Cashalo

Gambaran Keseluruhan Syarikat dan Latar Belakang (Fokus Filipina)

Cashalo adalah nama dagangan bagi Paloo Financing, Inc., sebuah syarikat pembiayaan yang berdaftar secara sah di Filipina. Dengan Nombor Pendaftaran SEC CS201800209 dan Sijil Pihak Berkuasa No. 1162, ia merupakan entiti yang diiktiraf dalam landskap kewangan Filipina.

Syarikat ini diasaskan pada tahun 2017 sebagai sebahagian daripada Oriente Express, sebuah usaha sama antara JG Summit Holdings, Inc. dan Oriente (Hong Kong). Kini, Cashalo dimiliki secara persendirian di bawah Empower Finance, Inc. Model perniagaan utamanya adalah untuk menyediakan pinjaman mikro melalui aplikasi mudah alih dan platform laman web kepada rakyat Filipina yang kurang mendapat perkhidmatan bank, iaitu mereka yang tidak mempunyai akaun bank atau akses terhad kepada perkhidmatan kewangan tradisional. Cashalo memanfaatkan algoritma pemarkahan kredit proprietari dan data alternatif untuk membuat keputusan pinjaman yang pantas dan cekap.

Adalah penting untuk ditekankan kepada pembaca di Singapura bahawa Cashalo memfokuskan sepenuhnya operasi dan pelesenannya di Filipina. Syarikat ini tidak mempunyai lesen atau operasi di Singapura. Semua perkhidmatan, produk, dan maklumat kawal selia yang dibincangkan di sini adalah khusus untuk pasaran Filipina.

Barisan kepimpinan syarikat termasuk Presiden Luke Stidham, Pengurus Besar Hamilton Angluben, dan Ketua Jualan Gerard Betita, yang bersama-sama memacu visi Cashalo untuk memperkasa inklusi kewangan di Filipina.

Produk dan Perkhidmatan Pinjaman yang Ditawarkan oleh Cashalo

Cashalo menawarkan pelbagai produk pinjaman digital yang direka untuk memenuhi keperluan kewangan mikro pelbagai segmen pasaran di Filipina. Produk utamanya termasuk:

• Pinjaman Tunai (Pinjaman Peribadi): Ini adalah pinjaman peribadi umum yang menawarkan jumlah antara ₱1,000 (kira-kira USD 18) hingga ₱25,000 (kira-kira USD 448). Ia bertujuan untuk membantu pengguna memenuhi keperluan tunai segera.
• Pinjaman Lazada: Direka khusus untuk membiayai pembelian di platform e-dagang Lazada, produk ini membolehkan pengguna menambah nilai dompet Lazada mereka.
• PayLater (Talian Kredit Fleksibel): Ini merupakan talian kredit pusingan yang menyediakan kemudahan untuk pembelian dalam talian atau luar talian, menawarkan fleksibiliti bayaran balik.

Kadar Faedah, Yuran, dan Terma

Aspek penting bagi mana-mana produk pinjaman adalah kadar faedah dan struktur yuran. Cashalo mengamalkan ketelusan dalam penetapan harga dan terma pinjamannya:

• Kadar Peratusan Tahunan (APR) Maksimum: APR boleh mencapai sehingga 36% setahun, dengan tempoh maksimum sehingga 12 bulan.
• Kadar Faedah Harian Efektif: Kadar faedah harian yang efektif adalah 0.5%.
• Contoh Pengiraan: Untuk pinjaman ₱10,000 dengan APR 36% selama 61 hari, jumlah bayaran balik adalah ₱10,601.64. Ini menunjukkan kos pinjaman yang jelas kepada peminjam.
• Tempoh Pinjaman: Tempoh bayaran balik minimum adalah 61 hari, manakala tempoh maksimum adalah 180 hari. Ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam mengikut kemampuan mereka.
• Struktur Yuran: Cashalo tidak mengenakan yuran pendahuluan atau "kaltas" (potongan) daripada jumlah pinjaman. Walau bagaimanapun, faedah lewat bayar akan dikenakan ke atas jumlah prinsipal yang tidak dibayar pada tarikh luput. Syarikat ini juga tidak memerlukan cagaran atau rujukan untuk permohonan pinjaman.

Semua terma dan syarat ini tertakluk kepada undang-undang dan peraturan kewangan di Filipina.

Proses Permohonan, Keperluan, dan Pengalaman Aplikasi Mudah Alih

Proses permohonan pinjaman dengan Cashalo direka untuk menjadi mudah dan pantas, sepenuhnya melalui platform digital. Ini sesuai dengan model perniagaan mereka yang menyasarkan golongan yang kurang mendapat perkhidmatan bank.

Saluran Permohonan dan Keperluan

Peminjam boleh memohon pinjaman melalui aplikasi mudah alih Cashalo, yang tersedia di App Store (untuk iOS) dan Google Play Store (untuk Android), atau melalui portal laman web rasmi syarikat. Cashalo tidak mempunyai cawangan fizikal dan semua operasinya adalah dalam talian, terhad kepada Filipina.

Untuk proses Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan pendaftaran, pemohon perlu menyediakan satu dokumen pengenalan diri yang sah yang dikeluarkan oleh kerajaan. Pengesahan identiti digital dan pengesahan alamat juga dilakukan melalui aplikasi, menjadikan proses itu lancar dan tanpa kertas. Tiada keperluan untuk cagaran atau rujukan pihak ketiga, yang merupakan kelebihan bagi pemohon yang mungkin tidak mempunyai aset untuk dicagarkan.

Pemarkahan Kredit dan Kaedah Pengeluaran

Cashalo menggunakan model pembelajaran mesin proprietari yang menganalisis lebih daripada 250 isyarat kewangan masa nyata. Selain itu, data alternatif seperti corak mesej juga dianalisis (dengan persetujuan pengguna) untuk menilai kelayakan kredit. Pendekatan ini membolehkan Cashalo membuat keputusan pinjaman dengan pantas, sering kali dalam masa beberapa minit.

Setelah pinjaman diluluskan, pengeluaran dana boleh dilakukan melalui beberapa kaedah yang mudah:

• Pindahan bank ke akaun yang dinamakan oleh peminjam.
• Pindahan ke e-dompet popular seperti GCash dan Maya.

Pembayaran biasanya berlaku dengan pantas, sering kali dalam tempoh kurang daripada 24 jam.

Ciri-ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi mudah alih Cashalo adalah teras kepada pengalaman penggunanya. Ia menawarkan pelbagai ciri untuk memudahkan pengurusan pinjaman:

• Kelulusan Segera: Membolehkan pemohon mendapatkan keputusan pinjaman dalam masa yang singkat.
• Penjejakan Pinjaman: Pengguna boleh memantau status pinjaman mereka, tarikh bayaran balik, dan jumlah yang perlu dibayar.
• Pengurusan Talian Kredit: Untuk produk seperti PayLater, pengguna boleh menguruskan talian kredit mereka secara langsung melalui aplikasi.

Aplikasi ini memerlukan iOS 16.0 atau lebih tinggi dan mempunyai rating 4.2 bintang di App Store, menunjukkan penerimaan yang agak baik daripada pengguna. Kehadiran digital Cashalo diperkuatkan lagi dengan laman web rasmi (cashalo.com) dan kehadiran aktif di media sosial seperti Facebook, Instagram, dan LinkedIn.

Status Kawal Selia, Kedudukan Pasaran, dan Ulasan Pelanggan

Aspek kawal selia adalah kritikal bagi mana-mana institusi kewangan. Bagi Cashalo, operasinya dikawal selia dengan ketat di Filipina.

Pelesenan dan Pengawasan

Cashalo berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) Filipina dan dikawal selia oleh Suruhanjaya Privasi Kebangsaan (NPC) Filipina. Syarikat ini juga melaporkan kedudukan peminjam kepada Credit Information Corporation (CIC), badan yang bertanggungjawab untuk pengumpulan dan penyebaran maklumat kredit di Filipina. Ini memastikan pematuhan dan akauntabiliti dalam operasinya.

Sekali lagi, ia mesti ditekankan bahawa Cashalo tidak memegang sebarang lesen atau kebenaran untuk beroperasi sebagai syarikat pinjaman wang di Singapura. Sebarang rujukan kepada pelesenan atau pengawasan adalah khusus untuk bidang kuasa Filipina.

Perlindungan Pengguna dan Kedudukan Pasaran

Cashalo komited terhadap perlindungan pengguna dengan mengamalkan harga yang telus, memastikan tiada yuran tersembunyi. Pematuhan harga yang bertanggungjawab adalah selaras dengan garis panduan SEC. Selain itu, pematuhan privasi data di bawah peraturan NPC juga dipatuhi, melindungi maklumat peribadi pengguna.

Dalam landskap persaingan di Filipina, Cashalo menghadapi saingan daripada pemain seperti Tonik Bank, Maya, dan BillEase. Keunikan Cashalo terletak pada fokusnya terhadap pinjaman mikro, kaedah pengeluaran e-dompet segera, dan keperluan kemasukan yang rendah, menjadikannya pilihan yang menarik bagi segmen pasaran sasarannya.

Cashalo merupakan pemain penting dalam pasaran pinjaman mikro Filipina, dengan liputan seluruh negara. Syarikat ini telah mengeluarkan hampir 5 juta pinjaman kepada pelanggan Filipina setakat ini. Untuk mengembangkan operasinya, Cashalo berjaya mendapatkan kemudahan kredit sebanyak USD 75 juta daripada Community Investment Management.

Ulasan Pelanggan dan Kualiti Perkhidmatan

Secara umum, ulasan pengguna terhadap Cashalo adalah bercampur. Maklum balas positif sering menyebut tentang proses kelulusan yang pantas dan yuran yang telus. Walau bagaimanapun, aduan biasa termasuk responsif perkhidmatan pelanggan dan pendekatan kutipan yang agresif apabila akaun menjadi tertunggak. Cashalo menyediakan sokongan dalam aplikasi 24/7 dan melalui e-mel, serta pusat panggilan untuk kes-kes yang memerlukan peningkatan.

Nasihat Praktikal untuk Penduduk Singapura Mengenai Pinjaman Digital

Sebagai seorang penganalisis kewangan, adalah menjadi tanggungjawab saya untuk memberikan nasihat yang jelas dan tepat kepada penduduk Singapura. Berdasarkan maklumat yang ada, adalah amat penting untuk diingatkan bahawa Cashalo tidak beroperasi atau dilesenkan di Singapura. Oleh itu, penduduk Singapura tidak boleh dan tidak sepatutnya memohon pinjaman daripada Cashalo. Sebarang platform atau individu yang mendakwa menawarkan pinjaman Cashalo di Singapura harus dipandang dengan syak wasangka yang tinggi, kerana ia mungkin merupakan cubaan penipuan.

Bagi sesiapa di Singapura yang mencari penyelesaian pinjaman digital, beberapa nasihat penting perlu diambil kira:

• Semak Pelesenan: Sentiasa pastikan syarikat pinjaman digital atau pemberi pinjaman wang berlesen di Singapura oleh Kementerian Undang-Undang (MinLaw). Senarai pemberi pinjaman wang berlesen boleh didapati di laman web MinLaw.
• Fahami Terma dan Syarat: Baca dan fahami sepenuhnya semua terma, syarat, kadar faedah, yuran pentadbiran, dan penalti lewat bayar sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman. Jangan tergesa-gesa.
• Kadar Faedah dan Yuran: Di Singapura, pemberi pinjaman wang berlesen tertakluk kepada had kadar faedah dan yuran yang ditetapkan oleh MinLaw. Sebagai contoh, kadar faedah maksimum adalah 4% sebulan, dan yuran pentadbiran tidak boleh melebihi 10% daripada jumlah pinjaman utama.
• Kemampuan Membayar Balik: Hanya meminjam jumlah yang anda mampu bayar balik. Buat anggaran bajet yang realistik dan elakkan terjerumus dalam hutang yang berlebihan.
• Berhati-hati dengan Penipuan: Berwaspada terhadap tawaran pinjaman yang terlalu baik untuk menjadi kenyataan, atau mereka yang meminta bayaran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan. Syarikat pinjaman sah tidak akan meminta bayaran pendahuluan.
• Sumber Pinjaman Alternatif: Jika anda memerlukan pinjaman, pertimbangkan bank tempatan, institusi kewangan berlesen, atau koperasi kredit yang beroperasi di Singapura.
• Privasi Data: Pastikan penyedia pinjaman mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi (PDPA) Singapura dan maklumat peribadi anda diuruskan dengan selamat.

Kesimpulannya, sementara Cashalo mungkin merupakan platform pinjaman digital yang relevan dan penting di Filipina, ia tidak relevan bagi penduduk Singapura yang mencari perkhidmatan pinjaman. Sentiasa berwaspada dan hanya berurusan dengan institusi kewangan yang berlesen dan sah di bawah undang-undang Singapura.