam masa 13 minit walaupun dalam kemerosotan sektor perlombongan.
Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi
Sebagai pakar kewangan, saya menyarankan beberapa pertimbangan penting bagi sesiapa yang ingin memohon pinjaman dengan Minterest:
- Fahami Semua Yuran dan Terma: Pastikan anda jelas tentang yuran pengendalian, yuran lewat bayar, dan sebarang yuran lain yang berkaitan. Bandingkan dengan penyedia pinjaman lain untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.
- Nilaikan Keupayaan Pembayaran Balik: Jujurlah dengan diri sendiri tentang keupayaan anda atau perniagaan anda untuk membayar balik pinjaman mengikut jadual. Gunakan kalkulator pinjaman di aplikasi mudah alih Minterest untuk menganggarkan pembayaran bulanan.
- Manfaatkan Alat Digital: Gunakan aplikasi mudah alih dan laman web Minterest sepenuhnya untuk permohonan yang lancar, penjejakan portfolio, dan pengurusan pembayaran.
- Pertimbangkan Penilaian Psikometrik (untuk Pinjaman Pengguna): Jika anda seorang pekerja ekonomi gig, bersedia untuk penilaian psikometrik. Ini adalah ciri unik Minterest dan memahami cara ia berfungsi boleh membantu anda dalam proses permohonan.
- Terokai Pelbagai Jenis Pinjaman (untuk PKS): Minterest menawarkan pelbagai produk pinjaman perniagaan. Bincang dengan pasukan mereka untuk menentukan produk yang paling sesuai dengan keperluan dan situasi kewangan perniagaan anda.
- Hubungi Khidmat Pelanggan: Sekiranya anda mempunyai sebarang keraguan atau memerlukan penjelasan, jangan teragak-agak untuk menghubungi pasukan khidmat pelanggan mereka yang responsif.
Analisis Kewangan dan Prospek Pertumbuhan Minterest
Minterest menunjukkan prestasi kewangan yang kukuh, dengan pendapatan sebanyak SGD 12 juta pada tahun 2024 dan margin EBITDA sebanyak 18% (anggaran pengurusan tidak diaudit). Syarikat ini telah berjaya mengumpul SGD 8 juta melalui pembiayaan Seed (2019) dan Siri A (2022), dengan sokongan daripada pejabat keluarga serantau dan firma modal teroka yang berfokus kepada teknologi kewangan.
Saiz portfolio pinjaman keseluruhan Minterest mencecah SGD 150 juta setakat Jun 2025, dengan hasil portfolio purata berwajaran sebanyak 11.2% p.a. Dari segi pengurusan risiko, kadar tunggakan portfolio (90+ hari) berada pada 2.5%, dengan kadar hapus kira bersih sebanyak 1.1%. Minterest juga mengekalkan rizab kerugian pinjaman pada 3% daripada baki tertunggak, menunjukkan pendekatan yang berhati-hati dalam pengurusan risiko.
Dengan asas kewangan yang kukuh, model perniagaan inovatif, dan komitmen terhadap pematuhan kawal selia, Minterest berada pada kedudukan yang baik untuk pertumbuhan berterusan dalam sektor kewangan alternatif di Singapura dan rantau Asia Tenggara. Potensi pengembangan ke pasaran baharu dan penggunaan teknologi canggih seperti blockchain akan terus menyokong aspirasi pertumbuhan mereka.
