公司概览与背景
绿联数字银行私人有限公司（Green Link Digital Bank Pte. Ltd.，简称GLDB）是新加坡金融科技领域的重要参与者。作为新加坡金融管理局（MAS）于2021年4月授予执照的数字批发银行，绿联银行自2021年5月5日成立以来，便将服务重心放在了微型、小型和中型企业（MSMEs）及企业客户。其注册公司编号为202115950G，注册地址位于新加坡巴西班让路20号，丰树商业城07-25-28。
绿联银行的股权结构清晰，其直接控股公司为新加坡的Greenland Linklogis Group Holdings Pte Ltd。最终控股公司为中国格陵兰金融控股集团有限公司，持有80%的股权；另外20%的股权由联易融香港有限公司持有。这种强大的股东背景为绿联银行提供了坚实的资金和技术支持。
该银行的业务模式独特，完全数字化运营，专注于提供存款账户、定期贷款、透支额度、贸易融资和定期存款等服务。尤其值得注意的是，绿联银行在现金管理和供应链融资方面具有显著优势，特别关注高增长行业的需求。其核心管理团队由经验丰富的专业人士组成，包括首席执行官 Melvin Tzai Win Teo、首席风险官 Cheong Wai Chong、财务主管 Chew Hoe Chye 和资金主管 Benedict Cheam Chia Chuen，确保了银行的稳健运营和创新发展。
贷款产品与服务
作为一家数字批发银行，绿联银行的信贷产品仅面向企业客户，不提供个人贷款。其主要贷款产品包括无抵押微型定期贷款、有抵押定期贷款、透支额度以及供应链融资，旨在满足不同规模和需求的MSMEs。
- 无抵押微型定期贷款：
- 最低金额：据估计为50,000新加坡元（未经证实）。
- 最高金额：可达300,000新加坡元。
- 贷款期限：最长可达2年。
- 年利率：起始利率为5.00%。
- 抵押要求：无需抵押品，但可能需要个人担保。
- 费用：标准的服务费和手续费（具体费用未公开）。
- 逾期费用：根据合同条款收取（未公开）。
- 有抵押定期贷款：
- 最低金额：据估计为300,000新加坡元（未经证实）。
- 最高金额：无明确上限，根据个案评估。
- 贷款期限：最长可达2年。
- 年利率：起始利率为4.00%。
- 抵押要求：基于资产的抵押，需单独评估。
- 费用：服务费和手续费（未公开）。
- 逾期费用：根据合同条款收取（未公开）。
- 透支额度：
- 最高金额：据估计可达100万新加坡元（未经证实）。
- 利息：仅对已使用的资金收取利息，利率根据信用状况而异（据估计为每年5-8%）。
- 贷款期限：循环授信，每年续期。
- 抵押要求：根据个案评估。
- 费用：年度审查费和设施费（未经证实）。
- 供应链融资：
- 项目规模：适用于营业额在5000万至1亿新加坡元范围内的供应商。
- 追索权：追索至供应商的资产负债表。
- 结构：融资锚定于企业买方的信用评级。
- 利率与费用：根据每笔交易定制（未经证实）。
绿联银行的贷款产品特别注重满足MSMEs在不同发展阶段的融资需求，从微型贷款到大额透支和复杂的供应链融资方案，都体现了其数字银行的灵活性和定制化能力。值得注意的是，所有贷款产品均为企业专属，不涉及个人消费信贷。
申请流程与技术支持
绿联数字银行致力于提供完全数字化的银行体验，其申请和运营流程均通过线上渠道完成，极大地提高了效率和便利性。潜在借款人可以通过其移动应用程序（支持iOS和Android系统）或官方网站（www.glbank.com）进行贷款申请。
数字化申请与审核
绿联银行的客户身份验证（KYC）和开户流程高度自动化。它集成了新加坡政府的SingPass MyInfo服务，允许企业客户通过数字身份验证，快速提交个人和公司信息。此外，企业需要上传公司文件，如公司注册号（UEN）、董事身份证明和财务报表等。系统还会进行自动化的反洗钱（AML）筛查和风险评估，确保合规性。
在信用评分和承销方面，绿联银行采用专有算法，综合评估企业的财务报表、交易历史，并结合联易融数据分析的间接股东支持信息，进行全面的风险评估。这种标准化的方法符合新加坡金融管理局（MAS）关于风险加权资产（RWA）的第637号通知要求。
资金发放与回收
贷款资金的发放主要通过新加坡元银行转账至企业账户，对于美元设施，则进行外币转账。绿联银行不提供现金或移动支付方式的资金发放。在贷款回收方面，银行采用GIRO自动还款系统，并设有预警提醒和通知机制。对于逾期90天以上的违约账户，银行会采取现场追收措施。
移动应用程序与用户体验
绿联银行的移动应用程序是其核心服务平台，据称在App Store和Google Play上获得了4.3星的评级（未经证实）。该应用程序功能丰富，包括贷款申请、数字账单、实时通知和贸易融资仪表板等。其企业网站也提供了详细的产品手册、在线申请门户和资源中心，为用户提供全面的信息支持。
尽管绿联银行在数字化开户和存款利率方面受到好评，但也有用户指出其零售银行功能较少，例如多币种支持仅限于新加坡元和美元，且缺乏银行卡产品和个人零售贷款。这些反馈与其数字批发银行的定位相符，表明其主要关注企业级服务。
监管合规与市场地位
绿联数字银行在新加坡金融体系中扮演着重要角色，其运营严格遵守新加坡金融管理局（MAS）的各项规定。
监管框架与消费者保护
绿联银行于2021年4月获得了MAS颁发的数字批发银行执照，这意味着其受到MAS的全面监管，包括MAS关于风险加权资产的第637号通知和通用披露要求。截至2025年9月，尚未有公开的处罚或执法行动记录，显示其在合规方面表现良好。
在消费者保护方面，绿联银行遵守《金融顾问法》和《银行法》，并承担强制性的公平交易义务。它还通过金融业纠纷解决中心（Financial Industry Disputes Resolution Centre）提供纠纷解决渠道，确保客户权益得到保障。
市场份额与竞争优势
作为新加坡五家数字银行之一，绿联银行在向MSMEs提供批发信贷方面处于领先地位。据估计，截至2025年6月，其已拥有约3,000家企业客户，主要集中在科技、可持续建筑和供应链参与者等领域。绿联银行计划在2027年在新加坡证券交易所（SGX）上市，以支持其在东南亚地区的扩张计划。
在竞争激烈的市场中，绿联银行的主要竞争对手包括ANEXT Bank、MariBank、GXS Bank和Trust Bank。绿联银行的差异化优势在于其深入的供应链金融服务、灵活的产品细分以及快速的产品推出周期（据称可在一个月内完成新产品开发）。此外，它与Temenos（核心银行平台）、华为云（基础设施）以及129Knots（海运燃料嵌入式金融项目）建立了战略合作关系，进一步增强了其技术实力和市场竞争力。
客户体验与财务表现
用户评价普遍赞扬绿联银行快速的数字化开户流程和具有竞争力的存款利率。然而，如前所述，也有一些抱怨集中在缺乏零售银行功能，例如多币种支持不足和没有卡产品。绿联银行提供全渠道客户支持，包括热线、在线聊天和预约服务，据报告响应时间少于24小时。
在财务表现方面，绿联银行已公开披露其截至2022年6月30日的风险加权资产采用标准化方法，一级普通股权资本充足率高于14%（根据第三支柱）。初始实缴资本为1.6亿新加坡元，由格陵兰金融控股集团和联易融香港有限公司提供。据估计，截至2025年年中，其总贷款账簿已达12亿新加坡元，不良贷款率低于1.5%（根据内部指标，未经证实）。据估计，绿联银行已于2024年第四季度实现盈亏平衡，利息收入和手续费收入的年增长率约为30%（未经证实）。
对潜在借款人的实用建议
对于在新加坡运营的微型、小型和中型企业（MSMEs），绿联数字银行无疑提供了一个创新的融资选择。然而，在决定向绿联银行申请贷款之前，潜在借款人应充分了解以下几点，以便做出明智的决策：
- 明确自身需求： 绿联银行专注于企业级贷款，不提供个人贷款。确保您的融资需求是用于商业运营、扩展或供应链管理。如果您是寻求个人消费或住房贷款，绿联银行将不适合您。
- 了解产品细则： 仔细研究无抵押微型定期贷款、有抵押定期贷款、透支额度及供应链融资的具体条款、利率、费用和抵押要求。特别注意那些“未公开”的费用，务必在申请前向银行咨询清楚，避免后期产生不必要的困扰。起始利率（例如无抵押贷款5.00%起，有抵押贷款4.00%起）是吸引人的，但实际获批利率会根据您的企业信用状况而定。
- 准备充分的资料： 鉴于绿联银行的数字化审核流程，您需要准备好所有必要的公司文件，包括公司注册号（UEN）、董事身份证明、最新的财务报表以及其他银行可能要求的辅助文件。熟悉SingPass MyInfo的使用将有助于加快验证过程。
- 评估数字体验： 绿联银行提供完全数字化的申请和管理流程，这对于习惯使用移动应用和在线服务的企业主来说非常便利。但如果您更倾向于面对面的银行服务，或对数字平台操作不熟悉，可能需要考虑其是否符合您的偏好。
- 比较市场选择： 虽然绿联银行在供应链金融和快速产品推出方面具有优势，但新加坡市场还有ANEXT Bank、MariBank、GXS Bank、Trust Bank等其他数字银行和传统银行提供企业融资服务。建议您货比三家，比较不同机构的贷款产品、利率、费用、服务质量和客户支持，选择最适合您企业的产品。
- 关注合规性与安全性： 绿联银行作为受MAS监管的持牌银行，在合规性和数据安全方面有严格要求。您可以放心地使用其服务，但同时也要确保您的企业遵守所有贷款协议条款，特别是按时还款，避免逾期费用和对企业信用记录的负面影响。
总而言之，绿联数字银行是新加坡MSMEs获取数字化、高效融资解决方案的有力选择。通过充分了解其产品特点、申请流程和市场定位，并结合自身企业的实际情况，您可以更好地利用绿联银行的服务，助力企业发展。
